Instituție emitentă de monedă electronică în Estonia: autorizarea

În ce constă activitatea

Moneda electronică este o valoare monetară stocată electronic care reprezintă o creanță asupra emitentului, emisă la valoarea nominală în schimbul primirii de fonduri, folosită pentru operațiuni de plată și acceptată de cel puțin o persoană alta decât emitentul¹. Instituția este o societate pe acțiuni (AS) sau o societate cu răspundere limitată (OÜ) a cărei activitate permanentă este emiterea de monedă electronică în nume propriu²; ea trebuie să fie AS dacă prestează servicii de plată sau acordă credite legate².

Moneda electronică nu este un depozit⁴; nu se plătesc dobânzi sau avantaje pentru durata deținerii⁵; fondurile primite nu pot fi folosite pentru acordarea de credite⁶. Instrumentele cu utilizare limitată sunt excluse, în anumite condiții⁷.

Textul aplicabil și autoritatea

Activitatea este reglementată de Legea instituțiilor de plată și a instituțiilor emitente de monedă electronică (makseasutuste ja e-raha asutuste seadus, MERAS), care transpune Directivele 2009/110/CE și (UE) 2015/2366⁸. Autorizația este obligatorie⁹; Finantsinspektsioon o acordă și o retrage¹⁰. Ea este pe durată nedeterminată și netransmisibilă¹¹. Instituțiile autorizate figurează pe lista Finantsinspektsioon¹²¹⁴.

Cine trebuie să solicite autorizația

Orice societate care vrea să emită monedă electronică cu titlu profesional în Estonia⁹. Instituțiile de credit, Banca Centrală Europeană, băncile centrale și statele SEE și colectivitățile lor nu au nevoie de ea¹⁵.

Emitenții mici: prin decizia Finantsinspektsioon, anumite capitole ale legii nu se aplică instituției a cărei monedă electronică este un instrument de plată de valoare mică și al cărei sold mediu nu depășește 500 000 de euro¹⁶. Scutirea se solicită în cererea de autorizare¹⁸.

Cerințe pentru solicitant

• Capital inițial de cel puțin 350 000 de euro²⁰, contând numai sumele efectiv vărsate pentru o societate nouă²¹; fonduri proprii de cel puțin 2 % din soldul mediu al monedei electronice²².
• Protecția fondurilor: separate de activele proprii, într-un cont distinct la o instituție de credit sau la Eesti Pank, ori investite în active lichide cu risc scăzut sau acoperite printr-o asigurare ori garanție²⁴, cel târziu în a cincea zi lucrătoare după emitere²⁵.
• Conducere: cel puțin doi membri ai directoratului²⁶ cu pregătire, experiență, aptitudine și reputație ireproșabilă²⁷.
• Sediul social și administrația centrală în Estonia³⁰.
• Reguli interne, în special privind continuitatea, securitatea informatică, controlul intern și combaterea spălării banilor³¹; auditor intern numit de consiliul de supraveghere³².
• Combaterea spălării banilor: evaluarea riscurilor, reguli de procedură și o persoană de contact pentru Unitatea de informații financiare care lucrează permanent în Estonia³³³⁴³⁶.
• Sisteme informatice descrise potrivit Regulamentului (UE) 2022/2554 (DORA) și politică de securitate³⁷.

Documentele cererii

Membrii directoratului depun o cerere scrisă³⁸, de la 18 martie 2026 prin portalul Finantsinspektsioon³⁹.

• Societatea: statutul, dovada vărsării capitalului, adresa și lista acționarilor³⁸.
• Activitatea: programul de activitate, planul de afaceri pe cel puțin trei ani⁴⁰, bilanțul de deschidere sau ultimele situații financiare³⁸.
• Controale: protecția fondurilor, reguli interne și contabile, sisteme informatice, controlul intern privind spălarea banilor, organizarea și politica de securitate³⁸.
• Persoane: deținătorii de participații calificate, conducătorii, auditorul și auditorul intern³⁸²⁹.
• Dovada plății taxei de procedură³⁸.

Taxe și termene legale

Taxa de procedură este de 3 000 de euro⁴²; 500 de euro atunci când cererea vizează scutirea de la articolul 12 alineatul 1 din MERAS⁴³.

Finantsinspektsioon decide în trei luni de la primirea tuturor documentelor, cel târziu la șase luni de la cerere⁴⁴; ea poate cere documente suplimentare⁴⁵ și poate lăsa nesoluționată o cerere incompletă⁴⁶. Acestea sunt termenele legii, nu o promisiune.

Instituția scutită

O instituție care beneficiază de scutirea pentru emitenții mici nu poate deschide sucursale, nu poate presta servicii transfrontaliere și nu poate distribui moneda electronică printr-un distribuitor¹⁹; ea depune o listă mai scurtă de documente⁴¹.

Ce face LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ pregătește dosarul complet al cererii de autorizare, regulile interne și răspunsurile către autoritate și urmărește întrebările Finantsinspektsioon până la decizie. Clientul furnizează documentele societății, dovada spațiilor și a locului de conducere și documentele privind conducătorii și acționarii calificați. Taxele de supraveghere, capitalul și costurile terților nu sunt incluse.

LexorCorp nu oferă consultanță juridică, de audit sau fiscală și nu promite nici autorizația, nici o dată, nici o decizie.

Întrebări frecvente

Surse

Fiecare informație numerotată provine dintr-o sursă oficială. Sursele sunt enumerate pe pagina în limba engleză: E-money institution authorisation in Estonia

Pregătim documentele cererii și urmărim procedura; decizia aparține autorității. Aceasta nu este consultanță juridică.

Solicitați mai multe informații și comandați Informații juridice complete (în engleză) Toate activitățile reglementate