愛沙尼亞的儲蓄互助社（hoiu-laenuühistu）

這項業務是甚麼

根據《儲蓄互助社法》（hoiu-laenuühistu seadus，HLÜS），儲蓄互助社是以商業合作社（tulundusühistu）形式成立的金融機構，其業務限於第6條所列的服務，並主要以成員為服務對象：存款及貸款¹。

成員須有共同的職業、行業或經濟利益；公司成員不得超過成員總數的25%，國家及地方政府不得成為成員⁴。註冊地址及營業地點設於愛沙尼亞⁵。超出第6條範圍的業務，視為接受公眾存款，這只限信貸機構經營⁶⁷。

適用法例及主管當局

適用的是HLÜS（現行文本自2026年三月1日起生效）⁸ 及商業合作社的規則⁹；互助社載於商業登記冊¹⁰。按打擊洗錢法例，互助社屬金融機構，須持有金融情報組的牌照¹¹¹²。互助社如批出消費信貸，原則上屬KAVS所指的貸款人¹³，須取得Finantsinspektsioon的認可¹⁴。

自2026年三月1日起的變化

• 不可再成立或登記新的互助社¹⁷；亦不可再向金融情報組申請牌照¹⁸。
• 自2026年七月1日起，不得與自然人成員訂立新的存款合約，亦不得向其批出非業務用途的新貸款¹⁹。
• 自2029年一月1日起，只有信貸機構（包括合作銀行）才可接受存款²¹。
• 擬以信貸機構、支付機構或貸款人身份繼續經營的，最遲在2027年一月1日向Finantsinspektsioon提交認可申請²²；否則最遲在2028年十二月31日作出書面通知²³。
• 在其他情況下，Finantsinspektsioon最遲在2029年三月1日申請強制解散²⁵；互助社可合併成立合作銀行²⁶。

對現有互助社的規定

• 股本最少125,000歐元，淨資產不得低於該數額²⁸；儲備最少為股本的一半²⁹。
• 最少25名成員³¹；新成員的入社費最少40歐元，出資最少50歐元³⁰。
• 董事會、監事會及審核委員會³²；成員達50名的須設信貸委員會³³。
• 最少百分之十的存款以活期存款或流動資產持有，備有60日的流動性緩衝，並設有貸款限額³⁵。
• 內部規則，包括打擊洗錢規則³⁶；帳目須經審計，並每年進行鑑證工作³⁷。

過渡文件

申請貸款人認可的，適用KAVS的一般文件清單，但無須提交合資格持股的資料，而任何5,000歐元或以上的出資須說明資金來源³⁸。申請認可的決定由成員大會作出³⁹。

法定期限

就貸款人認可，Finantsinspektsioon在收到全部資料後四個月內作出決定，最遲不超過申請後六個月⁴⁰。這是法律訂明的期限，並非承諾。

制度的終結

金融情報組發出的現有牌照，在取得Finantsinspektsioon的認可時失效，最遲在2028年十二月31日失效²⁴。HLÜS的效力維持至2029年三月1日²⁷。

LexorCorp Global OÜ 的工作

「經營許可申請文件」服務包括根據官方文本說明法例的規定、準備申請及其文件、提交申請，以及以書面跟進當局的提問。國家規費由互助社支付。

這項服務是準備申請，並非法律、審計或稅務意見；決定由當局作出。

常見問題

資料來源

每項附編號的事實均取自官方來源。來源載於英文頁面： Savings and loan associations in Estonia (hoiu-laenuühistu)

我們負責準備申請文件並跟進辦理程序；決定由主管當局作出。本頁內容並非法律意見。

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