Asociații de economii și împrumut în Estonia (hoiu-laenuühistu)

În ce constă activitatea

Potrivit Legii asociațiilor de economii și împrumut (hoiu-laenuühistu seadus, HLÜS), este vorba de o instituție financiară sub forma unei cooperative comerciale (tulundusühistu) a cărei activitate se limitează la serviciile de la articolul 6, în principal în folosul membrilor săi: depozite și împrumuturi¹.

Membrii au în comun o profesie, un domeniu sau un interes economic; societățile nu depășesc 25 % din membri, iar statul și autoritățile locale nu pot fi membri⁴. Sediul și locul activității sunt în Estonia⁵. O activitate dincolo de articolul 6 este asimilată primirii de depozite de la public, rezervată instituțiilor de credit⁶⁷.

Textele aplicabile și autoritățile

HLÜS, în versiunea în vigoare de la 1 martie 2026⁸, și regulile cooperativelor comerciale⁹; asociația se înscrie în registrul comercial¹⁰. Potrivit legii privind combaterea spălării banilor, ea este o instituție financiară supusă licenței Unității de informații financiare¹¹¹². Dacă acordă credite de consum, ea este, în principiu, creditor potrivit KAVS¹³, supus autorizării Finantsinspektsioon¹⁴.

Schimbări de la 1 martie 2026

• Nu se mai poate înființa sau înscrie nicio asociație nouă¹⁷; nu mai este posibilă nicio cerere de licență la Unitate¹⁸.
• De la 1 iulie 2026, nu se mai încheie contracte noi de depozit și nici împrumuturi neprofesionale către membrii persoane fizice¹⁹.
• De la 1 ianuarie 2029, numai instituțiile de credit, inclusiv băncile cooperative, pot primi depozite²¹.
• Pentru a continua ca instituție de credit, instituție de plată sau creditor, cererea de autorizare se depune la Finantsinspektsioon cel târziu la 1 ianuarie 2027²²; în caz contrar, notificare scrisă cel târziu la 31 decembrie 2028²³.
• În celelalte cazuri, Finantsinspektsioon solicită dizolvarea forțată cel târziu la 1 martie 2029²⁵; asociațiile pot fuziona pentru a înființa o bancă cooperativă²⁶.

Cerințe pentru o asociație existentă

• Capital social de cel puțin 125 000 de euro, activ net cel puțin egal²⁸; rezervă de cel puțin jumătate din capital²⁹.
• Cel puțin 25 de membri³¹; taxă de intrare de cel puțin 40 de euro și aport de cel puțin 50 de euro pentru membrii noi³⁰.
• Directorat, consiliu de supraveghere și comisie de control³²; comitet de credit de la 50 de membri³³.
• Cel puțin zece la sută din depozite în depozite la vedere sau active lichide, rezervă de lichiditate pentru 60 de zile și limite de creditare³⁵.
• Reguli interne, inclusiv privind combaterea spălării banilor³⁶; situații financiare auditate și misiune anuală de asigurare³⁷.

Documente de tranziție

Pentru o autorizație de creditor se aplică lista generală din KAVS, fără date despre participațiile calificate, dar cu originea fondurilor pentru orice aport de 5 000 de euro sau mai mult³⁸. Decizia de a solicita o autorizație este luată de adunarea generală³⁹.

Termene legale

Pentru o autorizație de creditor, Finantsinspektsioon decide în patru luni de la primirea tuturor informațiilor, cel târziu la șase luni de la cerere⁴⁰. Acestea sunt termenele legii, nu o promisiune.

Sfârșitul regimului

O licență existentă a Unității expiră la acordarea unei autorizații a Finantsinspektsioon, cel târziu la 31 decembrie 2028²⁴. HLÜS rămâne în vigoare până la 1 martie 2029²⁷.

Ce face LexorCorp Global OÜ

Serviciul „Dosarul cererii de licență de activitate” acoperă cerințele legii pe baza textului său oficial, cererea și documentele sale, depunerea și urmărirea în scris a întrebărilor autorității. Taxa de stat este plătită de asociație.

Este vorba de pregătirea unei cereri, nu de consultanță juridică, de audit sau fiscală; decide autoritatea.

Întrebări frecvente

Surse

Fiecare informație numerotată provine dintr-o sursă oficială. Sursele sunt enumerate pe pagina în limba engleză: Savings and loan associations in Estonia (hoiu-laenuühistu)

Pregătim documentele cererii și urmărim procedura; decizia aparține autorității. Aceasta nu este consultanță juridică.

Solicitați mai multe informații și comandați Informații juridice complete (în engleză) Toate activitățile reglementate