Regulēta darbība Igaunijā
Uzņēmumu kreditēšanas sabiedrība Igaunijā: licencēšanas noteikumi
Finanšu uzraudzības iestādes kredīta devēja licence attiecas uz patērētāju kreditēšanu [5] [7]. Tomēr saskaņā ar nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas likumu sabiedrība, kuras galvenā un pastāvīgā darbība ir aizdošana, ir finanšu iestāde [9] [11], un pirms darbības sākuma tai jāsaņem Finanšu izlūkošanas vienības licence [12] [13]. Šajā lapā ir aprakstīta robeža starp abām un licences prasības.
Informācija ir spēkā uz 11.11.2026
Īsumā
Finanšu uzraudzības iestādes kredīta devēja licence attiecas uz patērētāju kreditēšanu [5] [7]. Tomēr saskaņā ar nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas likumu sabiedrība, kuras galvenā un pastāvīgā darbība ir aizdošana, ir finanšu iestāde [9] [11], un pirms darbības sākuma tai jāsaņem Finanšu izlūkošanas vienības licence [12] [13]. Šajā lapā ir aprakstīta robeža starp abām un licences prasības.
Kas ir šī darbība
Uzņēmumu kreditēšana ir aizdevumu vai citu kredītu pastāvīga piešķiršana juridiskām personām un uzņēmējiem, kas rīkojas savas darbības vajadzībām. Kredīta piešķiršana ietver kredītu Saistību tiesību likuma izpratnē, atlikto maksājumu par atlīdzību, līzingu un citu finansējumu1; Kredītiestāžu likums pie finanšu pakalpojumiem pieskaita aizdevumus, tostarp faktoringu, un līzingu2.
Robeža ar patēriņa kreditēšanu ir atkarīga no aizņēmēja: patērētājs ir fiziska persona, kas rīkojas ārpus jebkādas patstāvīgas saimnieciskās vai profesionālās darbības3. Kreditēšanas sabiedrība nedrīkst finansēties ar noguldījumiem no sabiedrības, ko drīkst pieņemt tikai kredītiestādes4.
Piemērojamie tiesību akti un iestādes
- Kredīta devēju un kredīta starpnieku likums (KAVS): patērētāju kreditēšanai ir vajadzīga Finanšu uzraudzības iestādes licence567; vārdu „krediidiandja” savā nosaukumā drīkst lietot tikai licencēts kredīta devējs8.
- Kredītiestāžu likums (KAS): finanšu iestāde ir sabiedrība, kas nav kredītiestāde un kuras galvenā un pastāvīgā darbība cita starpā ietver aizdošanu un līzingu9.
- Nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas likums (RahaPTS): tas attiecas uz finanšu iestādēm, tostarp finanšu iestādēm KAS izpratnē1011, un prasa licenci12.
- Finanšu izlūkošanas vienība (Rahapesu Andmebüroo) piešķir vai atsaka licenci13 un uzrauga likuma ievērošanu15; atļaujas ir Saimnieciskās darbības reģistrā16.
Kam jālūdz licence
Sabiedrībai, kas nav kredītiestāde un kuras galvenā un pastāvīgā darbība ir uzņēmumu kreditēšana912. Vienības licence nav vajadzīga, ja persona17:
- ir saņēmusi Finanšu uzraudzības iestādes licenci vai tai tā jālūdz saskaņā ar citu likumu;
- ir saņēmusi citas EEZ valsts uzraudzības iestādes licenci, par ko ir paziņots Finanšu uzraudzības iestādei;
- šos pakalpojumus sniedz tikai savas grupas ietvaros.
- Sabiedrībai, kas aizdod arī patērētājiem, ir vajadzīga kredīta devēja licence7, un tad uz to attiecas pirmie divi izņēmumi17.
Prasības
- Sabiedrībai, vadītājiem, prokūristiem, patiesajiem labuma guvējiem un īpašniekiem nav spēkā esošas sodāmības, un viņiem ir pienācīga profesionālā reputācija1819.
- Vienības kontaktpersona, kas tieši pakļauta valdei20 un pastāvīgi strādā Igaunijā; tās iecelšanu saskaņo ar Vienību21.
- Riska novērtējums23, procedūras un iekšējās kontroles noteikumi24, darbinieku apmācība25.
Pieteikuma dokumenti
Papildus MSÜS vispārīgajiem datiem27 pieteikumā ir28: katra pakalpojuma sniegšanas vieta, tostarp tīmekļvietne; kontaktpersonas un par sankcijām atbildīgās personas dati; nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas procedūras; ārvalstniekiem — izraksts no sodu reģistra, kas nav vecāks par trim mēnešiem un ir legalizēts vai apliecināts ar apostilu29; vadītāju profesionālā pieredze; maksājumu konti un sniegtais finanšu pakalpojums30. To iesniedz tikai valsts portālā vai pie notāra32.
Valsts nodeva un likumā noteiktie termiņi
Valsts nodeva ir 3 300 eiro33. Vienība pieņem lēmumu 60 dienu laikā no visu dokumentu iesniegšanas, un termiņu var pagarināt līdz 120 dienām; klusēšana nenozīmē licences piešķiršanu34. Nepilnīgu vai neprecīzu pieteikumu neizskata35. Tie ir likumā noteiktie termiņi, nevis solījums.
Dibināšanas stadijā esoša sabiedrība
Sabiedrība, kas vēl ir dibināšanas stadijā, reģistra koda vietā var pievienot savu dibināšanas dokumentu31.
Ko dara LexorCorp Global OÜ
LexorCorp Global OÜ piedāvā kreditēšanas sabiedrības dibināšanu (tikai struktūra, bez kredīta devēja licences) ar statūtiem, kredītpolitikas pamatnostādnēm un uzņēmumu aizdevuma līguma paraugu. Vienības licences pieteikums tajā neietilpst; nelikumīgi iegūtu līdzekļu legalizācijas novēršanas noteikumi, kontaktpersonas meklēšana un kredīta devēja licence ir atsevišķi pakalpojumi.
LexorCorp nesniedz juridiskus, revīzijas vai nodokļu padomus un nevar apsolīt ne licenci, ne datumu, ne lēmumu.
Biežāk uzdotie jautājumi
Vai kredīta devēja licence ir vajadzīga, lai aizdotu tikai uzņēmumiem?
Nē, šī licence attiecas uz patērētāju kreditēšanu57; uzņēmumu kreditēšanai kā pamatdarbībai ir vajadzīga Finanšu izlūkošanas vienības licence912.
Kāda ir valsts nodeva?
3 300 eiro33.
Kāds ir lēmuma pieņemšanas termiņš?
60 dienas pēc pilnīgas dokumentācijas saņemšanas, un to var pagarināt līdz 120 dienām; tie ir likumā noteiktie termiņi34.
Vai kreditēšanas sabiedrība var pieņemt noguldījumus?
Nē, to drīkst tikai kredītiestādes4.
Avoti
Katrs numurētais fakts ir ņemts no oficiāla avota. Avoti ir norādīti lapā angļu valodā: Business lending company in Estonia: licence rules
Mēs sagatavojam pieteikuma dokumentāciju un sekojam procedūrai; lēmumu pieņem iestāde. Tas nav juridisks padoms.
Pasūtīt pieteikuma dokumentāciju · €3,500 Pilnīga juridiskā informācija (angļu valodā) Visas regulētās darbības