Спестовно-кредитни сдружения в Естония (hoiu-laenuühistu)

В какво се състои дейността

Според Закона за спестовно-кредитните сдружения (hoiu-laenuühistu seadus, HLÜS) това е финансова институция под формата на стопанска кооперация (tulundusühistu), чиято дейност се ограничава до услугите по член 6, главно в полза на нейните членове: влогове и заеми¹.

Членовете имат обща професия, област или икономически интерес; дружествата не надвишават 25 % от членовете, а държавата и общините не могат да бъдат членове⁴. Седалището и мястото на дейност са в Естония⁵. Дейност извън член 6 се приравнява на приемане на влогове от публиката, което е запазено за кредитните институции⁶⁷.

Приложими актове и органи

HLÜS в редакцията, която е в сила от 1 март 2026 г.⁸, и правилата за стопанските кооперации⁹; сдружението се вписва в търговския регистър¹⁰. Според закона срещу изпирането на пари то е финансова институция, за която се изисква лиценз от Звеното за финансово разузнаване¹¹¹². Ако отпуска потребителски кредити, то по принцип е кредитор по KAVS¹³ и се нуждае от лиценз от Finantsinspektsioon¹⁴.

Промени от 1 март 2026 г.

• Ново сдружение не може да бъде създадено или вписано¹⁷; заявление за лиценз до Звеното не може да се подава¹⁸.
• От 1 юли 2026 г. — без нови договори за влог и без непрофесионални заеми за членове — физически лица¹⁹.
• От 1 януари 2029 г. влогове могат да приемат само кредитните институции, включително кооперативните банки²¹.
• За да се продължи като кредитна институция, платежна институция или кредитор, заявлението за лиценз се подава до Finantsinspektsioon най-късно на 1 януари 2027 г.²²; в противен случай — писмено уведомление най-късно на 31 декември 2028 г.²³.
• В останалите случаи Finantsinspektsioon иска принудително прекратяване най-късно на 1 март 2029 г.²⁵; сдруженията могат да се слеят, за да учредят кооперативна банка²⁶.

Изисквания към съществуващо сдружение

• Дружествен капитал от най-малко 125 000 евро и нетни активи най-малко в същия размер²⁸; резерв от най-малко половината от капитала²⁹.
• Най-малко 25 членове³¹; встъпителна вноска от най-малко 40 евро и дялова вноска от най-малко 50 евро за новите членове³⁰.
• Управителен съвет, надзорен съвет и контролна комисия³²; кредитен комитет при 50 или повече членове³³.
• Най-малко десет процента от влоговете във влогове на виждане или ликвидни активи, ликвиден буфер за 60 дни и кредитни лимити³⁵.
• Вътрешни правила, включително срещу изпирането на пари³⁶; одитирани отчети и годишен ангажимент за изразяване на сигурност³⁷.

Документи за прехода

За лиценз за кредитор се прилага общият списък по KAVS — без данни за квалифицираните участия, но с произхода на средствата за всяка вноска от 5 000 евро или повече³⁸. Решението да се поиска лиценз се взема от общото събрание³⁹.

Законови срокове

За лиценз за кредитор Finantsinspektsioon взема решение в срок от четири месеца от получаването на цялата информация и не по-късно от шест месеца след заявлението⁴⁰. Това са законови срокове, а не обещание.

Край на режима

Съществуващ лиценз от Звеното губи действие с издаването на лиценз от Finantsinspektsioon и най-късно на 31 декември 2028 г.²⁴. HLÜS остава в сила до 1 март 2029 г.²⁷.

Какво прави LexorCorp Global OÜ

Услугата „Документи за заявление за лиценз за дейност“ обхваща изискванията на закона по официалния му текст, заявлението и документите към него, подаването и писмената кореспонденция по въпросите на органа. Държавната такса се плаща от сдружението.

Това е подготовка на заявление, а не правен, одиторски или данъчен съвет; решава органът.

Често задавани въпроси

Източници

Всяка номерирана информация е взета от официален източник. Източниците са изброени на английската страница: Savings and loan associations in Estonia (hoiu-laenuühistu)

Подготвяме документите за заявлението и водим процедурата; решението взема органът. Това не е правен съвет.

Поискайте повече информация и поръчайте Пълна правна информация (на английски) Всички регулирани дейности