Lühidalt
Millised on krüptovarateenuse osutaja taotleja rahapesu tõkestamise dokumendid ja kuidas need seostuvad ülejäänud taotlusega. Krüptovarateenuse osutaja tegevusloa taotlust määruse (EL) 2023/1114 (MiCA) alusel loetakse tervikuna, kuid kahte osa loetakse eriti hoolikalt: kuidas taotleja tõkestab rahapesu ja terrorismi rahastamist ning kuidas ta täidab reisireeglit. See juhend selgitab, mis on taotleja rahapesu tõkestamise dokumendid, kuidas need seostuvad ülejäänud taotlustoimikuga ja mida sisaldavad meie dokumendid krüptovarateenuse osutajale.
Krüptovarateenuse osutaja tegevusloa taotlust määruse (EL) 2023/1114 (MiCA) alusel loetakse tervikuna, kuid kahte osa loetakse eriti hoolikalt: kuidas taotleja tõkestab rahapesu ja terrorismi rahastamist ning kuidas ta täidab reisireeglit. See juhend selgitab, mis on taotleja rahapesu tõkestamise dokumendid, kuidas need seostuvad ülejäänud taotlustoimikuga ja mida sisaldavad meie dokumendid krüptovarateenuse osutajale.
Juhend on üldine teave, mitte õigusnõustamine. Meie valmistame dokumendid ette ja korraldame taotluse; tegevusloa annab või jätab andmata ainult Finantsinspektsioon ning ükski dokument ei taga tulemust.
Kas MiCA taotlus vajab rahapesu tõkestamise protseduure?
Jah. Taotlustoimik kirjeldab muu hulgas taotleja rahapesu ja terrorismi rahastamise tõkestamise protseduure ning krüptovarade ülekannete reisireegli korraldust määruse (EL) 2023/1113 alusel. Taotluse täielik sisu on meie juhendis MiCA krüptovarateenuse tegevusluba Eestis.
Ametiasutus loeb neid dokumente, et hinnata, kas taotleja mõistab oma äri. Üldisi põhjasid on lihtne ära tunda ja need on sage põhjus pikkadele küsimuste voorudele: vahetusteenusel, hoidjal ja kauplemisplatvormil on erinevad riskid ning reeglid peavad vastama tegelikult taotletud teenustele.
Millised dokumendid moodustavad rahapesu tõkestamise raamistiku?
- Kogu äri riskihinnang — taotleja klientide, toodete, kanalite ja riikidega seotud rahapesu ja terrorismi rahastamise riskid ning neid maandavad meetmed.
- Kliendi hoolsusmeetmete sisekord — isikusamasuse tuvastamine ja kontrollimine, tegelikud kasusaajad, riikliku taustaga isikud, pidev seire ja tugevdatud meetmed kõrgema riskiga olukordades.
- Sanktsioonide kontrolli ja teatamise protseduur — kuidas kliente ja ülekandeid kontrollitakse ning kuidas kahtlusest teatatakse Rahapesu Andmebüroole.
- Koolituskava — keda koolitatakse, mille kohta ja kui sageli ning kes selle eest vastutab.
Neid reegleid rakendab praktikas vastavuskontrolli töötaja. Tema määramine on taotleja enda ülesanne; meie vastavuskontrolli töötajana ei tegutse.
Kuidas rahapesu tõkestamise dokumendid sobivad reisireegliga?
Alates 30. detsembrist 2024 peab iga krüptovarateenuse osutaja ELis saatma, vastu võtma ja kontrollima iga krüptovara ülekande algataja ja saaja andmeid. Reisireegli protseduur otsustab, mis juhtub andmete puudumisel, kuidas kontrollitakse isehallatava aadressi omandit ning kuidas andmed jõuavad tehingute seiresse ja kahtlastest tehingutest teatamisse. Seetõttu peavad kaks dokumendikomplekti ütlema sama: ülekanne, mille reisireegli protseduur peatab, peab olema juhtum, mida rahapesu tõkestamise reeglid oskavad käsitleda. Reeglit ennast selgitab meie juhend reisireeglist krüptovarateenuse osutajatele; see valmistatakse ette eraldi reisireegli seadistusena.
Millised lisad käivad millise klassiga?
MiCA tegevusloa klasse selgitab juhend MiCA klassid ja kapital. Tellimisvormis on valitud klassi taotlejale praktikas vajalikud lisad juba märgitud; iga märke saab eemaldada ja teisi lisada.
- Iga klass: rahapesu tõkestamise dokumendid (alates €3,200) ja reisireegli seadistus (alates €3,900).
- Klass 2 ja klass 3 (hoidmine): lisaks hoidmise ja haldamise põhimõtted ning turvalisuse ja võtmehalduse protseduur (alates €4,800 ja alates €3,200).
- Pärast tegevusloa saamist: piiriülene teavitus ja jooksva vastavuse tugi, pakutakse märkimata.
Sagedased vead
- Riskihinnang, mis ei maini taotleja enda teenuseid. Hinnang peab järgima tegevuskava: kui taotlus nimetab hoidmist, hinnatakse hoidmise riske.
- Reeglid, mis on reisireegli protseduuriga vastuolus. Mõlemat loetakse koos; piirmäärad ja eskaleerimise sammud peavad kattuma.
- Dokumentide käsitlemine töö lõpuna. Taotleja peab reegleid praktikas rakendama, vastavuskontrolli töötaja ja koolitatud töötajatega; kontrolli ja plokiahela analüüsi tarkvara valib ja maksab taotleja.
Mida sisaldavad meie rahapesu tõkestamise dokumendid krüptovarateenuse osutajale
Krüptovarateenuse osutaja rahapesu tõkestamise sisekord, riskihinnang ja protseduurid (alates €3,200) tellitakse ja makstakse krüptotegevusloa lehel koos taotlusega või eraldi. Need sisaldavad:
- kogu äri riskihinnangut;
- sisekorda ja kliendi hoolsusmeetmete protseduure;
- sanktsioonide kontrolli ja teatamise protseduuri;
- koolituskava.
Dokumendid valmivad tavaliselt 7 tööpäeva jooksul pärast vajaliku teabe saamist. Ei sisaldu: teie vastavuskontrolli töötajana või rahapesu andmebüroo kontaktisikuna tegutsemine, kontrolli ja plokiahela analüüsi tarkvara, töötajate koolitamine ega ühegi ametiasutuse heakskiit.
Summa on meie tasu standardse ulatuse eest ja ei sisalda käibemaksu; riigilõivud ja järelevalveasutuse tasud maksab taotleja. Kõik hinnad on hinnakirjas. Kogu suhtlus toimub e-posti teel.
Telli rahapesu tõkestamise dokumendid Hinnakiri Juhend inglise keeles