Дружество за електронни пари в Естония: лицензът

В какво се състои дейността

Електронните пари са парична стойност, съхранявана в електронна форма, която представлява вземане към издателя, издава се по номинална стойност срещу получаване на средства, използва се за платежни операции и се приема от поне едно лице, различно от издателя¹. Дружеството е акционерно дружество (AS) или дружество с ограничена отговорност (OÜ), чиято постоянна дейност е издаването на електронни пари от свое име²; то трябва да бъде AS, ако предоставя платежни услуги или свързани с тях заеми².

Електронните пари не са влог⁴; за времето, през което се държат, не се плаща лихва или друга облага⁵; получените средства не могат да се използват за отпускане на заеми⁶. Инструментите с ограничена употреба са изключени при определени условия⁷.

Приложим акт и орган

Дейността се урежда от Закона за платежните институции и дружествата за електронни пари (makseasutuste ja e-raha asutuste seadus, MERAS), който транспонира Директиви 2009/110/ЕО и (ЕС) 2015/2366⁸. Лицензът е задължителен⁹; Finantsinspektsioon го издава и отнема¹⁰. Той е безсрочен и не може да се прехвърля¹¹. Лицензираните дружества са включени в списъка на Finantsinspektsioon¹²¹⁴.

Кой трябва да поиска лиценз

Всяко дружество, което иска да издава електронни пари по занятие в Естония⁹. Кредитните институции, Европейската централна банка, централните банки и държавите от ЕИП и техните власти не се нуждаят от лиценз¹⁵.

Малки издатели: с решение на Finantsinspektsioon някои глави от закона не се прилагат за дружество, чиито електронни пари са платежен инструмент с ниска стойност и чийто среден размер на електронните пари в обращение не надвишава 500 000 евро¹⁶. Изключението се иска в заявлението за лиценз¹⁸.

Изисквания към заявителя

• Начален капитал от най-малко 350 000 евро²⁰, като за ново дружество се броят само действително внесените суми²¹; собствен капитал от най-малко 2 % от средния размер на електронните пари в обращение²².
• Защита на средствата: отделени от собствените активи, по отделна сметка в кредитна институция или в Eesti Pank, или инвестирани в ликвидни нискорискови активи, или покрити от застраховка или гаранция²⁴ — най-късно на петия работен ден след издаването²⁵.
• Ръководство: най-малко двама членове на управителния съвет²⁶ с образование, опит, пригодност и безупречна репутация²⁷.
• Уставно седалище и главно управление в Естония³⁰.
• Вътрешни правила, по-специално за непрекъсваемостта, информационната сигурност, вътрешния контрол и борбата с изпирането на пари³¹; вътрешен одитор, назначен от надзорния съвет³².
• Борба с изпирането на пари: оценка на риска, правила за процедурите и лице за контакт със Звеното за финансово разузнаване, което работи постоянно в Естония³³³⁴³⁶.
• Информационни системи, описани съгласно Регламент (ЕС) 2022/2554 (DORA), и политика за сигурност³⁷.

Документи към заявлението

Членовете на управителния съвет подават писмено заявление³⁸, от 18 март 2026 г. — чрез портала на Finantsinspektsioon³⁹.

• Дружество: устав, доказателство за внасянето на капитала, адрес и списък на акционерите³⁸.
• Дейност: програма за дейността, бизнес план най-малко за три години⁴⁰, начален баланс или последни финансови отчети³⁸.
• Контрол: защита на средствата, вътрешни и счетоводни правила, информационни системи, вътрешен контрол срещу изпирането на пари, организация и политика за сигурност³⁸.
• Лица: притежатели на квалифицирани участия, ръководители, одитор и вътрешен одитор³⁸²⁹.
• Доказателство за плащането на процедурната такса³⁸.

Такси и законови срокове

Процедурната такса е 3 000 евро⁴²; 500 евро, когато заявлението е за изключението по член 12, алинея 1 от MERAS⁴³.

Finantsinspektsioon взема решение в срок от три месеца от получаването на всички документи и не по-късно от шест месеца след заявлението⁴⁴; той може да поиска допълнителни документи⁴⁵ и да остави непълно заявление без разглеждане⁴⁶. Това са законови срокове, а не обещание.

Дружество с изключение

Дружество, което се ползва от изключението за малки издатели, не може да открива клонове, да предоставя трансгранични услуги или да разпространява електронните пари чрез дистрибутор¹⁹; то подава по-кратък списък от документи⁴¹.

Какво прави LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ подготвя пълния комплект документи за заявлението за лиценз, вътрешните правила и отговорите до органа и води кореспонденцията по въпросите на Finantsinspektsioon до решението. Клиентът предоставя документите на дружеството, доказателството за помещенията и за мястото на управление и документите за ръководителите и за акционерите с квалифицирано участие. Таксите за надзор, капиталът и разходите към трети лица не са включени.

LexorCorp не предоставя правни, одиторски или данъчни съвети и не обещава нито лиценз, нито дата, нито решение.

Често задавани въпроси

Източници

Всяка номерирана информация е взета от официален източник. Източниците са изброени на английската страница: E-money institution authorisation in Estonia

Подготвяме документите за заявлението и водим процедурата; решението взема органът. Това не е правен съвет.

Поискайте повече информация и поръчайте Пълна правна информация (на английски) Всички регулирани дейности