爱沙尼亚的受监管业务
在加拿大向FINTRAC登记货币服务企业（MSB）
在加拿大或面向加拿大兑换货币、汇划资金、交易虚拟货币或提供某些其他货币服务的企业，除条例规定的例外情形外，须在开始经营之前向FINTRAC（加拿大金融交易和报告分析中心）登记 [11] [13]。登记之外，还须建立合规计划 [21]，每两年续期一次 [37]，并在30日内申报变更 [36]。
信息截至 11.11.2026
摘要
在加拿大或面向加拿大兑换货币、汇划资金、交易虚拟货币或提供某些其他货币服务的企业，除条例规定的例外情形外，须在开始经营之前向FINTRAC（加拿大金融交易和报告分析中心）登记 [11] [13]。登记之外，还须建立合规计划 [21]，每两年续期一次 [37]，并在30日内申报变更 [36]。加拿大反洗钱法适用于在加拿大设有营业地并以职业方式提供下列至少一项服务的个人和实体：外汇兑换；汇款或资金传送；运送现金、汇票、旅行支票或类似票据；签发或兑付此类票据；虚拟货币交易；为私营自动柜员机提供收单服务；其他规定的服务 1 。
这项业务是什么
加拿大反洗钱法适用于在加拿大设有营业地并以职业方式提供下列至少一项服务的个人和实体：外汇兑换；汇款或资金传送；运送现金、汇票、旅行支票或类似票据；签发或兑付此类票据；虚拟货币交易；为私营自动柜员机提供收单服务；其他规定的服务1。这样的企业就是货币服务企业（MSB）2。在加拿大没有营业地，但把这些服务指向加拿大并提供给加拿大境内客户的企业，是外国货币服务企业（FMSB）3。
按照FINTRAC的说明，虚拟货币交易包括虚拟货币的兑换和转移4；代付账单以及货物和服务款项属于汇款或虚拟货币交易5；清单还包括众筹、装甲车运送和支票兑现6。
按照FINTRAC的说明，以下情形不在范围内：用外国现金支付货款；就自己的货物或服务收款；只提供支付设备；严格作为已登记MSB的代理人行事7。
适用法律和主管机关
法律：Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act（S.C. 2000, c. 17，“PCMLTFA”）第1部分第5条、第9.6条和第11.1–11.4条8。条例：Registration Regulations（SOR/2007-121）；Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Regulations（SOR/2002-184，“PCMLTFR”）；Administrative Monetary Penalties Regulations（SOR/2007-292）8。
主管机关是FINTRAC，即法律所称的“中心”9。FINTRAC保存登记信息的登记册，并公开其中的识别信息，作为货币服务企业登记册公布10。省或地区的登记或许可不能代替在FINTRAC的登记11。
另须注意：Retail Payment Activities Act（S.C. 2021, c. 23, s. 177，“RPAA”）要求在加拿大设立或把业务指向加拿大的支付服务提供者，在从事零售支付活动前向加拿大银行登记；该法不适用于银行等机构12。其是否适用，须根据客户的具体情况确定。
谁需要登记
- 除条例规定的例外情形外，所有MSB和FMSB都须向FINTRAC登记13。登记须在开始经营之前完成11。明知须登记而未登记即从事相关活动，构成犯罪14。
- 列入登记人名单的代理人、受托人或分支机构以该身份行事时无须登记15。
- 某些个人和实体没有登记资格：公司的首席执行官、总裁、董事或持有20%的所有人存在法律规定的不符合资格事由的，该公司不具备资格16。
对申请人的要求
- 资本和自有资金：此类要求是否适用，须根据客户的具体情况确定。
- 管理层和所有人：对首席执行官、总裁、每名董事以及直接或间接持有或控制20%或以上的每个人审查资格16。这些人员的犯罪记录文件随申请一并提交18。
- 营业地：按照FINTRAC的说明，企业在加拿大设立、在加拿大有实体场所或在加拿大有雇员、代理人或分支机构的，即在加拿大有营业地119。FMSB须指定一名居住在加拿大、有权接收FINTRAC通知的人20。
- 合规计划：每个报告实体都须建立并实施合规计划21。条例要求：（1）一名负责实施的人员（合规官）；（2）书面并保持更新的政策和程序，实体的须经高级管理人员批准；（3）有记录的洗钱和恐怖融资风险评估（客户、产品、服务、交付渠道、地域）；（4）有雇员、代理人或其他代表其行事的人员时，书面的持续培训计划；（5）有记录的培训方案及其实施；（6）有记录的计划有效性审查方案22。审查每两年进行一次23。
- 代理人：MSB在聘用每名代理人之前核实其资格并取得其犯罪记录核查文件24。
申请所附文件
- FINTRAC只受理完整的申请；不完整的申请会被关闭25。
- 识别信息：名称、商号、申请人身份和所申请的每项服务；人员：首席执行官、总裁、董事和持有20%的所有人的姓名、出生日期、出生国和居住国；经营情况：使用的账户、使用的其他MSB、合规官的联系方式、雇员人数和服务的大致年度金额26。
- 代表申请人提供服务的代理人、受托人和分支机构名单27。
- 所列人员的犯罪记录文件，须在申请前六个月内出具，必要时附经认证的英文或法文译本1828。
- 载明名称、地址和董事的设立证书（或同等文件），以及说明所有权、控制权和架构的文件29；FMSB还须提交加拿大代表的姓名和地址20。
费用和办理期限
FINTRAC不收取登记费30。
FINTRAC说明，大多数完整的申请在收到完整材料后三个月内办结，较复杂的可能需要更长时间32。被要求作出的说明须在30日内提供33。拒绝登记须以书面形式作出并说明理由34；可以在30日内请求FINTRAC主任复核35。这是法律和FINTRAC规定的期限，不是承诺。
登记之后
登记信息发生变化的，须在知悉后30日内申报36。登记每两年续期一次；对虚拟货币交易商和FMSB，登记条例规定了首次续期的截止日期37。停止已登记的业务须在30日内通知38。
未登记或未续期可能导致行政处罚或刑事指控39：“严重”违规每次罚款1至4,000,000加元40；明知未登记而经营的，经公诉程序可处最高5,000,000加元罚金或最长五年监禁14。
LexorCorp Global OÜ 做什么
LexorCorp Global OÜ 提供四项服务：设立加拿大公司并在FINTRAC登记为MSB，包括合规计划和合规官的任命；收购已在FINTRAC登记的公司；FINTRAC合规计划；登记续期（不包括省级许可）。
我们准备文件并跟进与FINTRAC的程序。我们不提供法律、审计或税务咨询。是否登记由FINTRAC决定，我们无法承诺其结果或期限。银行账户和支付账户不包括在内。
常见问题
谁需要向FINTRAC登记？
除条例规定的例外情形外，所有货币服务企业（MSB）和外国货币服务企业（FMSB）都须在开始经营前登记1113。
FINTRAC收取登记费吗？
不收取30。
办理需要多长时间？
FINTRAC说明，大多数完整的申请在三个月内办结；这不是承诺32。
登记多久续期一次？
每两年一次37。
资料来源
每一项带编号的事实均出自官方来源。来源列于英文页面： Canada money services business (MSB) registration with FINTRAC
我们负责准备申请文件并跟进办理程序；决定由主管机关作出。本页内容不构成法律意见。