Geldwäsche-Verfahren für den MiCA-Antrag

Ein Antrag auf Zulassung als Anbieter von Kryptowerte-Dienstleistungen nach der Verordnung (EU) 2023/1114 (MiCA) wird als Ganzes gelesen, zwei Teile aber besonders sorgfältig: wie der Antragsteller Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung verhindert und wie er die Travel Rule einhält. Dieser Leitfaden erklärt, was die Geldwäsche-Unterlagen eines Antragstellers sind, wie sie mit der übrigen Antragsakte zusammenhängen und was unsere Geldwäsche-Unterlagen für einen Kryptowerte-Dienstleister enthalten.

Der Leitfaden ist eine allgemeine Information, keine Rechtsberatung. Wir erstellen die Unterlagen und organisieren den Antrag; die Zulassung erteilt oder verweigert allein die Finanzaufsichtsbehörde, und keine Unterlage garantiert das Ergebnis.

Braucht ein MiCA-Antrag Verfahren zur Geldwäscheprävention?

Ja. Die Antragsakte beschreibt unter anderem die Verfahren des Antragstellers zur Verhinderung von Geldwäsche und Terrorismusfinanzierung und seine Travel-Rule-Vorkehrungen für Kryptowertetransfers nach der Verordnung (EU) 2023/1113. Den vollständigen Inhalt des Antrags nennt unser Leitfaden MiCA-CASP-Lizenz in Estland.

Die Behörde liest diese Unterlagen, um zu beurteilen, ob der Antragsteller sein eigenes Geschäft versteht. Allgemeine Vorlagen sind leicht zu erkennen und ein häufiger Grund für lange Fragerunden: Eine Tauschplattform, ein Verwahrer und eine Handelsplattform haben unterschiedliche Risiken, und die Regeln müssen zu den tatsächlich beantragten Dienstleistungen passen.

Aus welchen Unterlagen besteht der Rahmen zur Geldwäscheprävention?

• Unternehmensweite Risikobewertung — die Geldwäsche- und Terrorismusfinanzierungsrisiken der Kunden, Produkte, Vertriebswege und Länder des Antragstellers und die Maßnahmen dagegen.
• Interne Regeln zur Kundensorgfalt — Identifizierung und Überprüfung, wirtschaftlich Berechtigte, politisch exponierte Personen, laufende Überwachung und verstärkte Maßnahmen bei höherem Risiko.
• Verfahren für Sanktionsprüfung und Meldungen — wie Kunden und Transfers geprüft werden und wie ein Verdacht der Zentralstelle für Finanztransaktionsuntersuchungen gemeldet wird.
• Schulungsplan — wer geschult wird, wozu und wie oft, und wer dafür verantwortlich ist.

Diese Regeln wendet in der Praxis ein Compliance-Beauftragter an. Seine Bestellung ist Aufgabe des Antragstellers; wir handeln nicht als Compliance-Beauftragter.

Wie passen die Geldwäsche-Unterlagen zur Travel Rule?

Seit dem 30. Dezember 2024 muss jeder Kryptowerte-Dienstleister in der EU Angaben zum Auftraggeber und zum Begünstigten jedes Kryptowertetransfers übermitteln, empfangen und prüfen. Das Travel-Rule-Verfahren legt fest, was bei fehlenden Angaben geschieht, wie das Eigentum an einer selbst gehosteten Adresse geprüft wird und wie die Daten in die Transaktionsüberwachung und die Verdachtsmeldungen einfließen. Die beiden Unterlagensätze müssen daher dasselbe sagen: Ein Transfer, den das Travel-Rule-Verfahren anhält, muss ein Fall sein, den die Geldwäsche-Regeln behandeln können. Die Regel selbst erklärt unser Leitfaden zur Travel Rule für Kryptowerte-Dienstleister; sie wird als eigene Travel-Rule-Einrichtung vorbereitet.

Welche Zusatzleistungen gehören zu welcher Klasse?

Die Klassen einer MiCA-Zulassung erklärt der Leitfaden MiCA-Klassen und Kapital. Im Bestellformular sind die Zusatzleistungen, die ein Antragsteller der gewählten Klasse in der Praxis braucht, bereits angekreuzt; jedes Häkchen lässt sich entfernen und andere lassen sich hinzufügen.

• Jede Klasse: die Geldwäsche-Unterlagen (ab €3,200) und die Travel-Rule-Einrichtung (ab €3,900).
• Klasse 2 und Klasse 3 (Verwahrung): außerdem die Verwahrungs- und Verwaltungsgrundsätze und das Verfahren für Sicherheit und Schlüsselverwaltung (ab €4,800 und ab €3,200).
• Nach der Zulassung: die grenzüberschreitende Notifizierung und laufende Compliance-Unterstützung, nicht angekreuzt angeboten.

Häufige Fehler

• Eine Risikobewertung, die die eigenen Dienstleistungen des Antragstellers nicht erwähnt. Die Bewertung muss dem Geschäftsplan folgen: Nennt der Antrag Verwahrung, werden die Risiken der Verwahrung bewertet.
• Regeln, die dem Travel-Rule-Verfahren widersprechen. Beide werden zusammen gelesen; Schwellenwerte und Eskalationsschritte müssen übereinstimmen.
• Die Unterlagen als Ende der Arbeit betrachten. Der Antragsteller muss die Regeln in der Praxis anwenden, mit einem Compliance-Beauftragten und geschultem Personal; Software für Prüfung und Blockchain-Analyse wählt und bezahlt der Antragsteller.

Was unsere Geldwäsche-Unterlagen für einen Kryptowerte-Dienstleister enthalten

Die internen Geldwäsche-Regeln, die Risikobewertung und die Verfahren für einen Kryptowerte-Dienstleister (ab €3,200) werden auf der Seite zur Krypto-Lizenzierung bestellt und bezahlt, zusammen mit dem Antrag oder gesondert. Sie umfassen:

• die unternehmensweite Risikobewertung;
• die internen Regeln und Verfahren zur Kundensorgfalt;
• das Verfahren für Sanktionsprüfung und Meldungen;
• den Schulungsplan.

Die Unterlagen werden meist innerhalb von 7 Arbeitstagen nach Eingang der nötigen Angaben geliefert. Nicht enthalten: die Rolle Ihres Compliance-Beauftragten oder Geldwäschebeauftragten, Software für Prüfung und Blockchain-Analyse, Schulung des Personals und die Genehmigung durch eine Behörde.

Der Betrag ist unser Honorar für den Standardumfang, ohne Mehrwertsteuer; staatliche Gebühren und die Gebühren der Aufsichtsbehörde zahlt der Antragsteller. Alle Preise stehen in der Preisliste. Die gesamte Kommunikation läuft per E-Mail.

Für Staatsangehörige Russlands und für Unternehmen aus Russland erbringen wir keine Leistungen.

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