Garantie- en borgtochtactiviteit in Estland: de vergunning

Wat de activiteit inhoudt

De Wet op de kredietinstellingen (krediidiasutuste seadus, KAS) rekent tot de financiële diensten ‘garantie- en borgtochttransacties en andere transacties die toekomstige verplichtingen scheppen’, die beroepsmatig aan derden worden verleend¹. Een financiële instelling is een vennootschap die geen kredietinstelling is maar waarvan de hoofdzakelijke en permanente activiteit onder meer deze transacties omvat².

Niet gedekt: het ontvangen van deposito’s van het publiek, dat is voorbehouden aan kredietinstellingen met een vergunning van Finantsinspektsioon³⁴, en de garantieverzekering, een schadeverzekeringsbranche waarvoor een vergunning van Finantsinspektsioon geldt⁵⁶⁷.

Toepasselijke teksten en autoriteit

De antiwitwaswet (RahaPTS) is van toepassing op financiële instellingen⁸, met inbegrip van de overige financiële instellingen in de zin van de KAS⁹, en eist een vergunning¹⁰. De MSÜS stelt de algemene procedure vast¹¹ en de Wet op de staatsleges de leges¹².

De Financiële Inlichtingeneenheid (Rahapesu Andmebüroo), een agentschap onder het ministerie van Financiën¹³, beslist over de vergunning¹⁴ en houdt toezicht op de naleving van de wet¹⁵. De vergunning wordt ingeschreven in het Register van economische activiteiten¹⁶¹⁷.

Wie de vergunning moet aanvragen

Elke onderneming die als financiële instelling optreedt¹⁰, behalve de persoon die¹⁸:

• een vergunning van Finantsinspektsioon heeft of er volgens een andere wet een moet aanvragen;
• de vergunning heeft van een toezichthouder van een andere EER-staat die aan Finantsinspektsioon is gemeld;
• deze diensten alleen binnen zijn groep verleent.

Eisen

• Geen geldende veroordeling en een correcte professionele reputatie van de onderneming, de leidinggevenden, de procuratiehouders, de uiteindelijk begunstigden en de eigenaren²⁰²¹.
• Een bestuurslid dat verantwoordelijk is voor de toepassing van de wet als het bestuur meerdere leden telt²².
• Contactpersoon voor de Eenheid, die onder het bestuur valt²³ en permanent in Estland werkt; de benoeming wordt met de Eenheid afgestemd²⁴.
• Gedocumenteerde risicobeoordeling²⁵, procedures en internecontroleregels²⁶ die door de leiding zijn vastgesteld²⁸, opleiding van het personeel²⁹.
• Het kapitaal en de zekerheden die nodig zijn om de garanties te honoreren, worden verduidelijkt aan de hand van het geval van de klant.

Documenten van de aanvraag

Algemene gegevens van de MSÜS¹¹ en, volgens de antiwitwaswet³⁰:

• adressen van elke plaats waar de dienst wordt verleend, met inbegrip van de website, de verleende financiële dienst en de betaalrekeningen;
• opleiding en loopbaan van de leidinggevenden, gegevens van de contactpersoon en van de verantwoordelijke voor internationale financiële sancties;
• voor buitenlandse personen een uittreksel uit het strafregister van minder dan drie maanden oud, gelegaliseerd of voorzien van een apostille, en identiteitsdocumenten³⁰³²;
• procedures en internecontroleregels inzake witwassen en sancties³⁰.

Staatsleges en wettelijke termijnen

De staatsleges bedragen 3 300 euro¹², te betalen bij de indiening³⁴. De aanvraag wordt uitsluitend via het staatsportaal of via een notaris ingediend³³.

De Eenheid beslist binnen 60 dagen vanaf de indiening van alle documenten, met een mogelijke verlenging tot 120 dagen; stilzwijgen geldt niet als verlening¹⁴. Een onvolledige of onjuiste aanvraag wordt niet behandeld³⁶. Dit zijn de wettelijke termijnen, geen toezegging.

Na de verlening

De vergunning wordt onder meer ingetrokken als de activiteit niet binnen zes maanden na de afgifte is begonnen¹⁹. Een vennootschap in oprichting kan de vergunning met haar oprichtingsakte aanvragen; de vergunning wordt op zijn vroegst van kracht bij het verkrijgen van de rechtsbevoegdheid³¹.

Wat LexorCorp Global OÜ doet

LexorCorp Global OÜ biedt een formule met een nieuwe vennootschap en het volledige aanvraagdossier: oprichtingsdocumenten, aanvraag en bedrijfsplan, risicobeoordeling en antiwitwasprocedures, procedures voor de afgifte van garanties, voor zekerheden en voor klachten, modelovereenkomsten en coördinatie van de indiening; een tweede formule voegt een samenwerkingskader met partnerbanken toe. De staatsleges worden door de klant betaald.

Een vergunning van de Eenheid is geen bankvergunning. LexorCorp geeft geen juridisch, audit- of fiscaal advies en kan noch de verlening, noch een datum toezeggen.

Veelgestelde vragen

Bronnen

Elk genummerd gegeven komt uit een officiële bron. De bronnen staan op de Engelstalige pagina: Guarantee and surety business in Estonia: the financial institution activity licence

Wij bereiden het aanvraagdossier voor en volgen de procedure; de beslissing ligt bij de autoriteit. Dit is geen juridisch advies.

Bestel het aanvraagdossier · €17,500 Volledige juridische informatie (in het Engels) Alle gereguleerde activiteiten