Registrace podniku poskytujícího peněžní služby (MSB) v Kanadě u FINTRAC

V čem činnost spočívá

Kanadský zákon proti praní peněz se vztahuje na osoby a subjekty, které mají provozovnu v Kanadě a podnikatelsky poskytují alespoň jednu z těchto služeb: směnu měn; poukazování nebo převod peněžních prostředků; přepravu hotovosti, peněžních poukázek, cestovních šeků nebo podobných instrumentů; vydávání nebo zpětný odkup takových instrumentů; obchodování s virtuálními měnami; služby zpracovatele pro soukromé bankomaty; jakoukoli jinou předepsanou službu¹. Jde o podnik poskytující peněžní služby (MSB)². Podnik bez provozovny v Kanadě, který tyto služby směřuje do Kanady a poskytuje je klientům v Kanadě, je zahraniční MSB (FMSB)³.

Podle FINTRAC obchodování s virtuální měnou zahrnuje směnu a převod virtuální měny⁴; placení účtů a zboží a služeb se počítá jako poukazování peněžních prostředků nebo obchodování s virtuální měnou⁵; seznam zahrnuje i skupinové financování, obrněná vozidla a proplácení šeků⁶.

Podle FINTRAC sem nepatří: placení za zboží cizí hotovostí; přijetí platby za vlastní zboží nebo služby; pouhé poskytování platebního zařízení; jednání výlučně jako zástupce registrovaného MSB⁷.

Právní předpis a úřad

Zákon: Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (S.C. 2000, c. 17, „PCMLTFA“), část 1, oddíly 5, 9.6 a 11.1–11.4⁸. Prováděcí předpisy: Registration Regulations (SOR/2007-121); Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Regulations (SOR/2002-184, „PCMLTFR“); Administrative Monetary Penalties Regulations (SOR/2007-292)⁸.

Úřadem je FINTRAC, „Centre“ ve smyslu zákona⁹. FINTRAC vede registr registračních údajů a zveřejňuje jeho identifikační část jako registr podniků poskytujících peněžní služby¹⁰. Registrace nebo licence provincie či teritoria registraci u FINTRAC nenahrazuje¹¹.

Poznámka: Retail Payment Activities Act (S.C. 2021, c. 23, s. 177, „RPAA“) ukládá poskytovateli platebních služeb, který je usazen v Kanadě nebo do ní své činnosti směřuje, registrovat se u Bank of Canada před výkonem retailových platebních činností; nevztahuje se mimo jiné na banky¹². Jeho použití se upřesňuje podle situace klienta.

Kdo se musí registrovat

• Každý MSB a každý FMSB se musí registrovat u FINTRAC, nestanoví-li prováděcí předpis výjimku¹³. Registrace musí být provedena před zahájením provozu¹¹. Vědomý výkon činnosti, která registraci vyžaduje, bez registrace je protiprávním činem¹⁴.
• Agent, zmocněnec nebo pobočka uvedená na seznamu registrovaného se nemusí registrovat, jedná-li v této funkci¹⁵.
• Některé osoby a subjekty nejsou způsobilé: společnost je nezpůsobilá, pokud se na jejího generálního ředitele, prezidenta, člena správní rady nebo vlastníka 20 % vztahuje některý ze zákonných důvodů nezpůsobilosti¹⁶.

Požadavky na žadatele

• Kapitál a vlastní zdroje: použití takového požadavku se upřesňuje podle situace klienta.
• Vedení a vlastníci: způsobilost se ověřuje u generálního ředitele, prezidenta, každého člena správní rady a každé osoby, která přímo či nepřímo drží nebo ovládá 20 % a více¹⁶. Doklady z rejstříku trestů těchto osob se předkládají se žádostí¹⁸.
• Provozovna: podle FINTRAC má podnik provozovnu v Kanadě, je-li tam založen, má-li tam fyzické místo nebo má-li tam zaměstnance, agenty nebo pobočky¹¹⁹. FMSB jmenuje osobu s bydlištěm v Kanadě oprávněnou přijímat oznámení FINTRAC²⁰.
• Program compliance: každý povinný subjekt jej zavede a uplatňuje²¹. Předpisy vyžadují: (1) osobu odpovědnou za jeho provádění (compliance officer); (2) písemné a aktuální zásady a postupy, u subjektu schválené vrcholným vedoucím pracovníkem; (3) zdokumentované hodnocení rizik praní peněz a financování terorismu (klienti, produkty, služby, distribuční kanály, geografie); (4) písemný program průběžného školení, jsou-li zaměstnanci, agenti nebo jiné osoby jednající jeho jménem; (5) zdokumentovaný plán tohoto školení a jeho provedení; (6) zdokumentovaný plán přezkumu účinnosti programu²². Přezkum se koná každé dva roky²³.
• Agenti: MSB ověří způsobilost každého agenta a před jeho zapojením získá jeho výpisy z rejstříku trestů²⁴.

