Atividade de garantias e de fianças na Estónia: a licença

Em que consiste a atividade

A lei das instituições de crédito (krediidiasutuste seadus, KAS) inclui entre os serviços financeiros «as operações de garantia e de fiança e as outras operações que criam obrigações futuras», prestadas a terceiros a título profissional¹. Uma instituição financeira é uma sociedade que não é instituição de crédito mas cuja atividade principal e permanente inclui, nomeadamente, estas operações².

Não estão abrangidos: a receção de depósitos do público, reservada às instituições de crédito autorizadas pela Finantsinspektsioon³⁴, e o seguro de caução, ramo de seguro não vida sujeito a autorização da Finantsinspektsioon⁵⁶⁷.

Textos aplicáveis e autoridade

A lei contra o branqueamento de capitais (RahaPTS) aplica-se às instituições financeiras⁸, incluindo às outras instituições financeiras na aceção da KAS⁹, e exige uma licença¹⁰. A MSÜS fixa o procedimento geral¹¹ e a lei das taxas estatais a taxa¹².

A Unidade de Informação Financeira (Rahapesu Andmebüroo), organismo na dependência do Ministério das Finanças¹³, decide sobre a licença¹⁴ e supervisiona o cumprimento da lei¹⁵. A licença é inscrita no registo de atividades económicas¹⁶¹⁷.

Quem deve pedir a licença

Qualquer empresa que exerça como instituição financeira¹⁰, exceto a pessoa que¹⁸:

• tem uma autorização da Finantsinspektsioon ou tem de a pedir nos termos de outra lei;
• tem a autorização de um supervisor de outro Estado do EEE notificada à Finantsinspektsioon;
• só presta estes serviços dentro do seu grupo.

Requisitos

• Inexistência de condenação em vigor e reputação profissional correta da empresa, dos dirigentes, dos procuradores, dos beneficiários efetivos e dos proprietários²⁰²¹.
• Um membro da direção responsável pela aplicação da lei, se a direção tiver vários membros²².
• Pessoa de contacto da Unidade, ligada à direção²³, que trabalha permanentemente na Estónia, com nomeação coordenada com a Unidade²⁴.
• Avaliação dos riscos documentada²⁵, procedimentos e regras de controlo interno²⁶ adotados pela direção²⁸, formação do pessoal²⁹.
• O capital e as garantias necessários para honrar as garantias emitidas são esclarecidos em função do caso do cliente.

Documentos do pedido

Dados gerais da MSÜS¹¹ e, segundo a lei contra o branqueamento de capitais³⁰:

• endereços de cada local de serviço, incluindo o sítio web, serviço financeiro prestado e contas de pagamento;
• formação e percurso dos dirigentes, dados da pessoa de contacto e do responsável pelas sanções financeiras internacionais;
• para as pessoas estrangeiras, certificado de registo criminal com menos de três meses, legalizado ou apostilado, e documentos de identificação³⁰³²;
• procedimentos e regras de controlo interno contra o branqueamento de capitais e relativos a sanções³⁰.

Taxa estatal e prazos legais

A taxa estatal é de 3 300 euros¹², paga com a apresentação³⁴. O pedido só é apresentado através do portal do Estado ou de um notário³³.

A Unidade decide no prazo de 60 dias a contar da entrega de todos os documentos, com prorrogação possível até 120 dias; o silêncio não equivale a concessão¹⁴. Um pedido incompleto ou inexato não é apreciado³⁶. Estes são os prazos da lei, não uma promessa.

Após a concessão

A licença é revogada, nomeadamente, se a atividade não tiver começado no prazo de seis meses a contar da sua emissão¹⁹. Uma sociedade em constituição pode pedir a licença com o seu ato constitutivo; a licença produz efeitos, no mínimo, com a aquisição da capacidade jurídica³¹.

O que faz a LexorCorp Global OÜ

A LexorCorp Global OÜ propõe uma modalidade com uma nova sociedade e a documentação completa do pedido: documentos de constituição, pedido e plano de negócios, avaliação dos riscos e procedimentos contra o branqueamento de capitais, procedimentos de emissão de garantias, de cauções e de reclamações, modelos de contratos e coordenação da apresentação; uma segunda modalidade acrescenta um quadro de cooperação com bancos parceiros. A taxa estatal é paga pelo cliente.

Uma licença da Unidade não é uma licença bancária. A LexorCorp não presta aconselhamento jurídico, de auditoria ou fiscal e não pode prometer a concessão nem uma data.

Perguntas frequentes

Fontes

Cada dado numerado provém de uma fonte oficial. As fontes constam da página em inglês: Guarantee and surety business in Estonia: the financial institution activity licence

Preparamos a documentação do pedido e acompanhamos o procedimento; a decisão cabe à autoridade. Isto não constitui aconselhamento jurídico.

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