爱沙尼亚的受监管业务
保加利亚的银行许可证：设立信贷机构
向公众吸收存款并以自己的名义发放贷款的公司需要银行许可证 [1] [6]。在保加利亚，许可证依《信贷机构法》颁发，主管机关是保加利亚国家银行（BNB）和欧洲中央银行（ECB） [10]。LexorCorp Global OÜ 准备申请文件并协调项目。
信息截至 11.11.2026
摘要
向公众吸收存款并以自己的名义发放贷款的公司需要银行许可证 [1] [6]。在保加利亚，许可证依《信贷机构法》颁发，主管机关是保加利亚国家银行（BNB）和欧洲中央银行（ECB） [10]。LexorCorp Global OÜ 准备申请文件并协调项目。
这项业务是什么
根据《信贷机构法》（Закон за кредитните институции，CIA），银行是向公众吸收存款或其他应偿还资金，并以自己的名义、自担风险发放贷款的法人1。获得许可的银行可以从事其许可证中载明的其他业务，例如支付服务和担保2。
只有在保加利亚获得许可的银行、经BNB许可的第三国银行分行或在另一成员国获得许可的银行，才可以向公众吸收存款3。只用非向公众募集的资金放贷的，属于金融机构而不是银行4；没有许可证的，名称和广告中都不得使用“银行”一词5。
适用法律和主管机关
CIA规定从事银行业务须取得许可证6；BNB 2006年十二月22日第2号规章对许可和批准作了具体规定7。理事会第1024/2013号条例（EU）把信贷机构的许可权交给ECB8：申请向国家主管机关提交，后者向ECB提出决定草案，ECB在十个工作日内（可延长一次）未提出反对的，草案视为通过9。自有资金要求载于第575/2013号条例（EU）（CRR）20。
随着2026年一月1日采用欧元，BNB成为单一监管机制的正式成员11。许可证登记于BNB管理的登记册12。
谁需要申请许可证
在保加利亚从事银行业务的任何法人都需要许可证6。在另一成员国获得许可的银行，可以凭其母国许可直接经营或通过分行经营3；第三国银行设立分行需要BNB的许可证14。
该法不适用于BNB、以会员缴款向会员放贷的互助基金，也不适用于典当行15。
对申请人的要求
银行是股份公司16；许可证颁发给设立中的股份公司17。设立时的最低实缴资本为五百万欧元，在该最低额以内须以现金缴付18。认购3%或以上股份的人须以来源清楚、合法的自有资金支付19。获得许可后，银行须持续满足CRR规定的比率：CET1：4.5%，一级资本：6%，自有资金总额：8%20。
- 股东：控制3%以上表决权的人不得有损害银行稳健性的可能；认购10%或以上的人须符合合格持股的规则21。
- 管理层：至少两人在银行住所亲自管理银行，其中一人会讲保加利亚语；法人不得担任管理委员会成员22。每名成员至少具有硕士学位、足够的经验（两名管理者至少有五年管理岗位经验）和良好声誉23；其选任须事先经主管机关批准25。
- 内部控制：在颁发许可证前已建立风险管理、合规和内部审计，并具备适当的场所和设备26；住所与实际管理地点一致27。
- 业务计划、组织架构、政策和反洗钱方案能够保证稳健的风险管理28；反洗钱和反恐怖融资、信息安全和外包的细节，须根据客户的具体情况确定。
申请文件
- 依第2013/36/EU号指令第8条第2款制定的第2022/2580号授权条例（EU）规定的信息：身份、业务方案、财务信息、组织架构、内部控制、资本、管理层和合格股东，没有合格股东的，提供20名最大股东3031。
- 按照CIA：持股3%或以上的人和20名最大股东的资料、其五年的职业活动以及资金来源声明32。
- 按照第2号规章：章程、创立大会会议记录、每名股东已缴付至少25%股款的证明，以及身份、收入和税务资料33。
- 事先与BNB沟通；属于ECB管辖的程序通过IMAS门户提交36。
规费和法定期限
第2号规章规定颁发银行许可证的规费为100,000 BGN；缴费之前BNB不审查申请37。以列弗规定规费的法规，按照采用欧元的法律规定的换算规则继续适用38。
主管机关在收到完整申请后三个月内决定附条件颁发许可证或拒绝颁发40；无论如何，在申请后12个月内颁发或拒绝颁发许可证42。这是法律规定的期限，不是承诺4344。
开业之前
决定作出后，申请人须证明实缴资本、管理人员的资格、场所、控制职能和内部规则34。开业之前，须提交在商业登记册的登记以及向存款保险基金缴付首期款项的证明等文件35，随后提交其信息系统及其保护措施的说明29。
LexorCorp Global OÜ 做什么
LexorCorp Global OÜ 提供C套餐：在爱沙尼亚或保加利亚设立信贷机构的监管文件和项目协调45，包括设立文件、许可申请和三年商业计划、股东和适当性材料、治理框架、ICAAP和ILAAP、反洗钱和反恐怖融资、合规、内部审计、信息安全和DORA46。客户提供资本、人员、场所和信息系统，并负责签署47。
公共规费、监管资本和第三方费用不包括在内；许可由监管机关颁发48。LexorCorp 不提供法律、审计或税务咨询，也不承诺许可、其日期或主管机关的决定49。
常见问题
在保加利亚设立银行需要多少资本？
设立时至少五百万欧元，以现金缴足18。
保加利亚的银行许可证由谁颁发？
BNB和ECB是主管机关；国家主管机关的决定草案提交ECB910。
许可证的费用是多少？
第2号规章规定颁发规费为100,000 BGN37。
决定期限是多久？
资料来源
每一项带编号的事实均出自官方来源。来源列于英文页面： Credit institution (bank) licence in Bulgaria
我们负责准备申请文件并跟进办理程序；决定由主管机关作出。本页内容不构成法律意见。