爱沙尼亚的担保和保证业务：许可证

这项业务是什么

《信贷机构法》（krediidiasutuste seadus，KAS）把以职业方式向第三人提供的“担保和保证业务以及其他产生未来义务的业务”列为金融服务¹。金融机构是不属于信贷机构、但其主要和经常业务包括这些业务的公司²。

不在范围内的有：向公众吸收存款，这只限经Finantsinspektsioon许可的信贷机构³⁴；以及保证保险，它是非寿险的一个险种，须取得Finantsinspektsioon的许可⁵⁶⁷。

适用法律和主管机关

反洗钱法（RahaPTS）适用于金融机构⁸，包括KAS意义上的其他金融机构⁹，并要求取得许可证¹⁰。一般程序适用MSÜS¹¹，规费适用《国家规费法》¹²。

金融情报机构（Rahapesu Andmebüroo）是财政部下属的机构¹³，对许可证作出决定¹⁴，并监督法律的遵守¹⁵。许可证登记于经济活动登记册¹⁶¹⁷。

谁需要申请许可证

作为金融机构经营的所有企业¹⁰，但下列主体除外¹⁸：

• 持有Finantsinspektsioon许可或依其他法律须申请该许可的人；
• 持有另一欧洲经济区国家监管机关的许可并已通报Finantsinspektsioon的人；
• 只在集团内部提供这些服务的人。

要求

• 企业、管理人员、经理人、受益所有人和所有人没有仍在有效期内的定罪记录，职业声誉良好²⁰²¹。
• 管理委员会有多名成员的，指定一名成员负责法律的实施²²。
• 金融情报机构的联系人，向管理委员会负责²³，常驻爱沙尼亚工作，其任命须与该机构协调²⁴。
• 有记录的风险评估²⁵、由管理层通过的程序和内部控制规则²⁶²⁸，以及人员培训²⁹。
• 履行担保所需的资本和抵押，须根据客户的具体情况确定。

申请文件

MSÜS规定的一般资料¹¹，以及反洗钱法要求的资料³⁰：

• 每个服务地点的地址（包括网站）、所提供的金融服务和支付账户；
• 管理人员的教育背景和履历，联系人和国际金融制裁负责人的资料；
• 外国人须提交出具不超过三个月、经认证或附加证明书的无犯罪记录证明和身份证件³⁰³²；
• 反洗钱和制裁方面的程序和内部控制规则³⁰。

国家规费和法定期限

国家规费为3,300欧元¹²，在提交时缴纳³⁴。申请只能通过国家门户或公证人提交³³。

该机构自全部文件提交之日起60日内作出决定，可以延长至120日；沉默不视为已颁发¹⁴。不完整或不准确的申请不予审查³⁶。这是法律规定的期限，不是承诺。

取得许可证之后

颁发后六个月内未开始经营等情形下，许可证会被撤销¹⁹。设立中的公司可以凭设立文件申请许可证；许可证最早自取得权利能力时生效³¹。

LexorCorp Global OÜ 做什么

LexorCorp Global OÜ 提供一种方案，包括新设公司和完整的申请材料：设立文件、申请和商业计划、风险评估和反洗钱程序、出具担保、抵押和处理索赔的程序、合同范本以及提交的协调；另一种方案增加与合作银行的合作框架。国家规费由客户支付。

金融情报机构的许可证不是银行许可证。LexorCorp 不提供法律、审计或税务咨询，也无法承诺颁发或日期。

常见问题

资料来源

每一项带编号的事实均出自官方来源。来源列于英文页面： Guarantee and surety business in Estonia: the financial institution activity licence

我们负责准备申请文件并跟进办理程序；决定由主管机关作出。本页内容不构成法律意见。

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