Låneselskap for bedrifter i Estland: tillatelsesreglene

Hva virksomheten består i

Utlån til bedrifter består i som fast virksomhet å yte lån eller annen kreditt til juridiske personer og næringsdrivende som handler som ledd i sin virksomhet. Kredittgivning omfatter kreditt etter loven om obligasjonsrett, betalingsutsettelse mot vederlag, leasing og annen finansiering¹; loven om kredittinstitusjoner nevner lån, herunder factoring, og leasing blant de finansielle tjenestene².

Grensen mot forbrukerkreditt avhenger av låntakeren: en forbruker er en fysisk person som handler utenfor enhver selvstendig nærings- eller yrkesvirksomhet³. Et låneselskap kan ikke finansiere seg med innskudd fra allmennheten, som er forbeholdt kredittinstitusjoner⁴.

Gjeldende rettsakter og myndigheter

• Loven om kredittgivere og kredittformidlere (KAVS): for kreditt til forbrukere kreves en tillatelse fra Finantsinspektsioon⁵⁶⁷; bare en kredittgiver med tillatelse kan bruke ordet «krediidiandja» i navnet⁸.
• Loven om kredittinstitusjoner (KAS): en finansinstitusjon er et selskap, som ikke er en kredittinstitusjon, og som blant annet har utlån og leasing som hovedvirksomhet og fast virksomhet⁹.
• Hvitvaskingsloven (RahaPTS): den gjelder for finansinstitusjoner, herunder dem etter KAS¹⁰¹¹, og krever en tillatelse¹².
• Hvitvaskingsenheten (Rahapesu Andmebüroo) gir eller avslår tillatelsen¹³ og fører tilsyn med at loven overholdes¹⁵; tillatelsene står i registeret over næringsvirksomhet¹⁶.

Hvem som må søke om tillatelse

Et selskap, som ikke er en kredittinstitusjon, og som har utlån til bedrifter som hovedvirksomhet og fast virksomhet⁹¹². Ingen tillatelse fra hvitvaskingsenheten hvis personen¹⁷:

• har en tillatelse fra Finantsinspektsioon eller må søke om en slik etter en annen lov;
• har en tillatelse fra en tilsynsmyndighet i en annen EØS-stat som er meldt til Finantsinspektsioon;
• bare leverer disse tjenestene innenfor sitt eget konsern.
• Et selskap som også låner ut til forbrukere, trenger tillatelsen som kredittgiver⁷ og omfattes da av de to første unntakene¹⁷.

Krav

• Ingen gjeldende dom og et ordentlig faglig omdømme hos selskapet, lederne, prokuristene, de reelle rettighetshaverne og eierne¹⁸¹⁹.
• En kontaktperson for hvitvaskingsenheten, direkte underlagt styret²⁰, som arbeider fast i Estland, og hvis utnevnelse samordnes med enheten²¹.
• Risikovurdering²³, prosedyrer og regler for internkontroll²⁴, opplæring av de ansatte²⁵.

Søknadsdokumenter

I tillegg til de generelle opplysningene etter MSÜS²⁷ inneholder søknaden²⁸: hvert tjenestested, herunder nettstedet; opplysninger om kontaktpersonen og den ansvarlige for sanksjoner; prosedyrene mot hvitvasking; for utlendinger en strafferegisterutskrift som er under tre måneder gammel, legalisert eller med apostille²⁹; ledernes bakgrunn; betalingskontoene og den finansielle tjenesten som leveres³⁰. Den leveres bare gjennom statsportalen eller hos en notar³².

Statsgebyr og lovens frister

Statsgebyret er 3 300 euro³³. Hvitvaskingsenheten treffer avgjørelse innen 60 dager etter at alle dokumenter er levert, med mulighet for forlengelse til 120 dager; taushet betyr ikke at tillatelsen er gitt³⁴. En ufullstendig eller uriktig søknad behandles ikke³⁵. Det er lovens frister, ikke et løfte.

Selskap under stiftelse

Et selskap som fortsatt er under stiftelse, kan legge ved stiftelsesdokumentet i stedet for et registreringsnummer³¹.

Hva LexorCorp Global OÜ gjør

LexorCorp Global OÜ tilbyr stiftelse av et låneselskap (bare struktur, uten tillatelse som kredittgiver) med vedtekter, hovedtrekkene i en kredittpolitikk og en mal for låneavtale med bedrifter. Søknaden om tillatelse fra hvitvaskingsenheten inngår ikke; reglene mot hvitvasking, søket etter en kontaktperson og tillatelsen som kredittgiver er egne tjenester.

LexorCorp yter ikke juridisk rådgivning, revisjon eller skatterådgivning og kan verken love tillatelse, dato eller avgjørelse.

Ofte stilte spørsmål

Kilder

Hver nummerert opplysning kommer fra en offisiell kilde. Kildene finnes på den engelske siden: Business lending company in Estonia: licence rules

Vi forbereder søknadsdokumentene og følger saksgangen; myndigheten treffer avgjørelsen. Dette er ikke juridisk rådgivning.

Bestill søknadsdokumentene · €3,500 Fullstendige juridiske opplysninger (på engelsk) Alle regulerte virksomheter