مؤسسة النقود الإلكترونية في إستونيا: الترخيص

ما هو النشاط

النقود الإلكترونية قيمة نقدية مخزَّنة إلكترونيًا تمثّل دينًا على المُصدر، تُصدَر بقيمتها الاسمية مقابل تسليم أموال، وتُستعمل في معاملات الدفع، ويقبلها شخص واحد على الأقل غير المُصدر¹. والمؤسسة شركة مساهمة (AS) أو شركة ذات مسؤولية محدودة (OÜ) نشاطها الدائم إصدار نقود إلكترونية باسمها²؛ ويجب أن تكون AS إذا قدّمت خدمات دفع أو قروضًا مرتبطة بها².

النقود الإلكترونية ليست وديعة⁴؛ ولا تُدفع عنها فائدة ولا ميزة عن مدة الحيازة⁵؛ ولا يجوز استعمال الأموال المستلمة لمنح قروض⁶. والأدوات المحدودة الاستعمال مستثناة بشروط⁷.

القانون المطبّق والسلطة المختصة

ينظّم النشاطَ قانون مؤسسات الدفع ومؤسسات النقود الإلكترونية (makseasutuste ja e-raha asutuste seadus, MERAS)، وهو ينقل التوجيهين 2009/110/EC و(EU) 2015/2366⁸. والترخيص إلزامي⁹؛ وتمنحه Finantsinspektsioon وتسحبه¹⁰. وهو غير محدد المدة وغير قابل للتنازل عنه¹¹. وترد المؤسسات المرخَّصة في قائمة Finantsinspektsioon¹²¹⁴.

من يجب أن يطلب الترخيص

كل شركة تريد إصدار نقود إلكترونية بصفة مهنية في إستونيا⁹. ولا تحتاج إليه مؤسسات الائتمان، والبنك المركزي الأوروبي، والبنوك المركزية، ودول المنطقة الاقتصادية الأوروبية وهيئاتها المحلية¹⁵.

صغار المُصدرين: بقرار من Finantsinspektsioon، لا تسري فصول معينة من القانون على المؤسسة التي نقودها الإلكترونية أداة دفع منخفضة القيمة ولا يتجاوز متوسط رصيدها القائم 500,000 يورو¹⁶. ويُطلب الإعفاء في طلب الترخيص¹⁸.

المتطلبات من مقدّم الطلب

• رأس مال أولي لا يقل عن 350,000 يورو²⁰، ولا تُحتسب لشركة جديدة إلا المبالغ المدفوعة فعلًا²¹؛ وأموال خاصة لا تقل عن 2% من متوسط الرصيد القائم من النقود الإلكترونية²².
• حماية الأموال: مفصولة عن الأصول الخاصة، في حساب مستقل لدى مؤسسة ائتمان أو Eesti Pank، أو مستثمرة في أصول سائلة منخفضة المخاطر، أو مغطاة بتأمين أو ضمان²⁴، في موعد أقصاه يوم العمل الخامس بعد الإصدار²⁵.
• الإدارة: عضوان على الأقل في مجلس الإدارة²⁶ بتأهيل وخبرة وملاءمة وسمعة لا تشوبها شائبة²⁷.
• المقر النظامي والإدارة المركزية في إستونيا³⁰.
• قواعد داخلية، خصوصًا للاستمرارية وأمن المعلومات والرقابة الداخلية ومكافحة غسل الأموال³¹؛ ومدقق داخلي يعيّنه مجلس الإشراف³².
• مكافحة غسل الأموال: تقييم للمخاطر، وقواعد إجراءات، ومسؤول اتصال مع وحدة الاستخبارات المالية يعمل بصفة دائمة في إستونيا³³³⁴³⁶.
• أنظمة معلومات موصوفة وفق اللائحة (EU) 2022/2554 (DORA) وسياسة أمن³⁷.

مستندات الطلب

يقدّم أعضاء مجلس الإدارة طلبًا مكتوبًا³⁸، ومنذ 18 مارس 2026 عبر بوابة Finantsinspektsioon³⁹.

• الشركة: النظام الأساسي، وإثبات دفع رأس المال، والعنوان، وقائمة المساهمين³⁸.
• النشاط: برنامج الأنشطة، وخطة عمل لثلاث سنوات على الأقل⁴⁰، وميزانية افتتاحية أو آخر القوائم المالية³⁸.
• الضوابط: حماية الأموال، والقواعد الداخلية والمحاسبية، وأنظمة المعلومات، والرقابة الداخلية لمكافحة غسل الأموال، والتنظيم وسياسة الأمن³⁸.
• الأشخاص: حائزو الحصص المؤهَّلة، والمديرون، ومدقق الحسابات والمدقق الداخلي³⁸²⁹.
• إثبات دفع رسم الإجراءات³⁸.

الرسوم والمهل القانونية

رسم الإجراءات 3,000 يورو⁴²؛ و500 يورو حين يخص الطلب إعفاء الفقرة 1 من المادة 12 من MERAS⁴³.

تقرر Finantsinspektsioon خلال ثلاثة أشهر من استلام كل المستندات، وفي موعد أقصاه ستة أشهر من الطلب⁴⁴؛ ويجوز لها طلب مستندات إضافية⁴⁵ وترك طلب ناقص دون نظر⁴⁶. هذه مهل قانونية وليست وعدًا.

المؤسسة المعفاة

المؤسسة المستفيدة من إعفاء صغار المُصدرين لا يجوز لها فتح فروع، ولا تقديم خدمات عابرة للحدود، ولا توزيع النقود الإلكترونية عبر موزّع¹⁹؛ وهي تقدّم قائمة مستندات أقصر⁴¹.

ما تقوم به LexorCorp Global OÜ

تُعِدّ LexorCorp Global OÜ ملف طلب الترخيص كاملًا، والقواعد الداخلية، والردود على السلطة، وتتابع أسئلة Finantsinspektsioon حتى القرار. ويوفّر العميل مستندات الشركة، وإثبات المباني ومكان الإدارة، والمستندات المتعلقة بالمديرين والمساهمين المؤهَّلين. رسوم الرقابة ورأس المال وتكاليف الغير غير مشمولة.

لا تقدّم LexorCorp مشورة قانونية أو تدقيقًا أو مشورة ضريبية، ولا تَعِد بالترخيص ولا بتاريخ ولا بقرار.

الأسئلة الشائعة

المصادر

كل معلومة مرقّمة مأخوذة من مصدر رسمي. ترد المصادر في الصفحة الإنجليزية: E-money institution authorisation in Estonia

نُعِدّ ملف الطلب ونتابع الإجراء؛ والقرار للسلطة المختصة. هذه الصفحة ليست مشورة قانونية.

اطلب مزيدًا من المعلومات وقدّم طلبك المعلومات القانونية الكاملة (بالإنجليزية) جميع الأنشطة الخاضعة للتنظيم