Коротко
Что разным компаниям нужно от банковских партнёров, почему онбординг не удаётся и как проходит знакомство шаг за шагом. Лицензия без банковского счёта — лицензия, с которой нельзя работать. Платёжным учреждениям нужны счета для защиты средств клиентов, поставщикам криптоуслуг — фиатные платёжные каналы, карточным программам — BIN-спонсор, и у каждого такого партнёра свой, часто долгий онбординг.
Лицензия без банковского счёта — лицензия, с которой нельзя работать. Платёжным учреждениям нужны счета для защиты средств клиентов, поставщикам криптоуслуг — фиатные платёжные каналы, карточным программам — BIN-спонсор, и у каждого такого партнёра свой, часто долгий онбординг. Это руководство объясняет, что регулируемым и финтех-компаниям нужно от банковских партнёров, почему онбординг не удаётся, как на деле проходит знакомство шаг за шагом и что дают наши знакомства.
Руководство — общая информация. Каждый банк и платёжный провайдер сам решает, кого принимать в клиенты; знакомство не гарантирует счёт.
Что нужно разным компаниям
- Платёжные учреждения и учреждения электронных денег — операционный счёт и счёт для защиты средств клиентов в кредитном учреждении, предназначенный для хранения средств клиентов;
- поставщики криптоуслуг — банк или учреждение электронных денег, принимающее связанные с криптовалютой потоки для фиатных пополнений и выводов;
- компании с международными потоками — мультивалютные IBAN-счета с локальными платёжными каналами в нескольких валютах;
- карточные программы — BIN-спонсор (принципиальный участник карточной схемы) и процессор.
Правовую основу защиты средств клиентов — обособление, доверительное хранение или страхование — объясняют руководства ПОД/ФТ и защита средств клиентов и банковский счёт для лицензированной компании, где также перечислено, что содержит сильное досье для онбординга.
Почему онбординг не удаётся
- досье не объясняет бизнес-модель, денежные потоки и клиентскую базу на языке партнёра;
- система ПОД/ФТ не готова или не соответствует описанному бизнесу;
- юрисдикции клиентов или владельцев вне риск-аппетита партнёра — что рано показывает только правильное знакомство;
- у компании нет местного реального присутствия, хотя описанные услуги его требуют: нет персонала, офиса или управления в стране лицензии;
- заявление уходит сразу многим партнёрам с разными ответами.
Расширенный или премиум-онбординг — в чём разница
Обе услуги начинаются с одного подготовленного досье для онбординга, но охват и сопровождение различаются:
- Расширенный банковский онбординг знакомит вашу компанию с шестью банковскими и платёжными партнёрами, подобранными под ваш профиль, обычно за 2–6 недель.
- Премиум банковский онбординг работает с более широкой сетью партнёров, готовит досье под каждого партнёра вместо одного для всех и сопровождает каждое заявление отдельно, обычно за 2–8 недель.
Что подходит, зависит от того, насколько специфичен бизнес: простому платёжному потоку обычно хватает меньшего числа хорошо подобранных знакомств, а криптовалютный, высокорисковый по странам или карточный профиль выигрывает от более широкого охвата и индивидуальных досье премиум-услуги.
Как проходит знакомство, шаг за шагом
- Досье для онбординга. Мы готовим досье, отвечающее на вопросы партнёров: бизнес-модель, денежные потоки, клиентская база, система ПОД/ФТ и структура собственности.
- Выбор партнёров. Мы сопоставляем ваш профиль с партнёрами, чей риск-аппетит, вероятно, его примет, вместо того чтобы рассылать одно досье повсюду сразу.
- Знакомство. Мы представляем досье и компанию выбранным партнёрам.
- Сопровождение. Мы отвечаем на вопросы каждого партнёра до его решения, а при отказе используем его причины, чтобы улучшить следующее знакомство.
Наши знакомства
- расширенный банковский онбординг — от €3,900: подготовленное досье и знакомства с шестью банковскими и платёжными партнёрами под ваш профиль;
- премиум банковский онбординг — от €5,600: более широкая сеть, досье под каждого партнёра и сопровождение каждого заявления;
- знакомство с криптодружественным учреждением электронных денег — от €2,200;
- открытие мультивалютного IBAN-счёта — от €2,800;
- знакомство с эмитентом карт / BIN-спонсором — от €4,500.
Компания с простым бизнесом и без лицензии обычно начинает со счёта Revolut Business или Wise. Для лицензированных компаний см. также банковские счета для лицензированных компаний и ПОД/ФТ и защита средств клиентов.
Типичные сроки
- расширенный банковский онбординг — 2–6 недель;
- премиум банковский онбординг — 2–8 недель;
- знакомство с криптодружественным учреждением электронных денег — 2–4 недели;
- открытие мультивалютного IBAN — 2–4 недели;
- знакомство с эмитентом карт / BIN-спонсором — 4–8 недель с учётом одобрения программы самой карточной схемой.
Это типичные сроки при готовом досье; профиль, требующий нескольких раундов вопросов от партнёра, или отказ и повторное знакомство займут больше времени.
Что не входит
Наше вознаграждение — плата за подготовку досье и знакомства. Оно не включает собственные комиссии партнёра за счёт, сборы карточной схемы за программу и текущий мониторинг отношений партнёром после открытия счёта — это между вами и партнёром. Мы также не ведём ваш счёт и не подаём ваши отчёты об операциях; это остаётся за вашей собственной комплаенс-функцией, которую при необходимости поддерживают наши услуги ПОД/ФТ и защиты средств клиентов или комплаенс-аудита.
Что вы получаете
- досье для онбординга, отвечающее на вопросы партнёров;
- знакомства с партнёрами, которые принимают ваш профиль;
- сопровождение до решения каждого партнёра.
Суммы — наше вознаграждение за стандартный объём, без НДС; собственные сборы партнёров оплачиваются им. Всё общение ведётся по электронной почте.
Гражданам России и российским компаниям услуги не оказываются.
Заказать знакомство с банковскими партнёрами Цены Руководство на английском языке