Registro de una empresa de servicios monetarios (MSB) en Canadá ante FINTRAC

De qué se trata la actividad

La ley canadiense contra el lavado de dinero se dirige a las personas y entidades que tienen un establecimiento en Canadá y prestan de forma profesional al menos uno de estos servicios: cambio de divisas; remesa o transmisión de fondos; traslado de efectivo, giros, cheques de viajero o títulos similares; emisión o canje de esos títulos; operaciones con monedas virtuales; servicios de adquirente para cajeros automáticos privados; cualquier otro servicio prescrito¹. Eso es una empresa de servicios monetarios (MSB)². Una empresa sin establecimiento en Canadá que dirige estos servicios hacia Canadá y los presta a clientes en Canadá es una MSB extranjera (FMSB)³.

Según FINTRAC, las operaciones con moneda virtual abarcan su cambio y su transferencia⁴; el pago de facturas y de bienes y servicios cuenta como remesa de fondos u operación con moneda virtual⁵; la lista incluye también el financiamiento colectivo, los vehículos blindados y el cambio de cheques⁶.

Según FINTRAC, no quedan cubiertos: pagar bienes con efectivo extranjero; aceptar un pago por los propios bienes o servicios; proveer solo equipo de pago; actuar estrictamente como mandatario de una MSB registrada⁷.

Norma aplicable y autoridad

Ley: Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (S.C. 2000, c. 17, «PCMLTFA»), parte 1, artículos 5, 9.6 y 11.1–11.4⁸. Reglamentos: Registration Regulations (SOR/2007-121); Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Regulations (SOR/2002-184, «PCMLTFR»); Administrative Monetary Penalties Regulations (SOR/2007-292)⁸.

La autoridad es FINTRAC, el «Centro» en el sentido de la ley⁹. FINTRAC lleva un registro de la información de registro y hace pública su parte identificativa, publicada como registro de empresas de servicios monetarios¹⁰. Un registro o una licencia provincial o territorial no sustituye el registro ante FINTRAC¹¹.

Nota: la Retail Payment Activities Act (S.C. 2021, c. 23, s. 177, «RPAA») obliga a un proveedor de servicios de pago, establecido en Canadá o que dirige sus actividades hacia Canadá, a registrarse ante el Banco de Canadá antes de realizar actividades de pago minorista; no aplica, entre otros, a los bancos¹². Su aplicación se define según el caso del cliente.

Quién debe registrarse

• Toda MSB y toda FMSB debe registrarse ante FINTRAC, salvo excepción prevista en reglamento¹³. El registro debe existir antes de iniciar operaciones¹¹. Realizar a sabiendas sin registro una actividad que lo exige es un delito¹⁴.
• Un agente, un mandatario o una sucursal que aparece en la lista del registrado no tiene que registrarse cuando actúa con ese carácter¹⁵.
• Ciertas personas y entidades no son elegibles: una sociedad no lo es si su director general, su presidente, un consejero o un propietario del 20 % cae en alguno de los motivos de inelegibilidad de la ley¹⁶.

Requisitos para el solicitante

• Capital y recursos propios: la aplicación de un requisito así se define según el caso del cliente.
• Dirección y propietarios: la elegibilidad se revisa para el director general, el presidente, cada consejero y toda persona que tenga o controle, directa o indirectamente, 20 % o más¹⁶. Las constancias de antecedentes penales de esas personas se presentan con la solicitud¹⁸.
• Establecimiento: según FINTRAC, una empresa tiene un establecimiento en Canadá si está constituida ahí, tiene ahí una ubicación física o tiene ahí empleados, agentes o sucursales¹¹⁹. Una FMSB nombra a una persona residente en Canadá autorizada para recibir los avisos de FINTRAC²⁰.
• Programa de cumplimiento: toda entidad obligada establece y aplica uno²¹. Los reglamentos exigen: (1) un responsable de su implementación (el oficial de cumplimiento); (2) políticas y procedimientos escritos y actualizados, aprobados por un alto directivo en el caso de una entidad; (3) una evaluación documentada de los riesgos de lavado de dinero y de financiamiento al terrorismo (clientes, productos, servicios, canales de distribución, geografía); (4) un programa escrito de capacitación continua si hay empleados, agentes u otras personas que actúan en su nombre; (5) un plan documentado de esa capacitación, y su realización; (6) un plan documentado de revisión de la eficacia del programa²². La revisión se hace cada dos años²³.
• Agentes: una MSB verifica la elegibilidad de cada agente y obtiene sus revisiones de antecedentes penales antes de contratarlo²⁴.

