Společnost poskytující půjčky podnikům v Estonsku: pravidla povolení

V čem činnost spočívá

Půjčování podnikům spočívá v soustavném poskytování půjček nebo jiných úvěrů právnickým osobám a podnikatelům jednajícím v rámci své činnosti. Poskytování úvěru zahrnuje úvěr podle zákona o závazcích, odklad platby za úplatu, leasing a jiné financování¹; zákon o úvěrových institucích uvádí mezi finančními službami půjčky včetně faktoringu a leasing².

Hranice se spotřebitelským úvěrem závisí na dlužníkovi: spotřebitelem je fyzická osoba jednající mimo jakoukoli samostatnou hospodářskou nebo profesní činnost³. Společnost poskytující půjčky se nemůže financovat vklady od veřejnosti, které jsou vyhrazeny úvěrovým institucím⁴.

Použitelné předpisy a úřady

• Zákon o věřitelích a zprostředkovatelích úvěrů (KAVS): pro úvěry spotřebitelům je potřeba povolení Finantsinspektsioon⁵⁶⁷; slovo „krediidiandja“ smí v názvu používat jen věřitel s povolením⁸.
• Zákon o úvěrových institucích (KAS): finanční institucí je společnost, která není úvěrovou institucí a jejíž hlavní a trvalá činnost zahrnuje zejména půjčování a leasing⁹.
• Zákon proti praní peněz (RahaPTS): vztahuje se na finanční instituce včetně těch ve smyslu KAS¹⁰¹¹ a vyžaduje povolení¹².
• Finanční zpravodajská jednotka (Rahapesu Andmebüroo) povolení uděluje nebo odmítá¹³ a dohlíží na dodržování zákona¹⁵; povolení jsou v registru hospodářských činností¹⁶.

Kdo musí o povolení požádat

Společnost, která není úvěrovou institucí a jejíž hlavní a trvalou činností je půjčování podnikům⁹¹². Povolení jednotky není potřeba, pokud osoba¹⁷:

• má povolení Finantsinspektsioon nebo o ně musí požádat podle jiného zákona;
• má povolení orgánu dohledu jiného státu EHP oznámené Finantsinspektsioon;
• poskytuje tyto služby jen v rámci své skupiny.
• Společnost, která půjčuje i spotřebitelům, potřebuje povolení věřitele⁷ a spadá pak pod první dvě výjimky¹⁷.

Požadavky

• Žádné platné odsouzení a řádná profesní pověst společnosti, vedoucích osob, prokuristů, skutečných majitelů a vlastníků¹⁸¹⁹.
• Kontaktní osoba pro Finanční zpravodajskou jednotku, přímo podřízená představenstvu²⁰, která trvale pracuje v Estonsku a jejíž jmenování se koordinuje s jednotkou²¹.
• Hodnocení rizik²³, postupy a pravidla vnitřní kontroly²⁴, školení zaměstnanců²⁵.

Dokumenty k žádosti

Kromě obecných údajů podle MSÜS²⁷ žádost obsahuje²⁸: každé místo poskytování služby včetně internetových stránek; údaje o kontaktní osobě a o osobě odpovědné za sankce; postupy proti praní peněz; u cizinců výpis z rejstříku trestů ne starší než tři měsíce, legalizovaný nebo opatřený apostilou²⁹; profesní dráhu vedoucích osob; platební účty a poskytovanou finanční službu³⁰. Podává se pouze prostřednictvím státního portálu nebo u notáře³².

Státní poplatek a zákonné lhůty

Státní poplatek činí 3 300 eur³³. Jednotka rozhodne do 60 dnů od předložení všech dokumentů, s možným prodloužením až na 120 dnů; mlčení neznamená udělení³⁴. Neúplná nebo nepřesná žádost se neprojedná³⁵. Jde o lhůty stanovené zákonem, nikoli o příslib.

Společnost v založení

Společnost, která je teprve v založení, může místo registračního kódu přiložit zakladatelskou listinu³¹.

Co dělá LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ nabízí založení společnosti poskytující půjčky (pouze struktura, bez povolení věřitele) se stanovami, hlavními rysy úvěrové politiky a vzorem smlouvy o půjčce podnikům. Žádost o povolení jednotky není součástí; pravidla proti praní peněz, vyhledání kontaktní osoby a povolení věřitele jsou samostatné služby.

LexorCorp neposkytuje právní, auditorské ani daňové poradenství a nemůže slíbit povolení, datum ani rozhodnutí.

Časté otázky

Zdroje

Každý číslovaný údaj pochází z úředního zdroje. Zdroje jsou uvedeny na anglické stránce: Business lending company in Estonia: licence rules

Připravujeme dokumentaci k žádosti a sledujeme řízení; rozhoduje úřad. Nejde o právní poradenství.

Objednat dokumentaci k žádosti · €3,500 Úplné právní informace (v angličtině) Všechny regulované činnosti