Коротко
Какие документы по противодействию отмыванию денег нужны заявителю — поставщику криптоуслуг и как они связаны с остальным заявлением. Заявление на лицензию поставщика услуг в сфере криптоактивов по Регламенту (ЕС) 2023/1114 (MiCA) читают целиком, но две его части читают особенно внимательно: как заявитель будет предотвращать отмывание денег и финансирование терроризма и как он будет соблюдать Travel Rule. Это руководство объясняет, что такое документы ПОД/ФТ заявителя, как они связаны с остальным заявлением и что содержат наши документы ПОД/ФТ для поставщика криптоуслуг.
Заявление на лицензию поставщика услуг в сфере криптоактивов по Регламенту (ЕС) 2023/1114 (MiCA) читают целиком, но две его части читают особенно внимательно: как заявитель будет предотвращать отмывание денег и финансирование терроризма и как он будет соблюдать Travel Rule. Это руководство объясняет, что такое документы ПОД/ФТ заявителя, как они связаны с остальным заявлением и что содержат наши документы ПОД/ФТ для поставщика криптоуслуг.
Руководство — общая информация, а не юридическая консультация. Мы готовим документы и организуем заявление; лицензию выдаёт или отказывает в ней только Финансовая инспекция, и ни один документ не гарантирует результат.
Нужны ли заявлению MiCA процедуры ПОД/ФТ?
Да. Заявление описывает, среди прочего, процедуры заявителя по предотвращению отмывания денег и финансирования терроризма и его порядок Travel Rule для переводов криптоактивов по Регламенту (ЕС) 2023/1113. Полный состав заявления — в нашем руководстве лицензия MiCA CASP в Эстонии.
Ведомство читает эти документы, чтобы оценить, понимает ли заявитель собственный бизнес. Общие шаблоны легко узнать, и они — частая причина долгих раундов вопросов: у обменника, хранителя и торговой платформы разные риски, и правила должны соответствовать услугам, на которые реально подаётся заявление.
Из каких документов состоит система ПОД/ФТ?
- Оценка рисков всего бизнеса — риски отмывания денег и финансирования терроризма, связанные с клиентами, продуктами, каналами и странами заявителя, и меры, которые их снижают.
- Внутренние правила надлежащей проверки клиентов — идентификация и проверка, бенефициары, политически значимые лица, постоянный мониторинг и усиленные меры в ситуациях повышенного риска.
- Процедура санкционной проверки и сообщений — как проверяются клиенты и переводы и как о подозрении сообщается в Бюро данных об отмывании денег.
- План обучения — кого обучают, чему и как часто и кто за это отвечает.
На практике эти правила применяет комплаенс-офицер. Его назначение — задача самого заявителя; мы не выступаем комплаенс-офицером.
Как документы ПОД/ФТ согласуются с Travel Rule?
С 30 декабря 2024 года каждый поставщик криптоуслуг в ЕС должен отправлять, получать и проверять данные об отправителе и получателе каждого перевода криптоактивов. Процедура Travel Rule решает, что происходит при отсутствии данных, как проверяется владение самостоятельно управляемым адресом и как данные попадают в мониторинг операций и в сообщения о подозрительных операциях. Поэтому два комплекта документов должны говорить одно и то же: перевод, который процедура Travel Rule приостанавливает, должен быть случаем, с которым умеют работать правила ПОД/ФТ. Само правило объясняет наше руководство по Travel Rule для поставщиков криптоуслуг; оно готовится как отдельная настройка Travel Rule.
Какие дополнения относятся к какому классу?
Классы лицензии MiCA объясняет руководство классы MiCA и капитал. В форме заказа дополнения, которые на практике нужны заявителю выбранного класса, уже отмечены; любую отметку можно снять и добавить другие.
- Любой класс: документы ПОД/ФТ (от €3,200) и настройка Travel Rule (от €3,900).
- Класс 2 и класс 3 (хранение): также политика хранения и администрирования и процедура безопасности и управления ключами (от €4,800 и от €3,200).
- После получения лицензии: трансграничное уведомление и поддержка текущего комплаенса, предлагаются без отметки.
Частые ошибки
- Оценка рисков, которая не упоминает собственные услуги заявителя. Оценка должна следовать программе деятельности: если заявление называет хранение, оцениваются риски хранения.
- Правила, противоречащие процедуре Travel Rule. Их читают вместе; пороги и шаги эскалации должны совпадать.
- Отношение к документам как к концу работы. Заявитель должен применять правила на практике, с комплаенс-офицером и обученным персоналом; программы для проверки и блокчейн-анализа выбирает и оплачивает заявитель.
Что входит в наши документы ПОД/ФТ для поставщика криптоуслуг
Внутренние правила ПОД/ФТ, оценка рисков и процедуры для поставщика криптоуслуг (от €3,200) заказываются и оплачиваются на странице криптолицензирования вместе с заявлением или отдельно. Они включают:
- оценку рисков всего бизнеса;
- внутренние правила и процедуры надлежащей проверки клиентов;
- процедуру санкционной проверки и сообщений;
- план обучения.
Документы обычно готовы в течение 7 рабочих дней после получения необходимой информации. Не входит: исполнение роли вашего комплаенс-офицера или MLRO, программы для проверки и блокчейн-анализа, обучение персонала и одобрение каким-либо ведомством.
Сумма — наше вознаграждение за стандартный объём, без НДС; госпошлины и сборы надзорного органа платит заявитель. Все цены — в прайс-листе. Всё общение ведётся по электронной почте.
Гражданам России и российским компаниям услуги не оказываются.
Заказать документы ПОД/ФТ Цены Руководство на английском языке