Erhvervslåneselskab i Estland: reglerne om tilladelse

Hvad aktiviteten består i

Erhvervsudlån består i sædvanemæssigt at yde lån eller andre kreditter til juridiske personer og til erhvervsdrivende, der handler som led i deres virksomhed. Kreditgivning omfatter kredit efter obligationsretsloven, betalingsudsættelse mod vederlag, leasing og anden finansiering¹; loven om kreditinstitutter nævner lån, herunder factoring, og leasing blandt de finansielle tjenester².

Grænsen til forbrugerkredit afhænger af låntageren: en forbruger er en fysisk person, der handler uden for enhver selvstændig erhvervsmæssig virksomhed³. Et låneselskab må ikke finansiere sig med indlån fra offentligheden, som er forbeholdt kreditinstitutter⁴.

Gældende retsakter og myndigheder

• Loven om kreditgivere og kreditformidlere (KAVS): for kredit til forbrugere en tilladelse fra finanstilsynet⁵⁶⁷; kun en kreditgiver med tilladelse må bruge ordet «krediidiandja» i sit navn⁸.
• Loven om kreditinstitutter (KAS): et finansieringsinstitut er et selskab, der ikke er et kreditinstitut, og hvis hovedaktivitet og varige aktivitet blandt andet omfatter udlån og leasing⁹.
• Hvidvaskloven (RahaPTS): den gælder for finansieringsinstitutter, herunder dem i KAS' forstand¹⁰¹¹, og kræver en tilladelse¹².
• Hvidvaskenheden (Rahapesu Andmebüroo) giver eller afslår tilladelsen¹³ og fører tilsyn med, at loven overholdes¹⁵; tilladelserne står i registret over erhvervsvirksomhed¹⁶.

Hvem skal ansøge om tilladelsen

Et selskab, der ikke er et kreditinstitut, og hvis hovedaktivitet og varige aktivitet er erhvervsudlån⁹¹². Der kræves ingen tilladelse fra hvidvaskenheden, hvis personen¹⁷:

• har en tilladelse fra finanstilsynet eller skal søge en efter en anden lov;
• har en tilladelse fra en tilsynsmyndighed i en anden EØS-stat, som er meddelt finanstilsynet;
• kun leverer disse tjenester inden for sin koncern.
• Et selskab, der også låner ud til forbrugere, skal have tilladelsen som kreditgiver⁷ og er da omfattet af de to første undtagelser¹⁷.

Krav

• Ingen gældende dom og et korrekt erhvervsmæssigt omdømme for selskabet, ledelsen, prokuristerne, de reelle ejere og ejerne¹⁸¹⁹.
• En kontaktperson for hvidvaskenheden, som refererer direkte til direktionen²⁰ og arbejder fast i Estland; udnævnelsen koordineres med hvidvaskenheden²¹.
• Risikovurdering²³, procedurer og regler for intern kontrol²⁴ og uddannelse af de ansatte²⁵.

Ansøgningsdokumenter

Ud over de generelle oplysninger efter MSÜS²⁷ indeholder ansøgningen²⁸: hvert sted, hvor tjenesten leveres, herunder hjemmesiden; oplysninger om kontaktpersonen og den ansvarlige for sanktioner; procedurerne mod hvidvask; for udlændinge en straffeattest, der er højst tre måneder gammel og legaliseret eller forsynet med apostille²⁹; ledelsens baggrund; betalingskonti og den finansielle tjeneste, der leveres³⁰. Den indgives kun gennem statsportalen eller hos en notar³².

Statsafgift og lovens frister

Statsafgiften er 3 300 euro³³. Hvidvaskenheden træffer afgørelse inden for 60 dage fra indgivelsen af alle dokumenter, med mulighed for forlængelse til 120 dage; tavshed betyder ikke, at tilladelsen er givet³⁴. En ufuldstændig eller urigtig ansøgning behandles ikke³⁵. Det er lovens frister, ikke et løfte.

Selskab under stiftelse

Et selskab, der endnu er under stiftelse, kan vedlægge sit stiftelsesdokument i stedet for en registreringskode³¹.

Hvad LexorCorp Global OÜ gør

LexorCorp Global OÜ tilbyder stiftelse af et låneselskab (kun struktur, uden tilladelse som kreditgiver) med vedtægter, hovedlinjerne i en kreditpolitik og en model for en erhvervslåneaftale. Ansøgningen om tilladelse fra hvidvaskenheden er ikke omfattet; reglerne mod hvidvask, søgning efter en kontaktperson og tilladelsen som kreditgiver er særskilte tjenester.

LexorCorp yder ikke juridisk rådgivning, revision eller skatterådgivning og kan hverken love tilladelse, dato eller afgørelse.

Ofte stillede spørgsmål

Kilder

Hver nummereret oplysning stammer fra en officiel kilde. Kilderne findes på den engelske side: Business lending company in Estonia: licence rules

Vi forbereder ansøgningsdokumenterne og følger proceduren; myndigheden træffer afgørelsen. Dette er ikke juridisk rådgivning.

Bestil ansøgningsdokumenterne · €3,500 Fuldstændige juridiske oplysninger (på engelsk) Alle regulerede aktiviteter