Registrering af en pengeservicevirksomhed (MSB) i Canada hos FINTRAC

Hvad aktiviteten består i

Den canadiske hvidvasklov omfatter personer og enheder, der har et forretningssted i Canada og erhvervsmæssigt leverer mindst én af disse tjenester: valutaveksling; pengeoverførsel eller formidling af midler; transport af kontanter, postanvisninger, rejsechecks eller lignende instrumenter; udstedelse eller indløsning af sådanne instrumenter; handel med virtuelle valutaer; indløsertjenester for private pengeautomater; enhver anden foreskrevet tjeneste¹. Det er en pengeservicevirksomhed (MSB)². En virksomhed uden forretningssted i Canada, som retter disse tjenester mod Canada og leverer dem til kunder i Canada, er en udenlandsk MSB (FMSB)³.

Ifølge FINTRAC omfatter handel med virtuel valuta veksling og overførsel af virtuel valuta⁴; betaling af regninger og af varer og tjenester tæller som pengeoverførsel eller handel med virtuel valuta⁵; listen omfatter også crowdfunding, pansrede køretøjer og indløsning af checks⁶.

Ikke omfattet ifølge FINTRAC: at betale for varer med udenlandske kontanter; at tage imod betaling for egne varer eller tjenester; kun at levere betalingsudstyr; at handle udelukkende som agent for en registreret MSB⁷.

Retsakten og myndigheden

Lov: Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (S.C. 2000, c. 17, «PCMLTFA»), del 1, sections 5, 9.6 og 11.1–11.4⁸. Bekendtgørelser: Registration Regulations (SOR/2007-121); Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Regulations (SOR/2002-184, «PCMLTFR»); Administrative Monetary Penalties Regulations (SOR/2007-292)⁸.

Myndigheden er FINTRAC, «centret» i lovens forstand⁹. FINTRAC fører et register over registreringsoplysningerne og offentliggør den identificerende del som registret over pengeservicevirksomheder¹⁰. En registrering eller en tilladelse fra en provins eller et territorium erstatter ikke registreringen hos FINTRAC¹¹.

Bemærk: Retail Payment Activities Act (S.C. 2021, c. 23, s. 177, «RPAA») forpligter en udbyder af betalingstjenester, der er etableret i Canada eller retter sin virksomhed mod Canada, til at registrere sig hos Bank of Canada, inden den udøver detailbetalingsaktiviteter; den gælder blandt andet ikke for banker¹². Dens anvendelse afklares ud fra kundens situation.

Hvem skal registrere sig

• Enhver MSB og enhver FMSB skal registrere sig hos FINTRAC, medmindre en undtagelse i reglerne gælder¹³. Registreringen skal være på plads, inden driften begynder¹¹. Bevidst at udøve en registreringspligtig aktivitet uden registrering er en lovovertrædelse¹⁴.
• En agent, en befuldmægtiget eller en filial, der står på den registreredes liste, skal ikke registrere sig, når den handler i denne egenskab¹⁵.
• Visse personer og enheder kan ikke registreres: et selskab er udelukket, hvis dets administrerende direktør, dets præsident, et bestyrelsesmedlem eller en ejer af 20 % er omfattet af en af lovens udelukkelsesgrunde¹⁶.

Krav til ansøgeren

• Kapital og egenkapital: anvendelsen af et sådant krav afklares ud fra kundens situation.
• Ledelse og ejere: det kontrolleres, om den administrerende direktør, præsidenten, hvert bestyrelsesmedlem og enhver, der direkte eller indirekte ejer eller kontrollerer 20 % eller mere, kan registreres¹⁶. Straffeattester for disse personer indgives med ansøgningen¹⁸.
• Forretningssted: ifølge FINTRAC har en virksomhed et forretningssted i Canada, hvis den er stiftet dér, har en fysisk placering dér eller har ansatte, agenter eller filialer dér¹¹⁹. En FMSB udpeger en person bosat i Canada, som er bemyndiget til at modtage meddelelser fra FINTRAC²⁰.
• Complianceprogram: enhver indberetningspligtig enhed opretter og anvender et²¹. Reglerne kræver: (1) en ansvarlig for gennemførelsen (compliance officer); (2) skriftlige og ajourførte politikker og procedurer, som for en enhed er godkendt af en ledende medarbejder; (3) en dokumenteret vurdering af risiciene for hvidvask og terrorfinansiering (kunder, produkter, tjenester, distributionskanaler, geografi); (4) et skriftligt program for løbende uddannelse, hvis der er ansatte, agenter eller andre, der handler på dens vegne; (5) en dokumenteret plan for denne uddannelse og dens gennemførelse; (6) en dokumenteret plan for gennemgang af programmets effektivitet²². Gennemgangen finder sted hvert andet år²³.
• Agenter: en MSB kontrollerer, om hver agent kan registreres, og indhenter agentens straffeattester, inden agenten antages²⁴.

