موجز
ما هي مستندات مكافحة غسل الأموال التي يحتاجها مقدّم خدمات الأصول المشفّرة المتقدّم بطلب، وكيف ترتبط ببقية الطلب. طلب الترخيص كمقدّم خدمات أصول مشفّرة بموجب اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2023/1114 (MiCA) يُقرأ ككل، إلا أن جزأين يُقرآن بعناية خاصة: كيفية منع مقدّم الطلب لغسل الأموال وتمويل الإرهاب، وكيفية امتثاله لـ Travel Rule. يوضح هذا الدليل ما هي مستندات مكافحة غسل الأموال لمقدّم الطلب، وكيف ترتبط بملف الطلب الآخر، وما تتضمنه مستنداتنا لمكافحة غسل الأموال الخاصة بمقدّم خدمات الأصول المشفّرة.
طلب الترخيص كمقدّم خدمات أصول مشفّرة بموجب اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2023/1114 (MiCA) يُقرأ ككل، إلا أن جزأين يُقرآن بعناية خاصة: كيفية منع مقدّم الطلب لغسل الأموال وتمويل الإرهاب، وكيفية امتثاله لـ Travel Rule. يوضح هذا الدليل ما هي مستندات مكافحة غسل الأموال لمقدّم الطلب، وكيف ترتبط بملف الطلب الآخر، وما تتضمنه مستنداتنا لمكافحة غسل الأموال الخاصة بمقدّم خدمات الأصول المشفّرة.
هذا الدليل معلومة عامة، وليس استشارة قانونية. نُعدّ المستندات وننظّم الطلب؛ ولا تمنح الترخيص أو ترفضه إلا هيئة الرقابة المالية، ولا يضمن أي مستند النتيجة.
هل يحتاج طلب MiCA إلى إجراءات لمكافحة غسل الأموال؟
نعم. يصف ملف الطلب، من بين أمور أخرى، إجراءات مقدّم الطلب لمنع غسل الأموال وتمويل الإرهاب وترتيباته بموجب Travel Rule لتحويلات الأصول المشفّرة وفق اللائحة (الاتحاد الأوروبي) 2023/1113. يذكر دليلنا ترخيص MiCA CASP في إستونيا المحتوى الكامل للطلب.
تقرأ الجهة هذه المستندات لتقييم ما إذا كان مقدّم الطلب يفهم نشاطه الخاص. والقوالب العامة يسهل تمييزها وهي سبب متكرر لجولات أسئلة طويلة: فمنصة التبادل، وجهة الحفظ، ومنصة التداول لكل منها مخاطر مختلفة، ويجب أن تتوافق القواعد مع الخدمات المطلوبة فعلاً.
من أي مستندات يتكوّن إطار مكافحة غسل الأموال؟
- تقييم المخاطر على مستوى الشركة — مخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب المرتبطة بعملاء مقدّم الطلب ومنتجاته وقنوات توزيعه وبلدانه، والتدابير المتخذة لمواجهتها.
- قواعد داخلية للعناية الواجبة بالعميل — التعرّف والتحقق، والمستفيدون الحقيقيون، والشخصيات السياسية البارزة، والرصد المستمر، والتدابير المعززة في حالات المخاطر الأعلى.
- إجراء لفحص العقوبات والإبلاغ — كيف يتم فحص العملاء والتحويلات، وكيف يُبلَّغ عن الاشتباه إلى وحدة الاستخبارات المالية.
- خطة تدريب — من يتلقّى التدريب، وعلى ماذا، وبأي وتيرة، ومن المسؤول عن ذلك.
تطبّق هذه القواعد في الممارسة ضابط امتثال. تعيينه مهمة مقدّم الطلب؛ ولا نعمل نحن كضابط امتثال.
