保加利亞的銀行牌照：成立信貸機構

這項業務是甚麼

根據《信貸機構法》（Закон за кредитните институции，CIA），銀行是向公眾接受存款或其他須償還資金，並以自己名義、自負風險批出貸款的法人¹。持牌銀行可從事其牌照載明的其他業務，例如支付服務及擔保²。

只有在保加利亞持牌的銀行、獲BNB發牌的第三國銀行分行，或在另一成員國持牌的銀行，才可向公眾接受存款³。只以並非向公眾籌集的資金放貸的，屬金融機構而非銀行⁴；沒有牌照的，名稱及廣告均不得使用「銀行」一詞⁵。

適用法例及主管當局

CIA訂明經營銀行業務須領有牌照⁶；BNB 2006年十二月22日第2號條例就牌照及批准作出詳細規定⁷。理事會第1024/2013號規例（EU）把信貸機構的發牌權交予ECB⁸：申請向國家主管當局提交，後者向ECB提出決定草案，ECB在十個工作日內（可延長一次）沒有提出反對的，草案視為通過⁹。自有資金規定載於第575/2013號規例（EU）（CRR）²⁰。

隨著2026年一月1日採用歐元，BNB成為單一監管機制的正式成員¹¹。牌照登記於BNB管理的登記冊¹²。

誰須申請牌照

在保加利亞經營銀行業務的任何法人均須領有牌照⁶。在另一成員國持牌的銀行，可憑其原屬國的認可直接經營或經分行經營³；第三國銀行設立分行須領有BNB的牌照¹⁴。

該法不適用於BNB、以會員供款向會員放貸的互助基金，亦不適用於當舖¹⁵。

對申請人的規定

銀行是股份有限公司¹⁶；牌照批予成立中的股份有限公司¹⁷。成立時的最低繳足資本為五百萬歐元，在該最低額以內須以現金繳付¹⁸。認購3%或以上股份的人士須以來源清晰而合法的自有資金支付¹⁹。獲發牌照後，銀行須持續符合CRR訂明的比率：CET1：4.5%，一級資本：6%，自有資金總額：8%²⁰。

• 股東：控制3%以上表決權的人士不得有損害銀行穩健的可能；認購10%或以上的人士須符合合資格持股的規則²¹。
• 管理層：最少兩人在銀行註冊地址親自管理銀行，其中一人能操保加利亞語；法人不得擔任董事會成員²²。每名成員最少具備碩士學位、足夠經驗（兩名管理者最少有五年管理職位經驗）及良好聲譽²³；其選任須事先經當局批准²⁵。
• 內部監控：在批出牌照前已設立風險管理、合規及內部審計，並具備合適的處所及設備²⁶；註冊地址與實際管理地點一致²⁷。
• 業務計劃、組織架構、政策及打擊洗錢方案能確保穩健的風險管理²⁸；打擊洗錢及恐怖分子資金籌集、資訊保安及外判的細節，須視乎客戶的具體情況而定。

申請文件

• 根據第2013/36/EU號指令第8條第2款訂立的第2022/2580號轉授規例（EU）所訂明的資料：身份、業務方案、財務資料、組織架構、內部監控、資本、管理層及合資格股東，沒有合資格股東的，提供20名最大股東³⁰³¹。
• 按照CIA：持股3%或以上的人士及20名最大股東的資料、其五年的專業活動，以及資金來源聲明³²。
• 按照第2號條例：章程、創立大會會議紀錄、每名股東已繳付最少25%股款的證明，以及身份、收入及稅務資料³³。
• 事先與BNB磋商；屬ECB管轄的程序經IMAS入門網站提交³⁶。

規費及法定期限

第2號條例訂明批出銀行牌照的規費為100,000 BGN；繳費之前BNB不會審查申請³⁷。以列弗訂明規費的法規，按採用歐元的法例所訂的換算規則繼續適用³⁸。

當局在收到完整申請後三個月內決定附條件批出牌照或拒絕批出⁴⁰；無論如何，在申請後12個月內批出或拒絕批出牌照⁴²。這是法律訂明的期限，並非承諾⁴³⁴⁴。

開業之前

決定作出後，申請人須證明繳足資本、管理人員的資格、處所、監控職能及內部規則³⁴。開業之前，須提交在商業登記冊的註冊，以及向存款保障基金繳付首筆供款的證明等文件³⁵，其後提交其資訊系統及其保護措施的說明²⁹。

LexorCorp Global OÜ 的工作

LexorCorp Global OÜ 提供C套餐：在愛沙尼亞或保加利亞成立信貸機構的監管文件及項目統籌⁴⁵，包括成立文件、牌照申請及三年業務計劃、股東及適當人選資料、管治框架、ICAAP及ILAAP、打擊洗錢及恐怖分子資金籌集、合規、內部審計、資訊保安及DORA⁴⁶。客戶提供資本、人員、處所及資訊系統，並負責簽署⁴⁷。

公共規費、監管資本及第三方費用並不包括在內；牌照由監管當局批出⁴⁸。LexorCorp 不提供法律、審計或稅務意見，亦不承諾牌照、其日期或當局的決定⁴⁹。

常見問題

資料來源

每項附編號的事實均取自官方來源。來源載於英文頁面： Credit institution (bank) licence in Bulgaria

我們負責準備申請文件並跟進辦理程序；決定由主管當局作出。本頁內容並非法律意見。

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