Lyhyesti
Mitä rahanpesun estämisen asiakirjoja kryptovarapalvelujen tarjoajaksi hakeva tarvitsee ja miten ne liittyvät muuhun hakemukseen. Kryptovarapalvelujen tarjoajan toimilupahakemus asetuksen (EU) 2023/1114 (MiCA) nojalla luetaan kokonaisuutena, mutta kaksi sen osaa luetaan erityisen huolellisesti: miten hakija estää rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen ja miten se noudattaa Travel Rulea. Tämä opas kertoo, mitä hakijan rahanpesun estämisen asiakirjat ovat, miten ne liittyvät muuhun hakemukseen ja mitä rahanpesun estämisen asiakirjamme kryptovarapalvelujen tarjoajalle sisältävät.
Kryptovarapalvelujen tarjoajan toimilupahakemus asetuksen (EU) 2023/1114 (MiCA) nojalla luetaan kokonaisuutena, mutta kaksi sen osaa luetaan erityisen huolellisesti: miten hakija estää rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen ja miten se noudattaa Travel Rulea. Tämä opas kertoo, mitä hakijan rahanpesun estämisen asiakirjat ovat, miten ne liittyvät muuhun hakemukseen ja mitä rahanpesun estämisen asiakirjamme kryptovarapalvelujen tarjoajalle sisältävät.
Opas on yleistä tietoa, ei oikeudellista neuvontaa. Me valmistelemme asiakirjat ja järjestämme hakemuksen; toimiluvan myöntää tai epää yksin finanssivalvonta, eikä mikään asiakirja takaa lopputulosta.
Tarvitseeko MiCA-hakemus rahanpesun estämisen menettelyt?
Kyllä. Hakemus kuvaa muun muassa hakijan menettelyt rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämiseksi sekä sen Travel Rule -järjestelyt kryptovarasiirroille asetuksen (EU) 2023/1113 nojalla. Hakemuksen koko sisältö on oppaassamme MiCA CASP -toimilupa Virossa.
Viranomainen lukee nämä asiakirjat arvioidakseen, ymmärtääkö hakija oman liiketoimintansa. Yleiset mallipohjat on helppo tunnistaa, ja ne ovat yleinen syy pitkiin kysymyskierroksiin: vaihtopalvelulla, säilyttäjällä ja kaupankäyntialustalla on eri riskit, ja sääntöjen on vastattava todella haettuja palveluja.
Mistä asiakirjoista rahanpesun estämisen kehys koostuu?
- Koko liiketoiminnan riskiarvio — hakijan asiakkaisiin, tuotteisiin, kanaviin ja maihin liittyvät rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen riskit ja niitä vähentävät toimet.
- Asiakkaan tuntemisen sisäiset säännöt — tunnistaminen ja todentaminen, tosiasialliset edunsaajat, poliittisesti vaikutusvaltaiset henkilöt, jatkuva seuranta ja tehostetut toimet korkeamman riskin tilanteissa.
- Pakotetarkistuksen ja ilmoittamisen menettely — miten asiakkaat ja siirrot tarkistetaan ja miten epäilystä ilmoitetaan rahanpesun selvittelykeskukselle.
- Koulutussuunnitelma — ketä koulutetaan, mistä ja kuinka usein ja kuka siitä vastaa.
Käytännössä näitä sääntöjä soveltaa compliance-vastaava. Hänen nimittämisensä on hakijan oma tehtävä; me emme toimi compliance-vastaavana.
Miten rahanpesun estämisen asiakirjat sopivat Travel Ruleen?
Joulukuun 30. päivästä 2024 lähtien jokaisen kryptovarapalvelujen tarjoajan EU:ssa on lähetettävä, vastaanotettava ja tarkistettava jokaisen kryptovarasiirron maksajan ja saajan tiedot. Travel Rule -menettely ratkaisee, mitä tapahtuu, kun tietoja puuttuu, miten itse hallinnoidun osoitteen omistus todennetaan ja miten tiedot päätyvät liiketoimien seurantaan ja epäilyttävistä liiketoimista ilmoittamiseen. Siksi kahden asiakirjakokonaisuuden on sanottava sama asia: siirto, jonka Travel Rule -menettely keskeyttää, on oltava tapaus, jonka rahanpesun estämisen säännöt osaavat käsitellä. Itse sääntöä selittää oppaamme Travel Rulesta kryptovarapalvelujen tarjoajille; se valmistellaan omana Travel Rule -käyttöönottona.
Mitkä lisäpalvelut kuuluvat mihinkin luokkaan?
MiCA-toimiluvan luokat selittää opas MiCA-luokat ja pääoma. Tilauslomakkeessa valitun luokan hakijan käytännössä tarvitsemat lisäpalvelut ovat valmiiksi valittuina; minkä tahansa valinnan voi poistaa ja lisätä muita.
- Jokainen luokka: rahanpesun estämisen asiakirjat (alkaen €3,200) ja Travel Rule -käyttöönotto (alkaen €3,900).
- Luokat 2 ja 3 (säilytys): lisäksi säilytys- ja hallinnointiperiaatteet sekä turvallisuus- ja avaintenhallintamenettely (alkaen €4,800 ja alkaen €3,200).
- Toimiluvan jälkeen: rajat ylittävä ilmoitus ja jatkuvan compliancen tuki, tarjotaan valitsematta.
Yleiset virheet
- Riskiarvio, jossa ei mainita hakijan omia palveluja. Arvion on seurattava toimintasuunnitelmaa: jos hakemus mainitsee säilytyksen, säilytyksen riskit arvioidaan.
- Säännöt, jotka ovat ristiriidassa Travel Rule -menettelyn kanssa. Molemmat luetaan yhdessä; raja-arvojen ja eskalointivaiheiden on täsmättävä.
- Asiakirjojen pitäminen työn loppuna. Hakijan on sovellettava sääntöjä käytännössä compliance-vastaavan ja koulutetun henkilöstön kanssa; tarkistus- ja lohkoketjuanalyysiohjelmiston valitsee ja maksaa hakija.
Mitä rahanpesun estämisen asiakirjamme kryptovarapalvelujen tarjoajalle sisältävät
Kryptovarapalvelujen tarjoajan rahanpesun estämisen sisäiset säännöt, riskiarvio ja menettelyt (alkaen €3,200) tilataan ja maksetaan kryptotoimilupasivulla hakemuksen yhteydessä tai erikseen. Ne sisältävät:
- koko liiketoiminnan riskiarvion;
- sisäiset säännöt ja asiakkaan tuntemisen menettelyt;
- pakotetarkistuksen ja ilmoittamisen menettelyn;
- koulutussuunnitelman.
Asiakirjat valmistuvat yleensä 7 työpäivän kuluessa tarvittavien tietojen saamisesta. Eivät sisälly: toimiminen compliance-vastaavanasi tai rahanpesun estämisestä vastaavana henkilönä, tarkistus- ja lohkoketjuanalyysiohjelmisto, henkilöstön koulutus eikä minkään viranomaisen hyväksyntä.
Summa on palkkiomme vakiolaajuudesta ilman arvonlisäveroa; valtion maksut ja valvontaviranomaisen maksut maksaa hakija. Kaikki hinnat ovat hinnastossa. Kaikki viestintä hoidetaan sähköpostilla.
Emme tarjoa palveluja Venäjän kansalaisille emmekä venäläisille yhtiöille.
Tilaa rahanpesun estämisen asiakirjat Hinnasto Opas englanniksi