MiCA申請的洗錢防範程序

根據規例(EU) 2023/1114（MiCA）申請加密資產服務提供商授權，整份申請均會被審閱，但其中兩部分會特別仔細審閱：申請人如何防範洗錢及資助恐怖主義，以及如何遵守Travel Rule。本指南說明申請人的洗錢防範文件是什麼、它們與申請檔案其餘部分的關係，以及我方為加密資產服務提供商準備的洗錢防範文件的內容。

本指南僅為一般資訊，並非法律意見。我方準備文件並安排申請；授權僅由金融監管局批出或拒絕，任何文件均不保證結果。

MiCA申請是否需要洗錢防範程序？

是的。申請檔案除其他事項外，須說明申請人防範洗錢及資助恐怖主義的程序，以及根據規例(EU) 2023/1113就加密資產轉移所作的Travel Rule安排。申請的完整內容載於我方指南愛沙尼亞MiCA CASP牌照。

當局審閱這些文件，是為了評估申請人是否了解自身業務。通用範本容易被識別，亦是導致長時間問答往來的常見原因：兌換平台、保管人及交易平台各有不同風險，規則須配合實際申請的服務。

洗錢防範框架由哪些文件組成？

• 全公司風險評估 — 申請人的客戶、產品、分銷渠道及國家所涉的洗錢及資助恐怖主義風險，以及應對這些風險的措施。
• 客戶盡職調查內部規則 — 身分識別及核實、實益擁有人、政治公職人員、持續監察，以及較高風險下的強化措施。
• 制裁審查及舉報程序 — 客戶及轉移如何接受審查，以及如何向金融情報機構舉報懷疑個案。
• 培訓計劃 — 誰接受培訓、培訓內容及頻率，以及由誰負責。

這些規則在實務上由合規主任執行。委任合規主任是申請人的責任；我方並不擔任合規主任。

洗錢防範文件如何配合Travel Rule？

自2024年十二月30日起，歐盟每家加密資產服務提供商均須就每筆加密資產轉移傳送、接收及審查發起人及受益人的資料。Travel Rule程序訂明當資料缺失時應如何處理、如何核實自託管地址的擁有權，以及數據如何納入交易監察及懷疑舉報。因此，兩套文件必須一致：Travel Rule程序所截停的轉移，必須屬於洗錢規則能夠處理的個案。規則本身載於我方加密資產服務提供商Travel Rule指南；它會作為獨立的Travel Rule設置準備。

哪些附加服務屬於哪個類別？

MiCA授權的類別載於指南MiCA類別與資本。訂購表格中，申請人所選類別在實務上所需的附加服務已預先勾選；每個勾選均可取消，亦可加入其他項目。

• 每個類別：洗錢防範文件（起價 €3,200）及Travel Rule設置（起價 €3,900）。
• 第2類及第3類（保管）：另加保管及管理政策與保安及密鑰管理程序（起價 €4,800及起價 €3,200）。
• 獲授權後：跨境通知及持續合規支援，以不預先勾選方式提供。

常見錯誤

• 風險評估未提及申請人自身的服務。評估必須配合業務計劃：若申請涉及保管，就須評估保管的風險。
• 規則與Travel Rule程序互相矛盾。兩者會一併審閱；門檻及升級步驟必須一致。
• 將文件視為工作的終點。申請人須在實務中應用這些規則，配備合規主任及受訓員工；審查及區塊鏈分析軟件由申請人自行選擇及付費。

我方為加密資產服務提供商準備的洗錢防範文件包含什麼

加密資產服務提供商的內部洗錢規則、風險評估及程序（起價 €3,200）可於加密牌照頁面訂購及付款，可連同申請一併訂購，亦可單獨訂購。內容包括：

• 全公司風險評估；
• 客戶盡職調查的內部規則及程序；
• 制裁審查及舉報程序；
• 培訓計劃。

文件通常於收到所需資料後7個工作日內交付。不包括：您的合規主任或洗錢防範主任的職務、審查及區塊鏈分析軟件、員工培訓，以及當局的批准。

該金額為我方就標準範圍收取的費用，不含增值稅；政府費用及監管當局費用由申請人繳付。所有價格載於價目表。所有聯繫均以電郵進行。

我們不向俄羅斯公民及俄羅斯公司提供服務。

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