Dokumenty přikládané k žádosti

• FINTRAC přijímá jen úplné žádosti; neúplné žádosti se uzavírají²⁵.
• Identifikace: název, obchodní název, status žadatele a každá požadovaná služba; osoby: jméno, datum narození, země narození a bydliště generálního ředitele, prezidenta, členů správní rady a vlastníků 20 %; provoz: používané účty, jiné používané MSB, kontaktní údaje compliance officera, počet zaměstnanců a přibližná roční hodnota služeb²⁶.
• Seznam agentů, zmocněnců a poboček, které poskytují služby jménem žadatele²⁷.
• Doklady z rejstříku trestů jmenovaných osob vydané nejvýše šest měsíců před žádostí, v případě potřeby s ověřeným překladem do angličtiny nebo francouzštiny¹⁸²⁸.
• Osvědčení o založení (nebo rovnocenný doklad) uvádějící název, adresu a členy správní rady a dokument popisující vlastnictví, ovládání a strukturu²⁹; u FMSB jméno a adresa kanadského zástupce²⁰.

Poplatek a doba vyřízení

FINTRAC nevybírá žádný registrační poplatek³⁰.

FINTRAC uvádí, že většina úplných žádostí je vyřízena do tří měsíců od obdržení úplného podání, složitější mohou trvat déle³². Vyžádaná upřesnění se poskytují do 30 dnů³³. Odmítnutí je písemné a odůvodněné³⁴; o přezkum ředitelem FINTRAC lze požádat do 30 dnů³⁵. Jde o lhůty zákona a FINTRAC, nikoli o příslib.

Po registraci

Změny registračních údajů se oznamují do 30 dnů poté, co se o nich podnik dozvěděl³⁶. Registrace se obnovuje každé dva roky; pro obchodníky s virtuální měnou a FMSB stanoví registrační předpis lhůtu první obnovy³⁷. Ukončení registrované činnosti se oznamuje do 30 dnů³⁸.

Neprovedení registrace nebo obnovy může vést ke správním peněžitým sankcím nebo k trestnímu stíhání³⁹: „závažná“ porušení, od 1 do 4 000 000 dolarů za porušení⁴⁰; vědomé provozování bez registrace lze po obžalobě potrestat pokutou až 5 000 000 dolarů nebo odnětím svobody nejvýše na pět let¹⁴.

Co dělá LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ nabízí čtyři služby: založení kanadské společnosti a její registraci MSB u FINTRAC s programem compliance a jmenováním compliance officera; nabytí společnosti registrované u FINTRAC; program compliance podle FINTRAC; obnovu registrace (provinční licence nejsou zahrnuty).

Připravujeme dokumenty a sledujeme řízení u FINTRAC. Neposkytujeme právní, auditorské ani daňové poradenství. Registrace je rozhodnutím FINTRAC; nemůžeme slíbit výsledek ani lhůtu. Bankovní a platební účty nejsou zahrnuty.

Časté otázky

Zdroje

Každý číslovaný údaj pochází z úředního zdroje. Zdroje jsou uvedeny na anglické stránce: Canada money services business (MSB) registration with FINTRAC

Připravujeme dokumentaci k žádosti a sledujeme řízení; rozhoduje úřad. Nejde o právní poradenství.

Objednat dokumentaci k žádosti · od €3,500 Úplné právní informace (v angličtině) Všechny regulované činnosti