Actividad de garantías y fianzas en Estonia: la licencia

De qué se trata la actividad

La Ley de Instituciones de Crédito (krediidiasutuste seadus, KAS) incluye entre los servicios financieros «las operaciones de garantía y de fianza y las demás operaciones que crean obligaciones futuras», prestadas a terceros de forma profesional¹. Una institución financiera es una sociedad que no es institución de crédito pero cuya actividad principal y permanente comprende, entre otras, esas operaciones².

No quedan cubiertos: recibir depósitos del público, reservado a las instituciones de crédito autorizadas por Finantsinspektsioon³⁴, ni el seguro de caución, ramo de seguros de no vida sujeto a una autorización de Finantsinspektsioon⁵⁶⁷.

Normas aplicables y autoridad

La ley contra el lavado de dinero (RahaPTS) aplica a las instituciones financieras⁸, incluidas las demás instituciones financieras en el sentido de la KAS⁹, y exige una licencia¹⁰. La MSÜS fija el procedimiento general¹¹ y la Ley de Derechos Estatales, el derecho¹².

La Unidad de Inteligencia Financiera (Rahapesu Andmebüroo), agencia que depende del Ministerio de Finanzas¹³, resuelve sobre la licencia¹⁴ y vigila el cumplimiento de la ley¹⁵. La licencia se inscribe en el Registro de Actividades Económicas¹⁶¹⁷.

Quién debe solicitar la licencia

Toda empresa que opera como institución financiera¹⁰, salvo quien¹⁸:

• tiene una autorización de Finantsinspektsioon o debe solicitarla conforme a otra ley;
• tiene la autorización de un supervisor de otro Estado del EEE notificada a Finantsinspektsioon;
• solo presta estos servicios dentro de su grupo.

Requisitos

• Sin condena vigente y con reputación profesional correcta la empresa, los directivos, los apoderados, los beneficiarios finales y los propietarios²⁰²¹.
• Un miembro del órgano de administración responsable de aplicar la ley, si ese órgano tiene varios miembros²².
• Persona de contacto ante la Unidad, que depende del órgano de administración²³ y trabaja de forma permanente en Estonia; su nombramiento se coordina con la Unidad²⁴.
• Evaluación de riesgos documentada²⁵, procedimientos y reglas de control interno²⁶ adoptados por la dirección²⁸, y capacitación del personal²⁹.
• El capital y las garantías reales necesarios para responder por las garantías emitidas se definen según el caso del cliente.

Documentos de la solicitud

Datos generales de la MSÜS¹¹ y, conforme a la ley contra el lavado de dinero³⁰:

• domicilios de cada lugar de servicio, incluido el sitio de internet, servicio financiero que se presta y cuentas de pago;
• formación y trayectoria de los directivos, datos de la persona de contacto y del responsable de las sanciones financieras internacionales;
• para las personas extranjeras, constancia de antecedentes penales con menos de tres meses de antigüedad, legalizada o apostillada, e identificaciones³⁰³²;
• procedimientos y reglas de control interno contra el lavado de dinero y de sanciones³⁰.

Derecho estatal y plazos de ley

El derecho estatal es de 3,300 euros¹², pagado al presentar la solicitud³⁴. La solicitud se presenta únicamente por el portal del Estado o ante notario³³.

La Unidad resuelve dentro de 60 días contados desde la entrega de todos los documentos, con posible ampliación hasta 120 días; el silencio no equivale a otorgamiento¹⁴. Una solicitud incompleta o inexacta no se examina³⁶. Son los plazos de la ley, no una promesa.

Después del otorgamiento

La licencia se revoca, entre otros casos, si la actividad no inició dentro de los seis meses siguientes a su expedición¹⁹. Una sociedad en constitución puede solicitar la licencia con su acta constitutiva; la licencia surte efectos, como muy pronto, al adquirirse la capacidad jurídica³¹.

Lo que hace LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ ofrece una modalidad con una sociedad nueva y el expediente completo de la solicitud: documentos de constitución, solicitud y plan de negocios, evaluación de riesgos y procedimientos contra el lavado de dinero, procedimientos de emisión de garantías, de garantías reales y de reclamaciones, modelos de contrato y coordinación de la presentación; una segunda modalidad añade un marco de cooperación con bancos aliados. El derecho estatal lo paga el cliente.

Una licencia de la Unidad no es una licencia bancaria. LexorCorp no da asesoría legal, de auditoría ni fiscal y no puede prometer el otorgamiento ni una fecha.

Preguntas frecuentes

Fuentes

Cada dato numerado proviene de una fuente oficial. Las fuentes aparecen en la página en inglés: Guarantee and surety business in Estonia: the financial institution activity licence

Preparamos el expediente de la solicitud y damos seguimiento al trámite; la decisión es de la autoridad. Esto no es asesoría legal.

Ordenar el expediente de la solicitud · €17,500 Información legal completa (en inglés) Todas las actividades reguladas