Documentos que acompañan la solicitud

• FINTRAC solo acepta solicitudes completas; las incompletas se cierran²⁵.
• Identificación: nombre, nombre comercial, carácter del solicitante y cada servicio solicitado; personas: nombre, fecha de nacimiento, país de nacimiento y de residencia del director general, del presidente, de los consejeros y de los propietarios del 20 %; operación: cuentas utilizadas, otras MSB utilizadas, datos de contacto del oficial de cumplimiento, número de empleados y valor anual aproximado de los servicios²⁶.
• La lista de agentes, mandatarios y sucursales que prestan los servicios por cuenta del solicitante²⁷.
• Constancias de antecedentes penales de las personas nombradas, expedidas a más tardar seis meses antes de la solicitud, con traducción certificada al inglés o al francés si hace falta¹⁸²⁸.
• Un certificado de constitución (o equivalente) que indique el nombre, el domicilio y los consejeros, y un documento que exponga la propiedad, el control y la estructura²⁹; para una FMSB, el nombre y el domicilio del representante canadiense²⁰.

Costo y plazo de resolución

FINTRAC no cobra por el registro³⁰.

FINTRAC indica que la mayoría de las solicitudes completas se resuelven dentro de los tres meses siguientes a la recepción de un expediente completo, y las más complejas pueden tardar más³². Las aclaraciones solicitadas se entregan dentro de 30 días³³. Una negativa es escrita y motivada³⁴; puede pedirse una revisión por el director de FINTRAC dentro de 30 días³⁵. Son los plazos de la ley y de FINTRAC, no una promesa.

Después del registro

Los cambios en la información de registro se reportan dentro de los 30 días siguientes a conocerlos³⁶. El registro se renueva cada dos años; para quienes operan con moneda virtual y para las FMSB, el reglamento de registro fija la fecha límite de la primera renovación³⁷. El cese de una actividad registrada se notifica dentro de 30 días³⁸.

No registrarse o no renovar puede dar lugar a sanciones administrativas o a cargos penales³⁹: infracciones «graves», de 1 a 4,000,000 dólares por infracción⁴⁰; operar a sabiendas sin registro se castiga, por acusación formal, con multa de hasta 5,000,000 dólares o hasta cinco años de prisión¹⁴.

Lo que hace LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ ofrece cuatro servicios: la constitución de una sociedad canadiense y su registro como MSB ante FINTRAC, con el programa de cumplimiento y el nombramiento del oficial de cumplimiento; la adquisición de una sociedad registrada ante FINTRAC; el programa de cumplimiento FINTRAC; la renovación del registro (las licencias provinciales no están incluidas).

Preparamos los documentos y damos seguimiento al trámite con FINTRAC. No damos asesoría legal, de auditoría ni fiscal. El registro es decisión de FINTRAC; no podemos prometer su resultado ni su plazo. Las cuentas bancarias y de pago no están incluidas.

Preguntas frecuentes

Fuentes

Cada dato numerado proviene de una fuente oficial. Las fuentes aparecen en la página en inglés: Canada money services business (MSB) registration with FINTRAC

Preparamos el expediente de la solicitud y damos seguimiento al trámite; la decisión es de la autoridad. Esto no es asesoría legal.

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