Банков лиценз в Естония: лицензиране на кредитна институция

В какво се състои дейността

„Публика“ означава кръг от лица, който не е определен предварително². В правото на ЕС кредитна институция е по-специално предприятие, което приема от публиката влогове или други възстановими средства и предоставя кредити за своя сметка³. То може да предоставя и другите финансови услуги, изброени в закона: кредитиране, лизинг, платежни услуги, издаване на платежни средства и електронни пари, гаранции и сделки с ценни книжа⁴.

Не са влогове средствата, получени за платежни услуги или услуги с електронни пари, когато електронните пари се издават незабавно⁵. Дружество, което не е кредитна институция, но чиято основна и постоянна дейност е кредитиране, лизинг или гаранции, е финансова институция по смисъла на закона⁶.

Приложими актове и органи

Законът за кредитните институции (krediidiasutuste seadus, KAS) в редакцията, която е в сила от 1 октомври 2026 г.⁷, и Регламент (ЕС) № 1024/2013 на Съвета, който дава на ЕЦБ изключителната компетентност да лицензира кредитните институции⁸.

Finantsinspektsioon издава лиценза на дружество, вписано в естонския търговски регистър⁹. Ако заявителят отговаря на всички условия на националното право, националният орган приема проект на решение, с което предлага на ЕЦБ да издаде лиценза¹⁰. Лицензът е безсрочен и не може да се прехвърля¹²; Finantsinspektsioon го публикува най-късно на следващия работен ден¹³.

Кой трябва да поиска лиценз

Всяко дружество, което приема влогове или други възстановими средства от публиката¹⁵. Кредитната институция може да бъде акционерно дружество (aktsiaselts) или стопанска кооперация (tulundusühistu)¹⁶; банка, учредена като акционерно дружество, използва думата „pank“ в наименованието си и само кредитна институция може да я използва¹⁷.

Освободени са по-специално държава — страна по Споразумението за ЕИП, нейните регионални или местни власти и международните публични организации, в които тя членува¹⁸.

Изисквания към заявителя

• Капитал: нова банка трябва да има внесен капитал от най-малко пет милиона евро, като се броят само действително внесените суми¹⁹; кооперативна банка (ühistupank) без инвестиционни услуги и без трансгранични услуги може да има по-малък капитал, но най-малко един милион евро²¹. Първоначалните вноски се правят само в пари, без публична подписка²². Съотношения по CRR: CET1 — 4,5 %, капитал от първи ред — 6 %, и обща капиталова адекватност — 8 %²³.
• Седалище: уставното седалище и главното управление са в Естония²⁴; лицензът се отказва, ако заявителят възнамерява да извършва дейност главно в друга държава — страна по споразумението²⁵.
• Ръководство: най-малко две лица действително ръководят дейността²⁶; управителният съвет има трима членове, а надзорният съвет — петима, освен ако уставът предвижда повече²⁸. Всеки член на управителния съвет има висше образование и три години подходящ опит, а председателят — пет години ръководен опит във финансовия сектор²⁹.
• Ключови функции: вътрешен одит, контрол на риска и съответствие, всяка от които е независима от поемането на рискове³⁰; процеси ICAAP и ILAAP³²; спазване на Регламент (ЕС) 2022/2554 (DORA)³³.
• Борба с изпирането на пари: кредитните институции са задължени лица по Закона за предотвратяване на изпирането на пари и финансирането на тероризма³⁷; те изготвят оценка на риска и правила за процедурите и вътрешния контрол³⁸ и определят лице за контакт със Звеното за финансово разузнаване, което работи постоянно в Естония³⁹.

Документи към заявлението

• Дружество: устав; за ново дружество — нотариално заверено копие от учредителния акт и доказателство, че капиталът може да бъде внесен; структура на групата⁴⁰.
• Дейност и финанси: бизнес план най-малко за три години, начален баланс и описание на информационните системи и на системите за сигурност и контрол⁴⁰⁴¹.
• Лица и акционери: данни за членовете на управителния и на надзорния съвет и за ръководителя на вътрешния одит, с доказателства за тяхната надеждност; списък на акционерите⁴⁰.
• Делегиран регламент (ЕС) 2022/2580 уточнява изискваната информация⁴²; заявлението се изготвя на естонски език или успоредно на естонски и на английски език⁴³.

Такси и законови срокове

За заявлението за лиценз за кредитна институция се дължи процедурна такса от 5 000 евро съгласно Закона за Органа за финансов надзор⁴⁶.

Finantsinspektsioon взема решение в срок от шест месеца от получаването на всички изисквани документи и информация и не по-късно от 12 месеца след заявлението⁴⁷; неговият проект се счита за приет от ЕЦБ, ако тя не възрази в срок от най-много десет работни дни, който може да бъде удължен еднократно⁴⁸. Това са законови срокове, а не обещание за решение или дата.

След лиценза

Еднократната вноска във фонда за гарантиране на влоговете е 3 200 евро и се плаща в срок от един месец след решението⁴⁴; допустимите влогове са гарантирани до 100 000 евро на вложител и на институция⁴⁵. Управителният съвет иска вписване в търговския регистър в срок от шест месеца след решението⁵¹.

Какво прави LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ предлага пакет C: регулаторна документация и координация на проекта за нова кредитна институция — учредителни документи, заявление за лиценз и бизнес план за три години, досиета на акционерите, за капитала и за пригодност, управление, ICAAP/ILAAP, мерки срещу изпирането на пари и финансирането на тероризма, опознаване на клиента, санкции, съответствие, вътрешен одит, информационна сигурност и DORA, както и комплектуване на документите с местни специалисти.

Клиентът осигурява капитала, лицата, помещенията, информационните системи и информацията и подписва. LexorCorp не предоставя правни, данъчни или одиторски съвети; органите решават за лиценза и за сроковете му и никой не може да обещае лиценз или дата.

Често задавани въпроси

Източници

Всяка номерирана информация е взета от официален източник. Източниците са изброени на английската страница: Credit institution (bank) licence in Estonia

Подготвяме документите за заявлението и водим процедурата; решението взема органът. Това не е правен съвет.

Поискайте повече информация и поръчайте Пълна правна информация (на английски) Всички регулирани дейности