Коротко
Які документи з протидії відмиванню коштів потрібні заявнику — постачальнику криптопослуг і як вони пов’язані з рештою заяви. Заяву на ліцензію постачальника послуг із криптоактивами за Регламентом (ЄС) 2023/1114 (MiCA) читають цілком, але дві її частини читають особливо уважно: як заявник запобігатиме відмиванню коштів і фінансуванню тероризму та як дотримуватиметься Travel Rule. Цей посібник пояснює, що таке документи ПВК/ФТ заявника, як вони пов’язані з рештою заяви і що містять наші документи ПВК/ФТ для постачальника криптопослуг.
Заяву на ліцензію постачальника послуг із криптоактивами за Регламентом (ЄС) 2023/1114 (MiCA) читають цілком, але дві її частини читають особливо уважно: як заявник запобігатиме відмиванню коштів і фінансуванню тероризму та як дотримуватиметься Travel Rule. Цей посібник пояснює, що таке документи ПВК/ФТ заявника, як вони пов’язані з рештою заяви і що містять наші документи ПВК/ФТ для постачальника криптопослуг.
Посібник — загальна інформація, а не юридична консультація. Ми готуємо документи й організовуємо заяву; ліцензію видає або відмовляє в ній лише Фінансова інспекція, і жоден документ не гарантує результату.
Чи потрібні заяві MiCA процедури ПВК/ФТ?
Так. Заява описує, серед іншого, процедури заявника із запобігання відмиванню коштів і фінансуванню тероризму та його порядок Travel Rule для переказів криптоактивів за Регламентом (ЄС) 2023/1113. Повний склад заяви — у нашому посібнику ліцензія MiCA CASP в Естонії.
Орган читає ці документи, щоб оцінити, чи розуміє заявник власний бізнес. Загальні шаблони легко впізнати, і вони — часта причина довгих раундів запитань: обмінник, зберігач і торгова платформа мають різні ризики, і правила мають відповідати послугам, на які справді подано заяву.
З яких документів складається система ПВК/ФТ?
- Оцінка ризиків усього бізнесу — ризики відмивання коштів і фінансування тероризму, пов’язані з клієнтами, продуктами, каналами й країнами заявника, та заходи, що їх знижують.
- Внутрішні правила належної перевірки клієнтів — ідентифікація й верифікація, кінцеві бенефіціари, політично значущі особи, постійний моніторинг і посилені заходи в ситуаціях вищого ризику.
- Процедура санкційної перевірки й повідомлень — як перевіряють клієнтів і перекази та як про підозру повідомляють підрозділ фінансової розвідки.
- План навчання — кого навчають, чого й як часто та хто за це відповідає.
На практиці ці правила застосовує комплаєнс-офіцер. Його призначення — завдання самого заявника; ми не виконуємо роль комплаєнс-офіцера.
Як документи ПВК/ФТ узгоджуються з Travel Rule?
З 30 грудня 2024 року кожен постачальник криптопослуг в ЄС має надсилати, отримувати й перевіряти дані про платника й отримувача кожного переказу криптоактивів. Процедура Travel Rule визначає, що відбувається за відсутності даних, як перевіряють володіння самостійно керованою адресою і як дані потрапляють у моніторинг операцій та повідомлення про підозрілі операції. Тому два комплекти документів мають казати одне й те саме: переказ, який процедура Travel Rule зупиняє, має бути випадком, з яким уміють працювати правила ПВК/ФТ. Саме правило пояснює наш посібник про Travel Rule для постачальників криптопослуг; його готують як окреме налаштування Travel Rule.
Які доповнення належать до якого класу?
Класи ліцензії MiCA пояснює посібник класи MiCA і капітал. У формі замовлення доповнення, потрібні на практиці заявнику обраного класу, уже позначені; будь-яку позначку можна зняти й додати інші.
- Будь-який клас: документи ПВК/ФТ (від €3,200) і налаштування Travel Rule (від €3,900).
- Клас 2 і клас 3 (зберігання): також політика зберігання й адміністрування та процедура безпеки й управління ключами (від €4,800 і від €3,200).
- Після отримання ліцензії: транскордонне повідомлення й підтримка поточного комплаєнсу, пропонуються без позначки.
Часті помилки
- Оцінка ризиків, яка не згадує власні послуги заявника. Оцінка має випливати з програми діяльності: якщо заява називає зберігання, оцінюють ризики зберігання.
- Правила, що суперечать процедурі Travel Rule. Їх читають разом; пороги й кроки ескалації мають збігатися.
- Ставлення до документів як до кінця роботи. Заявник має застосовувати правила на практиці, з комплаєнс-офіцером і навченим персоналом; програми для перевірки й блокчейн-аналізу обирає й оплачує заявник.
Що входить у наші документи ПВК/ФТ для постачальника криптопослуг
Внутрішні правила ПВК/ФТ, оцінку ризиків і процедури для постачальника криптопослуг (від €3,200) замовляють і оплачують на сторінці криптоліцензування разом із заявою або окремо. Вони включають:
- оцінку ризиків усього бізнесу;
- внутрішні правила й процедури належної перевірки клієнтів;
- процедуру санкційної перевірки й повідомлень;
- план навчання.
Документи зазвичай готові протягом 7 робочих днів після отримання потрібної інформації. Не входить: виконання ролі вашого комплаєнс-офіцера чи MLRO, програми для перевірки й блокчейн-аналізу, навчання персоналу й схвалення будь-яким органом.
Сума — наша винагорода за стандартний обсяг, без ПДВ; державні збори й збори наглядового органу сплачує заявник. Усі ціни — у прайс-листі. Усе спілкування ведеться електронною поштою.
Громадянам Росії та російським компаніям послуги не надаються.