Sociedad de préstamos a empresas en Estonia: las reglas de licencia

De qué se trata la actividad

El préstamo a empresas consiste en otorgar de forma habitual préstamos u otros créditos a personas morales y a empresarios que actúan dentro de su actividad. El otorgamiento de crédito abarca el crédito en el sentido de la Ley de Obligaciones, el pago diferido con remuneración, el arrendamiento financiero y los demás financiamientos¹; la Ley de Instituciones de Crédito menciona los préstamos, incluido el factoraje, y el arrendamiento financiero entre los servicios financieros².

La frontera con el crédito al consumo depende del acreditado: un consumidor es una persona física que actúa fuera de toda actividad económica o profesional independiente³. Una sociedad de préstamos no puede fondearse con depósitos del público, reservados a las instituciones de crédito⁴.

Normas aplicables y autoridades

• Ley de Acreditantes e Intermediarios de Crédito (KAVS): para el crédito a consumidores, autorización de la Autoridad de Supervisión Financiera⁵⁶⁷; solo un acreditante autorizado puede usar la palabra «krediidiandja» en su denominación⁸.
• Ley de Instituciones de Crédito (KAS): una institución financiera es una sociedad, distinta de una institución de crédito, cuya actividad principal y permanente comprende, entre otros, el préstamo y el arrendamiento financiero⁹.
• Ley contra el lavado de dinero (RahaPTS): aplica a las instituciones financieras, incluidas las del sentido de la KAS¹⁰¹¹, y exige una licencia¹².
• La Unidad de Inteligencia Financiera (Rahapesu Andmebüroo) otorga o niega la licencia¹³ y vigila el cumplimiento de la ley¹⁵; las licencias aparecen en el Registro de Actividades Económicas¹⁶.

Quién debe solicitar la licencia

Una sociedad, distinta de una institución de crédito, cuya actividad principal y permanente es el préstamo a empresas⁹¹². No hace falta licencia de la Unidad si la persona¹⁷:

• tiene una autorización de la Autoridad de Supervisión Financiera o debe solicitarla conforme a otra ley;
• tiene la autorización de un supervisor de otro Estado del EEE notificada a la Autoridad;
• solo presta estos servicios dentro de su grupo.
• Una sociedad que también presta a consumidores necesita la autorización de acreditante⁷ y entonces cae en las dos primeras excepciones¹⁷.

Requisitos

• Sin condena vigente y con reputación profesional correcta la sociedad, los directivos, los apoderados, los beneficiarios finales y los propietarios¹⁸¹⁹.
• Persona de contacto ante la Unidad, que depende directamente del órgano de administración²⁰ y trabaja de forma permanente en Estonia; su nombramiento se coordina con la Unidad²¹.
• Evaluación de riesgos²³, procedimientos y reglas de control interno²⁴ y capacitación de los empleados²⁵.

Documentos de la solicitud

Además de los datos generales de la MSÜS²⁷, la solicitud contiene²⁸: cada lugar de servicio, incluido el sitio de internet; los datos de la persona de contacto y del responsable de sanciones; los procedimientos contra el lavado de dinero; para los extranjeros, una constancia de antecedentes penales con menos de tres meses de antigüedad, legalizada o apostillada²⁹; la trayectoria de los directivos; las cuentas de pago y el servicio financiero que se presta³⁰. Se presenta únicamente por el portal del Estado o ante notario³².

Derecho estatal y plazos de ley

El derecho estatal es de 3,300 euros³³. La Unidad decide dentro de 60 días contados desde la entrega de todos los documentos, con posible ampliación hasta 120 días; el silencio no equivale a otorgamiento³⁴. Una solicitud incompleta o inexacta no se examina³⁵. Son los plazos de la ley, no una promesa.

Sociedad en constitución

Una sociedad que todavía está en constitución puede adjuntar su acta constitutiva en lugar de un código de registro³¹.

Lo que hace LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ ofrece la constitución de una sociedad de préstamos (solo la estructura, sin autorización de acreditante) con estatutos, lineamientos de una política de crédito y modelo de contrato de préstamo a empresas. La solicitud de licencia de la Unidad no forma parte de ese servicio; las reglas contra el lavado de dinero, la búsqueda de una persona de contacto y la autorización de acreditante son servicios aparte.

LexorCorp no da asesoría legal, de auditoría ni fiscal y no puede prometer licencia, fecha ni decisión.

Preguntas frecuentes

Fuentes

Cada dato numerado proviene de una fuente oficial. Las fuentes aparecen en la página en inglés: Business lending company in Estonia: licence rules

Preparamos el expediente de la solicitud y damos seguimiento al trámite; la decisión es de la autoridad. Esto no es asesoría legal.

Ordenar el expediente de la solicitud · €3,500 Información legal completa (en inglés) Todas las actividades reguladas