Registrering av et pengetjenesteforetak (MSB) i Canada hos FINTRAC

Hva virksomheten består i

Den kanadiske hvitvaskingsloven gjelder personer og enheter som har et forretningssted i Canada og yrkesmessig leverer minst én av disse tjenestene: valutaveksling; overføring av midler; transport av kontanter, postanvisninger, reisesjekker eller lignende instrumenter; utstedelse eller innløsning av slike instrumenter; handel med virtuelle valutaer; innløsertjenester for private minibanker; enhver annen foreskrevet tjeneste¹. Det er et pengetjenesteforetak (MSB)². Et foretak uten forretningssted i Canada som retter disse tjenestene mot Canada og leverer dem til kunder i Canada, er et utenlandsk MSB (FMSB)³.

Ifølge FINTRAC omfatter handel med virtuell valuta veksling og overføring av virtuell valuta⁴; betaling av regninger og av varer og tjenester regnes som overføring av midler eller handel med virtuell valuta⁵; listen omfatter også folkefinansiering, pansrede kjøretøy og innløsning av sjekker⁶.

Ikke omfattet, ifølge FINTRAC: å betale for varer med utenlandske kontanter; å ta imot betaling for egne varer eller tjenester; bare å levere betalingsutstyr; å opptre strengt som agent for et registrert MSB⁷.

Rettsakten og myndigheten

Lov: Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (S.C. 2000, c. 17, «PCMLTFA»), del 1, seksjonene 5, 9.6 og 11.1–11.4⁸. Forskrifter: Registration Regulations (SOR/2007-121); Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Regulations (SOR/2002-184, «PCMLTFR»); Administrative Monetary Penalties Regulations (SOR/2007-292)⁸.

Myndigheten er FINTRAC, lovens «Centre»⁹. FINTRAC fører et register over registreringsopplysningene og offentliggjør den identifiserende delen, som publiseres som registeret over pengetjenesteforetak¹⁰. En registrering eller lisens i en provins eller et territorium erstatter ikke registreringen hos FINTRAC¹¹.

Merk: Retail Payment Activities Act (S.C. 2021, c. 23, s. 177, «RPAA») pålegger en betalingstjenesteyter som er etablert i Canada eller retter sin virksomhet mot Canada, å registrere seg hos Bank of Canada før den utøver betalingsaktiviteter i detaljleddet; loven gjelder blant annet ikke for banker¹². Anvendelsen avklares ut fra kundens situasjon.

Hvem som må registrere seg

• Ethvert MSB og ethvert FMSB skal registrere seg hos FINTRAC, med mindre et unntak er fastsatt i forskrift¹³. Registreringen skal være på plass før driften begynner¹¹. Bevisst å utøve en registreringspliktig aktivitet uten registrering er en lovovertredelse¹⁴.
• En agent, en fullmektig eller en filial som står på den registrertes liste, trenger ikke å registrere seg når den opptrer i denne egenskapen¹⁵.
• Visse personer og enheter kan ikke registreres: et selskap er utelukket hvis dets administrerende direktør, president, et styremedlem eller en eier av 20 % omfattes av en av lovens utelukkelsesgrunner¹⁶.

Krav til søkeren

• Kapital og egenkapital: anvendelsen av et slikt krav avklares ut fra kundens situasjon.
• Ledelse og eiere: det kontrolleres om administrerende direktør, presidenten, hvert styremedlem og enhver person som direkte eller indirekte eier eller kontrollerer 20 % eller mer, kan godtas¹⁶. Disse personenes strafferegisterdokumenter leveres sammen med søknaden¹⁸.
• Forretningssted: ifølge FINTRAC har et foretak et forretningssted i Canada hvis det er stiftet der, har et fysisk sted der eller har ansatte, agenter eller filialer der¹¹⁹. Et FMSB utpeker en person bosatt i Canada som har fullmakt til å motta meldinger fra FINTRAC²⁰.
• Etterlevelsesprogram: enhver rapporteringspliktig enhet etablerer og anvender et slikt program²¹. Forskriftene krever: (1) en ansvarlig for gjennomføringen (etterlevelsesansvarlig); (2) skriftlige og oppdaterte retningslinjer og prosedyrer, godkjent av en overordnet leder når det gjelder en enhet; (3) en dokumentert vurdering av risikoen for hvitvasking og terrorfinansiering (kunder, produkter, tjenester, distribusjonskanaler, geografi); (4) et skriftlig program for løpende opplæring hvis det finnes ansatte, agenter eller andre som handler på enhetens vegne; (5) en dokumentert plan for denne opplæringen, og gjennomføringen av den; (6) en dokumentert plan for gjennomgang av programmets effektivitet²². Gjennomgangen skjer hvert annet år²³.
• Agenter: et MSB kontrollerer om hver agent kan godtas, og innhenter agentens strafferegisterkontroller før den engasjeres²⁴.

