نشاط خاضع للتنظيم في إستونيا
جمعيات الادخار والإقراض في إستونيا (hoiu-laenuühistu)
جمعية الادخار والإقراض تعاونية تجارية يملكها أعضاؤها، تتلقى ودائعهم وتقرضهم [1]. أصلحت إستونيا النظام في 1 مارس 2026: لا يجوز تأسيس أي جمعية جديدة [17]، وعلى الجمعيات القائمة أن تتوقف أو تتحول في موعد أقصاه 1 يناير 2029 [21]، وينتهي القانون نفسه في 1 مارس 2029 [27].
المعلومات حتى 11.11.2026
موجز
جمعية الادخار والإقراض تعاونية تجارية يملكها أعضاؤها، تتلقى ودائعهم وتقرضهم [1]. أصلحت إستونيا النظام في 1 مارس 2026: لا يجوز تأسيس أي جمعية جديدة [17]، وعلى الجمعيات القائمة أن تتوقف أو تتحول في موعد أقصاه 1 يناير 2029 [21]، وينتهي القانون نفسه في 1 مارس 2029 [27]. وفق قانون جمعيات الادخار والإقراض (hoiu-laenuühistu seadus, HLÜS)، هي مؤسسة مالية في شكل تعاونية تجارية (tulundusühistu) يقتصر نشاطها على خدمات المادة 6، وأساسًا لمصلحة أعضائها: الودائع والقروض 1 .
ما هو النشاط
وفق قانون جمعيات الادخار والإقراض (hoiu-laenuühistu seadus, HLÜS)، هي مؤسسة مالية في شكل تعاونية تجارية (tulundusühistu) يقتصر نشاطها على خدمات المادة 6، وأساسًا لمصلحة أعضائها: الودائع والقروض1.
يشترك الأعضاء في مهنة أو مجال أو مصلحة اقتصادية؛ ولا تتجاوز الشركات 25% من الأعضاء، ولا يجوز أن تكون الدولة والبلديات أعضاء4. والمقر ومكان النشاط في إستونيا5. والنشاط خارج المادة 6 يُعدّ تلقيًا لودائع من الجمهور، وهو مقصور على مؤسسات الائتمان67.
النصوص المطبّقة والسلطات
HLÜS بصيغته النافذة منذ 1 مارس 20268، وقواعد التعاونيات التجارية9؛ وتُقيَّد الجمعية في السجل التجاري10. ووفق قانون مكافحة غسل الأموال هي مؤسسة مالية خاضعة لرخصة وحدة الاستخبارات المالية1112. وإذا منحت ائتمانات استهلاكية فهي من حيث المبدأ مُقرض وفق KAVS13، خاضع لترخيص Finantsinspektsioon14.
التغييرات منذ 1 مارس 2026
- لا يجوز تأسيس أي جمعية جديدة ولا قيدها17؛ ولا يمكن تقديم أي طلب رخصة إلى الوحدة18.
- منذ 1 يوليو 2026، لا عقود ودائع جديدة ولا قروض غير مهنية للأعضاء الأشخاص الطبيعيين19.
- ابتداءً من 1 يناير 2029، لا يجوز تلقي الودائع إلا لمؤسسات الائتمان، ومنها البنوك التعاونية21.
- للاستمرار مؤسسةَ ائتمان أو مؤسسة دفع أو مُقرضًا، يُقدَّم طلب الترخيص إلى Finantsinspektsioon في موعد أقصاه 1 يناير 202722؛ وإلا فإخطار كتابي في موعد أقصاه 31 ديسمبر 202823.
- في الحالات الأخرى تطلب Finantsinspektsioon الحلّ الجبري في موعد أقصاه 1 مارس 202925؛ ويجوز للجمعيات الاندماج لتأسيس بنك تعاوني26.
المتطلبات من جمعية قائمة
- رأس مال لا يقل عن 125,000 يورو، وصافي أصول لا يقل عنه28؛ واحتياطي لا يقل عن نصف رأس المال29.
- 25 عضوًا على الأقل31؛ ورسم دخول لا يقل عن 40 يورو وحصة لا تقل عن 50 يورو للأعضاء الجدد30.
- مجلس إدارة ومجلس إشراف ولجنة مراقبة32؛ ولجنة ائتمان ابتداءً من 50 عضوًا33.
- عشرة في المئة على الأقل من الودائع في ودائع تحت الطلب أو أصول سائلة، واحتياطي سيولة لمدة 60 يومًا، وحدود للإقراض35.
- قواعد داخلية، منها مكافحة غسل الأموال36؛ وحسابات مدقَّقة ومهمة تأكيد سنوية37.
مستندات الانتقال
لترخيص مُقرض تسري القائمة العامة في KAVS، دون بيانات الحصص المؤهَّلة لكن مع مصدر الأموال لكل حصة من 5,000 يورو أو أكثر38. وقرار طلب الترخيص تتخذه الجمعية العامة39.
المهل القانونية
لترخيص مُقرض تقرر Finantsinspektsioon خلال أربعة أشهر من استلام كل المعلومات، وفي موعد أقصاه ستة أشهر من الطلب40. هذه مهل قانونية وليست وعدًا.
نهاية النظام
تنتهي رخصة قائمة من الوحدة عند منح ترخيص من Finantsinspektsioon، وفي موعد أقصاه 31 ديسمبر 202824. ويبقى HLÜS نافذًا حتى 1 مارس 202927.
ما تقوم به LexorCorp Global OÜ
خدمة «ملف طلب الإذن بمزاولة النشاط» تشمل متطلبات القانون استنادًا إلى نصه الرسمي، والطلب ومستنداته، والتقديم، والمتابعة الكتابية لأسئلة السلطة. رسم الدولة تدفعه الجمعية.
الخدمة إعداد لطلب وليست مشورة قانونية أو تدقيقًا أو مشورة ضريبية؛ والقرار للسلطة.
الأسئلة الشائعة
هل ما زال تأسيس جمعية ادخار وإقراض ممكنًا؟
لا، منذ 1 مارس 202617.
حتى متى يُقدَّم طلب ترخيص؟
في موعد أقصاه 1 يناير 202722.
ما رأس المال المطلوب؟
125,000 يورو على الأقل28.
ماذا يحدث في 2029؟
لا يجوز تلقي الودائع إلا لمؤسسات الائتمان منذ 1 يناير 2029، وينتهي القانون في 1 مارس 20292127.
المصادر
كل معلومة مرقّمة مأخوذة من مصدر رسمي. ترد المصادر في الصفحة الإنجليزية: Savings and loan associations in Estonia (hoiu-laenuühistu)
نُعِدّ ملف الطلب ونتابع الإجراء؛ والقرار للسلطة المختصة. هذه الصفحة ليست مشورة قانونية.
اطلب مزيدًا من المعلومات وقدّم طلبك المعلومات القانونية الكاملة (بالإنجليزية) جميع الأنشطة الخاضعة للتنظيم
اطلب مزيدًا من المعلومات وقدّم طلبك
أرسلوا إلينا سؤالكم عن هذا النشاط. نرد بالبريد الإلكتروني بالمعلومات الدقيقة لحالتكم وبعرضنا. لا يُدفع شيء الآن؛ ولا تُرسل الفاتورة إلا لاحقًا إذا قررتم المتابعة.