كيف تتوافق مستندات مكافحة غسل الأموال مع Travel Rule؟
منذ 30 ديسمبر 2024، يجب على كل مقدّم خدمات أصول مشفّرة في الاتحاد الأوروبي أن يُرسل ويستقبل ويفحص بيانات الآمر والمستفيد لكل تحويل أصول مشفّرة. يحدّد إجراء Travel Rule ما يحدث عند غياب البيانات، وكيف يتم التحقق من ملكية عنوان مُستضاف ذاتياً، وكيف تغذّي البيانات رصد المعاملات وبلاغات الاشتباه. ولذلك يجب أن يقول مجموعتا المستندات الشيء نفسه: التحويل الذي يوقفه إجراء Travel Rule يجب أن يكون حالة تستطيع قواعد مكافحة غسل الأموال التعامل معها. تشرح القاعدة نفسها دليلنا عن Travel Rule لمقدّمي خدمات الأصول المشفّرة؛ وتُعدّ كـإنشاء Travel Rule مستقل.
أي خدمات إضافية تنتمي إلى أي فئة؟
يشرح دليل فئات MiCA ورأس المال فئات ترخيص MiCA. في نموذج الطلب، تكون الخدمات الإضافية التي يحتاجها مقدّم الطلب عملياً للفئة المختارة محدَّدة مسبقاً؛ ويمكن إزالة أي تحديد وإضافة غيره.
- كل فئة: مستندات مكافحة غسل الأموال (ابتداءً من €3,200) وإنشاء Travel Rule (ابتداءً من €3,900).
- الفئة 2 والفئة 3 (الحفظ): بالإضافة إلى سياسات الحفظ والإدارة وإجراء الأمان وإدارة المفاتيح (ابتداءً من €4,800 وابتداءً من €3,200).
- بعد الترخيص: الإشعار العابر للحدود والدعم المستمر للامتثال، تُعرض دون تحديد مسبق.
أخطاء شائعة
- تقييم مخاطر لا يذكر خدمات مقدّم الطلب نفسه. يجب أن يتبع التقييم خطة العمل: إذا ذكر الطلب الحفظ، تُقيَّم مخاطر الحفظ.
- قواعد تتعارض مع إجراء Travel Rule. يُقرآن معاً؛ ويجب أن تتطابق العتبات وخطوات التصعيد.
- اعتبار المستندات نهاية العمل. يجب على مقدّم الطلب تطبيق القواعد في الممارسة، بضابط امتثال وموظفين مدرَّبين؛ ويختار مقدّم الطلب ويدفع ثمن برمجيات الفحص وتحليل سلسلة الكتل.
ما تتضمنه مستنداتنا لمكافحة غسل الأموال لمقدّم خدمات الأصول المشفّرة
تُطلَب القواعد الداخلية لمكافحة غسل الأموال وتقييم المخاطر والإجراءات لمقدّم خدمات الأصول المشفّرة (ابتداءً من €3,200) وتُدفَع في صفحة ترخيص الأصول المشفّرة، معاً مع الطلب أو بشكل منفصل. وتشمل:
- تقييم المخاطر على مستوى الشركة؛
- القواعد والإجراءات الداخلية للعناية الواجبة بالعميل؛
- إجراء فحص العقوبات والإبلاغ؛
- خطة التدريب.
تُسلَّم المستندات في العادة في غضون 7 أيام عمل من استلام البيانات اللازمة. لا تشمل: دور ضابط الامتثال أو ضابط مكافحة غسل الأموال الخاص بكم، وبرمجيات الفحص وتحليل سلسلة الكتل، وتدريب الموظفين، وموافقة أي جهة رقابية.
المبلغ هو أتعابنا عن النطاق المعياري، دون ضريبة القيمة المضافة؛ ويدفع مقدّم الطلب الرسوم الحكومية ورسوم الجهة الرقابية. جميع الأسعار في قائمة الأسعار. تتم كل المراسلات بالبريد الإلكتروني.
لا نقدم خدماتنا لمواطني روسيا ولا للشركات الروسية.