Bank- und Zahlungspartner für Fintech-Unternehmen

Eine Lizenz ohne Bankkonto ist eine Lizenz, mit der man nicht arbeiten kann. Zahlungsinstitute brauchen Sicherungskonten, Kryptowerte-Dienstleister Fiat-Zahlungswege, Kartenprogramme einen BIN-Sponsor — und jeder dieser Partner hat sein eigenes, oft langes Onboarding. Dieser Leitfaden erklärt, was regulierte und Fintech-Unternehmen von Bankpartnern brauchen, warum Onboarding scheitert, wie eine Vorstellung Schritt für Schritt tatsächlich abläuft und was unsere Vorstellungen liefern.

Der Leitfaden ist eine allgemeine Information. Jede Bank und jeder Zahlungsanbieter entscheidet selbst über seine Kunden; eine Vorstellung ist keine Kontogarantie.

Was verschiedene Unternehmen brauchen

• Zahlungs- und E-Geld-Institute — ein Geschäftskonto und ein Sicherungskonto bei einem Kreditinstitut, das als Konto für Kundengelder gekennzeichnet ist;
• Kryptowerte-Dienstleister — eine Bank oder ein E-Geld-Institut, das kryptobezogene Zahlungsströme für Fiat-Ein- und -Auszahlungen akzeptiert;
• Unternehmen mit internationalen Zahlungsströmen — Mehrwährungs-IBAN-Konten mit lokalen Zahlungswegen in mehreren Währungen;
• Kartenprogramme — ein BIN-Sponsor (Hauptmitglied eines Kartensystems) und ein Prozessor.

Die Rechtsgrundlage der Sicherung — Trennung, Treuhand oder Versicherung — erklären die Leitfäden Geldwäscheregeln und Sicherung von Kundengeldern und Bankkonto für eine lizenzierte Gesellschaft, der auch aufführt, was eine starke Onboarding-Akte enthält.

Warum Onboarding scheitert

• die Akte erklärt Geschäftsmodell, Zahlungsströme und Kundenbasis nicht in der Sprache des Partners;
• der Geldwäscherahmen ist nicht fertig oder passt nicht zum beschriebenen Geschäft;
• die Länder der Kunden oder Eigentümer liegen außerhalb der Risikobereitschaft des Partners — was nur die richtige Vorstellung früh zeigt;
• die Firma hat keine lokale Substanz, obwohl die beschriebenen Dienstleistungen sie verlangen — kein Personal, kein Büro, keine Geschäftsleitung im Lizenzland;
• der Antrag geht gleichzeitig an viele Partner mit unterschiedlichen Antworten.

Erweitertes oder Premium-Onboarding — der Unterschied

Beide Leistungen beginnen mit derselben vorbereiteten Onboarding-Akte, aber Reichweite und Nachverfolgung unterscheiden sich:

• Erweitertes Bank-Onboarding stellt Ihr Unternehmen sechs Bank- und Zahlungspartnern vor, die zu Ihrem Profil passen, meist innerhalb von 2–6 Wochen.
• Premium-Bank-Onboarding arbeitet mit einem breiteren Partnernetz, erstellt für jeden Partner eine eigene Akte statt einer für alle und verfolgt jeden Antrag einzeln, meist innerhalb von 2–8 Wochen.

Was passt, hängt davon ab, wie speziell das Geschäft ist: Ein einfacher Zahlungsfluss braucht meist weniger, gut passende Vorstellungen, während ein Krypto-, Hochrisikoländer- oder Kartenprofil von der größeren Reichweite und den individuellen Akten der Premium-Leistung profitiert.

Wie eine Vorstellung abläuft, Schritt für Schritt

1. Onboarding-Akte. Wir erstellen die Akte, die die Fragen der Partner beantwortet: Geschäftsmodell, Zahlungsströme, Kundenbasis, Geldwäscherahmen und Eigentümerstruktur.
2. Partnerauswahl. Wir gleichen Ihr Profil mit Partnern ab, deren Risikobereitschaft es wahrscheinlich akzeptiert, statt dieselbe Akte gleichzeitig überallhin zu schicken.
3. Vorstellung. Wir präsentieren die Akte und das Unternehmen den ausgewählten Partnern.
4. Nachverfolgung. Wir beantworten die Fragen jedes Partners bis zu seiner Entscheidung und nutzen bei einer Ablehnung die Gründe, um die nächste Vorstellung zu verbessern.

Unsere Vorstellungen

• erweitertes Bank-Onboarding — ab €3,900: eine vorbereitete Onboarding-Akte und Vorstellungen bei sechs passenden Bank- und Zahlungspartnern;
• Premium-Bank-Onboarding — ab €5,600: ein breiteres Netz, eine eigene Akte für jeden Partner und Nachverfolgung jedes Antrags;
• Vorstellung bei einem kryptofreundlichen E-Geld-Institut — ab €2,200;
• Einrichtung eines Mehrwährungs-IBAN-Kontos — ab €2,800;
• Vorstellung bei Kartenherausgeber / BIN-Sponsor — ab €4,500.

Eine Firma mit einfachem Geschäft und ohne Lizenz beginnt meist mit einem Revolut-Business- oder Wise-Konto. Für lizenzierte Unternehmen siehe auch Bankkonten für lizenzierte Gesellschaften und Geldwäscheregeln und Sicherung.

Typische Zeiträume

• erweitertes Bank-Onboarding — 2–6 Wochen;
• Premium-Bank-Onboarding — 2–8 Wochen;
• Vorstellung bei einem kryptofreundlichen E-Geld-Institut — 2–4 Wochen;
• Einrichtung eines Mehrwährungs-IBAN — 2–4 Wochen;
• Vorstellung bei Kartenherausgeber / BIN-Sponsor — 4–8 Wochen, entsprechend der eigenen Programmfreigabe des Kartensystems.

Das sind typische Dauern, sobald die Onboarding-Akte fertig ist; ein Profil, das mehrere Fragerunden eines Partners braucht, oder eine Ablehnung und eine zweite Vorstellung dauern länger.

Was nicht enthalten ist

Unser Honorar ist unser Entgelt für die Vorbereitung der Akte und die Vorstellungen. Es umfasst nicht die eigenen Kontogebühren des Partners, Programmgebühren des Kartensystems oder die laufende Überwachung der Beziehung durch den Partner nach der Kontoeröffnung — das ist Sache zwischen Ihnen und dem Partner. Wir führen auch nicht Ihr Konto und reichen keine Transaktionsmeldungen für Sie ein; das bleibt bei Ihrer eigenen Compliance-Funktion, wo sinnvoll unterstützt durch unsere Leistungen zu Geldwäscheregeln und Sicherung oder zum Compliance-Audit.

Was Sie erhalten

• eine Onboarding-Akte, die die Fragen der Partner beantwortet;
• Vorstellungen bei Partnern, die Ihr Profil akzeptieren;
• Nachverfolgung bis zur Entscheidung jedes Partners.

Die Beträge sind unsere Honorare für den Standardumfang, ohne Mehrwertsteuer; die eigenen Gebühren der Partner werden an diese gezahlt. Die gesamte Kommunikation läuft per E-Mail.

Für Staatsangehörige Russlands und für Unternehmen aus Russland erbringen wir keine Leistungen.

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