爱沙尼亚的受监管业务
爱沙尼亚的企业贷款公司：许可证规则
金融监管局的贷款人许可针对的是向消费者发放的信贷 [5] [7]。但是，按照反洗钱法，以放贷为主要和经常业务的公司是金融机构 [9] [11]，须在开始之前取得金融情报机构的许可证 [12] [13]。本页介绍两者的界限和许可证的要求。
信息截至 11.11.2026
摘要
金融监管局的贷款人许可针对的是向消费者发放的信贷 [5] [7]。但是，按照反洗钱法，以放贷为主要和经常业务的公司是金融机构 [9] [11]，须在开始之前取得金融情报机构的许可证 [12] [13]。本页介绍两者的界限和许可证的要求。
这项业务是什么
企业贷款是指经常性地向法人和为其经营而行事的经营者发放贷款或其他信贷。发放信贷包括《债法》意义上的信贷、有偿的延期付款、融资租赁和其他融资1；《信贷机构法》把贷款（含保理）和融资租赁列为金融服务2。
与消费信贷的界限取决于借款人：消费者是在独立的经济或职业活动之外行事的自然人3。贷款公司不得以公众存款作为资金来源，吸收公众存款只限信贷机构4。
适用法律和主管机关
- 《贷款人和信贷中介法》（KAVS）：向消费者发放信贷须取得金融监管局的许可567；只有获得许可的贷款人可以在名称中使用“krediidiandja”一词8。
- 《信贷机构法》（KAS）：金融机构是信贷机构以外、其主要和经常业务包括贷款和融资租赁等的公司9。
- 反洗钱法（RahaPTS）：适用于金融机构，包括KAS意义上的金融机构1011，并要求取得许可证12。
- 金融情报机构（Rahapesu Andmebüroo）给予或拒绝颁发许可证13，并监督法律的遵守15；许可证载于经济活动登记册16。
谁需要申请许可证
信贷机构以外、以向企业放贷为主要和经常业务的公司912。下列主体无须取得金融情报机构的许可证17：
- 持有金融监管局许可或依其他法律须申请该许可的人；
- 持有另一欧洲经济区国家监管机关的许可并已通报金融监管局的人；
- 只在集团内部提供这些服务的人。
- 同时向消费者放贷的公司需要贷款人许可7，因而属于前两项例外17。
要求
- 公司、管理人员、经理人、受益所有人和所有人没有仍在有效期内的定罪记录，职业声誉良好1819。
- 金融情报机构的联系人，直接向管理委员会负责20，常驻爱沙尼亚工作，其任命须与该机构协调21。
- 风险评估23、程序和内部控制规则24 以及员工培训25。
申请文件
除MSÜS规定的一般资料外27，申请还包括28：每个服务地点（包括网站）；联系人和制裁负责人的资料；反洗钱程序；外国人须提交出具不超过三个月、经认证或附加证明书的无犯罪记录证明29；管理人员的履历；支付账户和所提供的金融服务30。申请只能通过国家门户或公证人提交32。
国家规费和法定期限
国家规费为3,300欧元33。金融情报机构自全部文件提交之日起60日内作出决定，可以延长至120日；沉默不视为已颁发34。不完整或不准确的申请不予审查35。这是法律规定的期限，不是承诺。
设立中的公司
尚在设立中的公司可以附上设立文件以代替登记代码31。
LexorCorp Global OÜ 做什么
LexorCorp Global OÜ 提供贷款公司的设立（仅搭建架构，不含贷款人许可），包括章程、信贷政策要点和企业贷款合同范本。向金融情报机构申请许可证不在其内；反洗钱规则、物色联系人和贷款人许可是另外的服务。
LexorCorp 不提供法律、审计或税务咨询，也无法承诺许可证、日期或决定。
常见问题
只向企业放贷需要贷款人许可吗？
不需要，贷款人许可针对的是消费信贷57；以向企业放贷为主营业务的，须取得金融情报机构的许可证912。
贷款公司许可证的国家规费是多少？
3,300欧元33。
贷款公司许可证的决定期限是多久？
材料齐全后60日，可以延长至120日；这是法律规定的期限34。
贷款公司可以吸收存款吗？
不可以，只有信贷机构可以4。
资料来源
每一项带编号的事实均出自官方来源。来源列于英文页面： Business lending company in Estonia: licence rules
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