W skrócie
Jakich dokumentów przeciwdziałania praniu pieniędzy potrzebuje wnioskodawca — dostawca usług kryptoaktywów i jak łączą się one z resztą wniosku. Wniosek o zezwolenie dla dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów na podstawie rozporządzenia (UE) 2023/1114 (MiCA) czyta się w całości, ale dwie jego części czyta się szczególnie uważnie: jak wnioskodawca zapobiegnie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz jak będzie przestrzegać Travel Rule. Ten poradnik wyjaśnia, czym są dokumenty AML wnioskodawcy, jak łączą się z resztą wniosku i co zawierają nasze dokumenty AML dla dostawcy usług kryptoaktywów.
Wniosek o zezwolenie dla dostawcy usług w zakresie kryptoaktywów na podstawie rozporządzenia (UE) 2023/1114 (MiCA) czyta się w całości, ale dwie jego części czyta się szczególnie uważnie: jak wnioskodawca zapobiegnie praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz jak będzie przestrzegać Travel Rule. Ten poradnik wyjaśnia, czym są dokumenty AML wnioskodawcy, jak łączą się z resztą wniosku i co zawierają nasze dokumenty AML dla dostawcy usług kryptoaktywów.
Poradnik jest ogólną informacją, nie poradą prawną. Przygotowujemy dokumenty i organizujemy wniosek; zezwolenie wydaje lub odmawia go wyłącznie Urząd Nadzoru Finansowego, a żaden dokument nie gwarantuje wyniku.
Czy wniosek MiCA potrzebuje procedur AML?
Tak. Wniosek opisuje między innymi procedury wnioskodawcy w zakresie przeciwdziałania praniu pieniędzy i finansowaniu terroryzmu oraz jego rozwiązania Travel Rule dla transferów kryptoaktywów na podstawie rozporządzenia (UE) 2023/1113. Pełna zawartość wniosku jest w naszym poradniku licencja MiCA CASP w Estonii.
Urząd czyta te dokumenty, aby ocenić, czy wnioskodawca rozumie własny biznes. Ogólne szablony łatwo rozpoznać i są częstą przyczyną długich rund pytań: kantor, przechowawca i platforma obrotu mają różne ryzyka, a zasady muszą odpowiadać usługom, o które faktycznie się wnioskuje.
Z jakich dokumentów składają się ramy AML?
- Ocena ryzyka całej działalności — ryzyka prania pieniędzy i finansowania terroryzmu związane z klientami, produktami, kanałami i krajami wnioskodawcy oraz środki, które je ograniczają.
- Wewnętrzne zasady należytej staranności wobec klientów — identyfikacja i weryfikacja, beneficjenci rzeczywiści, osoby zajmujące eksponowane stanowiska polityczne, bieżące monitorowanie i wzmocnione środki w sytuacjach wyższego ryzyka.
- Procedura kontroli sankcyjnej i zgłoszeń — jak sprawdza się klientów i transfery oraz jak zgłasza się podejrzenie jednostce analityki finansowej.
- Plan szkoleń — kto jest szkolony, z czego i jak często oraz kto za to odpowiada.
W praktyce zasady te stosuje oficer compliance. Jego wyznaczenie jest zadaniem wnioskodawcy; nie działamy jako oficer compliance.
Jak dokumenty AML łączą się z Travel Rule?
Od 30 grudnia 2024 roku każdy dostawca usług kryptoaktywów w UE musi przesyłać, odbierać i sprawdzać dane zleceniodawcy i beneficjenta każdego transferu kryptoaktywów. Procedura Travel Rule rozstrzyga, co się dzieje, gdy brakuje danych, jak weryfikuje się własność adresu samodzielnie hostowanego i jak dane trafiają do monitorowania transakcji i zgłaszania transakcji podejrzanych. Dlatego oba zestawy dokumentów muszą mówić to samo: transfer, który procedura Travel Rule wstrzymuje, musi być przypadkiem, który zasady AML umieją obsłużyć. Samą regułę wyjaśnia nasz poradnik o Travel Rule dla dostawców usług kryptoaktywów; przygotowuje się ją jako osobne wdrożenie Travel Rule.
Które dodatki należą do której klasy?
Klasy zezwolenia MiCA wyjaśnia poradnik klasy MiCA i kapitał. W formularzu zamówienia dodatki, których wnioskodawca wybranej klasy potrzebuje w praktyce, są już zaznaczone; każde zaznaczenie można usunąć i dodać inne.
- Każda klasa: dokumenty AML (od €3,200) i wdrożenie Travel Rule (od €3,900).
- Klasa 2 i klasa 3 (przechowywanie): także polityka przechowywania i administrowania oraz procedura bezpieczeństwa i zarządzania kluczami (od €4,800 i od €3,200).
- Po uzyskaniu zezwolenia: notyfikacja transgraniczna i wsparcie bieżącej zgodności, oferowane bez zaznaczenia.
Częste błędy
- Ocena ryzyka, która nie wspomina o własnych usługach wnioskodawcy. Ocena musi wynikać z programu działalności: jeśli wniosek wymienia przechowywanie, ocenia się ryzyka przechowywania.
- Zasady sprzeczne z procedurą Travel Rule. Czyta się je razem; progi i kroki eskalacji muszą się zgadzać.
- Traktowanie dokumentów jako końca pracy. Wnioskodawca musi stosować zasady w praktyce, z oficerem compliance i przeszkolonym personelem; oprogramowanie do kontroli i analizy blockchain wybiera i opłaca wnioskodawca.
Co zawierają nasze dokumenty AML dla dostawcy usług kryptoaktywów
Wewnętrzne zasady AML, ocenę ryzyka i procedury dla dostawcy usług kryptoaktywów (od €3,200) zamawia się i opłaca na stronie licencjonowania krypto, razem z wnioskiem lub osobno. Obejmują:
- ocenę ryzyka całej działalności;
- zasady wewnętrzne i procedury należytej staranności wobec klientów;
- procedurę kontroli sankcyjnej i zgłoszeń;
- plan szkoleń.
Dokumenty są zwykle gotowe w ciągu 7 dni roboczych od otrzymania potrzebnych informacji. Nie obejmują: pełnienia roli twojego oficera compliance lub MLRO, oprogramowania do kontroli i analizy blockchain, szkolenia personelu ani zatwierdzenia przez jakikolwiek urząd.
Kwota to nasze wynagrodzenie za standardowy zakres, bez VAT; opłaty państwowe i opłaty organu nadzoru płaci wnioskodawca. Wszystkie ceny są w cenniku. Cała komunikacja odbywa się e-mailem.
Nie świadczymy usług obywatelom Rosji ani spółkom z Rosji.