MiCA申请的洗钱防范程序

根据（欧盟）2023/1114号法规（MiCA）申请加密资产服务提供商授权，整份申请均会被审阅，但其中两部分会特别仔细审阅：申请人如何防范洗钱及资助恐怖主义，以及如何遵守Travel Rule。本指南说明申请人的洗钱防范文件是什么、它们与申请档案其余部分的关系，以及我们为加密资产服务提供商准备的洗钱防范文件的内容。

本指南仅为一般信息，并非法律意见。我们准备文件并安排申请；授权仅由金融监管局批出或拒绝，任何文件均不保证结果。

MiCA申请是否需要洗钱防范程序？

是的。申请档案除其他事项外，须说明申请人防范洗钱及资助恐怖主义的程序，以及根据（欧盟）2023/1113号法规就加密资产转移所作的Travel Rule安排。申请的完整内容载于我们的指南爱沙尼亚MiCA CASP许可证。

当局审阅这些文件，是为了评估申请人是否了解自身业务。通用模板容易被识别，也是导致长时间问答往来的常见原因：兑换平台、保管人及交易平台各有不同风险，规则须配合实际申请的服务。

洗钱防范框架由哪些文件组成？

• 全公司风险评估 — 申请人的客户、产品、分销渠道及国家所涉的洗钱及资助恐怖主义风险，以及应对这些风险的措施。
• 客户尽职调查内部规则 — 身份识别及核实、实益拥有人、政治公职人员、持续监测，以及较高风险下的强化措施。
• 制裁审查及举报程序 — 客户及转移如何接受审查，以及如何向金融情报机构举报可疑个案。
• 培训计划 — 谁接受培训、培训内容及频率，以及由谁负责。

这些规则在实务上由合规主任执行。委任合规主任是申请人的责任；我们并不担任合规主任。

洗钱防范文件如何配合Travel Rule？

自2024年十二月30日起，欧盟每家加密资产服务提供商均须就每笔加密资产转移传送、接收及审查发起人及受益人的资料。Travel Rule程序订明当资料缺失时应如何处理、如何核实自托管地址的所有权，以及数据如何纳入交易监测及可疑举报。因此，两套文件必须一致：Travel Rule程序所拦截的转移，必须属于洗钱规则能够处理的个案。规则本身载于我们的加密资产服务提供商Travel Rule指南；它会作为独立的Travel Rule设置准备。

哪些附加服务属于哪个类别？

MiCA授权的类别载于指南MiCA类别与资本。订购表格中，申请人所选类别在实务上所需的附加服务已预先勾选；每个勾选均可取消，也可加入其他项目。

• 每个类别：洗钱防范文件（起价 €3,200）及Travel Rule设置（起价 €3,900）。
• 第2类及第3类（保管）：另加保管及管理政策与保安及密钥管理程序（起价 €4,800及起价 €3,200）。
• 获授权后：跨境通知及持续合规支持，以不预先勾选方式提供。

常见错误

• 风险评估未提及申请人自身的服务。评估必须配合业务计划：若申请涉及保管，就须评估保管的风险。
• 规则与Travel Rule程序互相矛盾。两者会一并审阅；门槛及升级步骤必须一致。
• 将文件视为工作的终点。申请人须在实务中应用这些规则，配备合规主任及受训员工；审查及区块链分析软件由申请人自行选择及付费。

我们为加密资产服务提供商准备的洗钱防范文件包含什么

加密资产服务提供商的内部洗钱规则、风险评估及程序（起价 €3,200）可于加密许可证页面订购及付款，可连同申请一并订购，也可单独订购。内容包括：

• 全公司风险评估；
• 客户尽职调查的内部规则及程序；
• 制裁审查及举报程序；
• 培训计划。

文件通常于收到所需资料后7个工作日内交付。不包括：您的合规主任或洗钱防范主任的职务、审查及区块链分析软件、员工培训，以及当局的批准。

该金额为我们就标准范围收取的费用，不含增值税；政府费用及监管当局费用由申请人缴付。所有价格载于价目表。所有联系均以电子邮件进行。

我们不向俄罗斯公民及俄罗斯公司提供服务。

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