Parteneri bancari și de plată pentru societăți fintech

O licență fără cont bancar este o licență cu care nu se poate lucra. Instituțiile de plată au nevoie de conturi de protecție, furnizorii de servicii pentru criptoactive au nevoie de canale de plată în fiat, programele de carduri au nevoie de un sponsor BIN — și fiecare dintre acești parteneri are propriul său Onboarding, adesea îndelungat. Acest ghid explică ce au nevoie societățile reglementate și fintech de la partenerii bancari, de ce eșuează Onboarding-ul, cum se desfășoară efectiv o prezentare pas cu pas și ce oferă prezentările noastre.

Ghidul este o informație generală. Fiecare bancă și fiecare furnizor de servicii de plată decide singur cu privire la clienții săi; o prezentare nu este o garanție de cont.

Ce au nevoie diferitele societăți

• Instituțiile de plată și instituțiile emitente de monedă electronică — un cont comercial și un cont de protecție la o instituție de credit, marcat ca cont pentru fondurile clienților;
• Furnizorii de servicii pentru criptoactive — o bancă sau o instituție emitentă de monedă electronică care acceptă fluxuri de plată legate de criptoactive pentru depuneri și retrageri în fiat;
• Societățile cu fluxuri de plată internaționale — conturi IBAN multi-valută cu canale de plată locale în mai multe valute;
• Programele de carduri — un sponsor BIN (membru principal al unui sistem de carduri) și un procesator.

Baza juridică a protecției — separarea, fiducia sau asigurarea — este explicată de ghidurile Reguli de prevenire a spălării banilor și protejarea fondurilor clienților și Cont bancar pentru o societate licențiată, care arată și ce trebuie să conțină un dosar de Onboarding solid.

De ce eșuează Onboarding-ul

• dosarul nu explică modelul de afaceri, fluxurile de plată și baza de clienți în limbajul partenerului;
• cadrul privind prevenirea spălării banilor nu este finalizat sau nu corespunde afacerii descrise;
• țările clienților sau ale proprietarilor se situează în afara toleranței la risc a partenerului — lucru pe care doar o prezentare corectă îl arată din timp;
• societatea nu are substanță locală, chiar dacă serviciile descrise o impun — fără personal, fără birou, fără conducere în țara licenței;
• cererea este trimisă simultan la mulți parteneri, cu răspunsuri diferite.

Onboarding extins sau Premium — diferența

Ambele servicii încep cu același dosar de Onboarding pregătit, dar aria de acoperire și urmărirea diferă:

• Onboarding bancar extins prezintă societatea dumneavoastră la șase parteneri bancari și de plată care se potrivesc profilului dumneavoastră, de obicei în decurs de 2–6 săptămâni.
• Onboarding bancar Premium lucrează cu o rețea mai largă de parteneri, pregătește un dosar propriu pentru fiecare partener în loc de unul pentru toți și urmărește fiecare cerere individual, de obicei în decurs de 2–8 săptămâni.

Ce se potrivește depinde de cât de specifică este afacerea: un flux de plată simplu are nevoie de obicei de mai puține prezentări, dar bine alese, în timp ce un profil cripto, cu țări cu risc ridicat sau de carduri beneficiază de aria mai largă de acoperire și de dosarele individuale ale serviciului Premium.

Cum se desfășoară o prezentare, pas cu pas

1. Dosarul de Onboarding. Pregătim dosarul care răspunde la întrebările partenerilor: modelul de afaceri, fluxurile de plată, baza de clienți, cadrul privind prevenirea spălării banilor și structura de proprietate.
2. Selecția partenerilor. Comparăm profilul dumneavoastră cu parteneri a căror toleranță la risc este probabil să îl accepte, în loc să trimitem același dosar simultan pretutindeni.
3. Prezentarea. Prezentăm dosarul și societatea partenerilor selectați.
4. Urmărirea. Răspundem la întrebările fiecărui partener până la decizia sa și, în caz de refuz, folosim motivele pentru a îmbunătăți următoarea prezentare.

Prezentările noastre

• Onboarding bancar extins — de la €3,900: un dosar de Onboarding pregătit și prezentări la șase parteneri bancari și de plată potriviți;
• Onboarding bancar Premium — de la €5,600: o rețea mai largă, un dosar propriu pentru fiecare partener și urmărirea fiecărei cereri;
• prezentare la o instituție emitentă de monedă electronică care lucrează cu companii de criptoactive — de la €2,200;
• înființarea unui cont IBAN multi-valută — de la €2,800;
• prezentare la emitent de carduri / sponsor BIN — de la €4,500.

O societate cu afacere simplă și fără licență începe de obicei cu un cont Revolut Business sau Wise. Pentru societățile licențiate, vedeți și conturi bancare pentru societăți licențiate și reguli de prevenire a spălării banilor și protejare.

Perioade tipice

• Onboarding bancar extins — 2–6 săptămâni;
• Onboarding bancar Premium — 2–8 săptămâni;
• prezentare la o instituție emitentă de monedă electronică care lucrează cu companii de criptoactive — 2–4 săptămâni;
• înființarea unui cont IBAN multi-valută — 2–4 săptămâni;
• prezentare la emitent de carduri / sponsor BIN — 4–8 săptămâni, în funcție de aprobarea proprie a programului sistemului de carduri.

Acestea sunt durate tipice de îndată ce dosarul de Onboarding este pregătit; un profil care are nevoie de mai multe runde de întrebări din partea unui partener, sau un refuz și o a doua prezentare, durează mai mult.

Ce nu este inclus

Onorariul nostru este remunerația noastră pentru pregătirea dosarului și prezentări. Nu include propriile comisioane de cont ale partenerului, taxele de program ale sistemului de carduri sau monitorizarea continuă a relației de către partener după deschiderea contului — aceasta este o chestiune între dumneavoastră și partener. De asemenea, nu administrăm contul dumneavoastră și nu depunem rapoarte de tranzacții în numele dumneavoastră; aceasta rămâne în sarcina propriei dumneavoastră funcții de conformitate, sprijinită, unde este util, de serviciile noastre privind reguli de prevenire a spălării banilor și protejare sau auditul de conformitate.

Ce primiți

• un dosar de Onboarding care răspunde la întrebările partenerilor;
• prezentări la parteneri care acceptă profilul dumneavoastră;
• urmărire până la decizia fiecărui partener.

Sumele sunt onorariile noastre pentru domeniul de aplicare standard, fără TVA; comisioanele proprii ale partenerilor se plătesc acestora. Toată comunicarea are loc prin e-mail.

Nu prestăm servicii cetățenilor Rusiei și societăților rusești.

Comandați prezentare la parteneri bancari Prețuri Explicația în limba engleză