Dokumenter som følger søknaden

• FINTRAC godtar bare fullstendige søknader; ufullstendige søknader lukkes²⁵.
• Identifikasjon: navn, forretningsnavn, søkerens status og hver tjeneste det søkes om; personer: navn, fødselsdato, fødeland og bostedsland for administrerende direktør, presidenten, styremedlemmene og eierne av 20 %; drift: kontoer som brukes, andre MSB-er som brukes, kontaktopplysninger for den etterlevelsesansvarlige, antall ansatte og omtrentlig årlig verdi av tjenestene²⁶.
• Listen over agenter, fullmektiger og filialer som leverer tjenestene på vegne av søkeren²⁷.
• Strafferegisterdokumenter for de navngitte personene, utstedt høyst seks måneder før søknaden, med en bekreftet oversettelse til engelsk eller fransk om nødvendig¹⁸²⁸.
• Et stiftelsesbevis (eller tilsvarende) som viser navn, adresse og styremedlemmer, og et dokument som viser eierskap, kontroll og struktur²⁹; for et FMSB navnet og adressen til den kanadiske representanten²⁰.

Gebyr og behandlingstid

FINTRAC krever ikke noe registreringsgebyr³⁰.

FINTRAC opplyser at de fleste fullstendige søknader behandles innen tre måneder etter at fullstendig materiale er mottatt, og at de mest komplekse kan ta lengre tid³². Presiseringer det bes om, leveres innen 30 dager³³. Et avslag er skriftlig og begrunnet³⁴; det kan bes om en ny vurdering av direktøren for FINTRAC innen 30 dager³⁵. Det er lovens og FINTRACs frister, ikke et løfte.

Etter registreringen

Endringer i registreringsopplysningene meldes innen 30 dager etter at foretaket ble kjent med dem³⁶. Registreringen fornyes hvert annet år; for forhandlere av virtuell valuta og FMSB-er fastsetter registreringsforskriften fristen for den første fornyelsen³⁷. Opphør av en registrert aktivitet meldes innen 30 dager³⁸.

Manglende registrering eller fornyelse kan føre til administrative overtredelsesgebyrer eller straffeforfølgning³⁹: «alvorlige» overtredelser, fra 1 til 4 000 000 dollar per overtredelse⁴⁰; bevisst drift uten registrering kan etter tiltale straffes med en bot på opptil 5 000 000 dollar eller fengsel i høyst fem år¹⁴.

Hva LexorCorp Global OÜ gjør

LexorCorp Global OÜ tilbyr fire tjenester: stiftelse av et kanadisk selskap og MSB-registrering hos FINTRAC, med etterlevelsesprogram og utpeking av etterlevelsesansvarlig; erverv av et selskap som er registrert hos FINTRAC; FINTRAC-etterlevelsesprogrammet; fornyelse av registreringen (provinslisenser er ikke omfattet).

Vi forbereder dokumentene og følger saksgangen hos FINTRAC. Vi yter ikke juridisk rådgivning, revisjon eller skatterådgivning. Registreringen er FINTRACs avgjørelse; vi kan verken love utfallet eller fristen. Bank- og betalingskontoer er ikke omfattet.

Ofte stilte spørsmål

Kilder

Hver nummerert opplysning kommer fra en offisiell kilde. Kildene finnes på den engelske siden: Canada money services business (MSB) registration with FINTRAC

Vi forbereder søknadsdokumentene og følger saksgangen; myndigheten treffer avgjørelsen. Dette er ikke juridisk rådgivning.

Bestill søknadsdokumentene · fra €3,500 Fullstendige juridiske opplysninger (på engelsk) Alle regulerte virksomheter