Dokumenter, der vedlægges ansøgningen

• FINTRAC accepterer kun fuldstændige ansøgninger; ufuldstændige ansøgninger lukkes²⁵.
• Identifikation: navn, forretningsnavn, ansøgerens status og hver tjeneste, der ansøges om; personer: navn, fødselsdato, fødeland og bopælsland for den administrerende direktør, præsidenten, bestyrelsesmedlemmerne og ejere af 20 %; drift: anvendte konti, andre anvendte MSB'er, kontaktoplysninger for compliance officer, antal ansatte og tjenesternes omtrentlige årlige værdi²⁶.
• Listen over agenter, befuldmægtigede og filialer, der leverer tjenesterne på ansøgerens vegne²⁷.
• Straffeattester for de nævnte personer, udstedt højst seks måneder før ansøgningen, om nødvendigt med en bekræftet oversættelse til engelsk eller fransk¹⁸²⁸.
• Et stiftelsesbevis (eller tilsvarende), der angiver navn, adresse og bestyrelsesmedlemmer, og et dokument, der redegør for ejerskab, kontrol og struktur²⁹; for en FMSB navn og adresse på den canadiske repræsentant²⁰.

Gebyr og sagsbehandlingstid

FINTRAC opkræver ikke noget registreringsgebyr³⁰.

FINTRAC oplyser, at de fleste fuldstændige ansøgninger behandles inden for tre måneder efter modtagelsen af en fuldstændig sag, og at de mest komplekse kan tage længere tid³². De ønskede præciseringer gives inden for 30 dage³³. Et afslag er skriftligt og begrundet³⁴; der kan anmodes om en fornyet prøvelse hos FINTRAC's direktør inden for 30 dage³⁵. Det er lovens og FINTRAC's frister, ikke et løfte.

Efter registreringen

Ændringer i registreringsoplysningerne indberettes inden for 30 dage efter, at man er blevet bekendt med dem³⁶. Registreringen fornyes hvert andet år; for handlende med virtuel valuta og FMSB'er fastsætter registreringsbekendtgørelsen fristen for den første fornyelse³⁷. Ophør af en registreret aktivitet meddeles inden for 30 dage³⁸.

Manglende registrering eller fornyelse kan føre til administrative bøder eller strafferetlig tiltale³⁹: «alvorlige» overtrædelser, fra 1 til 4 000 000 dollar pr. overtrædelse⁴⁰; bevidst drift uden registrering kan ved tiltale straffes med bøde på op til 5 000 000 dollar eller fængsel i op til fem år¹⁴.

Hvad LexorCorp Global OÜ gør

LexorCorp Global OÜ tilbyder fire tjenester: stiftelse af et canadisk selskab og dets MSB-registrering hos FINTRAC, med complianceprogram og udpegning af compliance officer; køb af et selskab, der er registreret hos FINTRAC; FINTRAC-complianceprogrammet; fornyelse af registreringen (provinsernes tilladelser er ikke omfattet).

Vi forbereder dokumenterne og følger proceduren hos FINTRAC. Vi yder ikke juridisk rådgivning, revision eller skatterådgivning. Registreringen er FINTRAC's afgørelse; vi kan hverken love udfaldet eller fristen. Bank- og betalingskonti er ikke omfattet.

Ofte stillede spørgsmål

Kilder

Hver nummereret oplysning stammer fra en officiel kilde. Kilderne findes på den engelske side: Canada money services business (MSB) registration with FINTRAC

Vi forbereder ansøgningsdokumenterne og følger proceduren; myndigheden træffer afgørelsen. Dette er ikke juridisk rådgivning.

Bestil ansøgningsdokumenterne · fra €3,500 Fuldstændige juridiske oplysninger (på engelsk) Alle regulerede aktiviteter