Licență bancară în Bulgaria: înființarea unei instituții de credit

În ce constă activitatea

Potrivit Legii instituțiilor de credit (Закон за кредитните институции, CIA), o bancă este o persoană juridică ce atrage public depozite sau alte fonduri rambursabile și acordă credite în nume propriu și pe riscul propriu¹. O bancă licențiată poate desfășura și alte activități înscrise în licența sa, cum ar fi serviciile de plată și garanțiile².

Numai o bancă licențiată în Bulgaria, o sucursală a unei bănci dintr-o țară terță licențiată de BNB sau o bancă licențiată într-un alt stat membru pot atrage depozite de la public³. Creditarea exclusiv din fonduri neatrase de la public ține de o instituție financiară, nu de o bancă⁴, iar fără licență cuvântul „bancă” nu poate apărea nici în denumire, nici în publicitate⁵.

Textele aplicabile și autoritățile

CIA supune activitatea bancară licențierii⁶; Ordonanța nr. 2 a BNB din 22 decembrie 2006 precizează licențele și autorizațiile⁷. Regulamentul (UE) nr. 1024/2013 al Consiliului încredințează BCE autorizarea instituțiilor de credit⁸: cererea se depune la autoritatea națională, care propune BCE un proiect de decizie, considerat adoptat dacă BCE nu se opune în termen de zece zile lucrătoare, prelungibil o singură dată⁹. Cerințele de fonduri proprii figurează în Regulamentul (UE) nr. 575/2013 (CRR)²⁰.

Odată cu introducerea euro la 1 ianuarie 2026, BNB este membru cu drepturi depline al mecanismului unic de supraveghere¹¹. Licențele se înscriu într-un registru ținut de BNB¹².

Cine trebuie să solicite licența

Orice persoană juridică ce desfășoară activitate bancară în Bulgaria are nevoie de o licență⁶. O bancă licențiată într-un alt stat membru poate opera direct sau printr-o sucursală pe baza autorizației din statul de origine³; o bancă dintr-o țară terță are nevoie de o licență a BNB pentru o sucursală¹⁴.

Legea nu se aplică nici BNB, nici caselor de ajutor reciproc care acordă împrumuturi membrilor din contribuțiile acestora, nici caselor de amanet¹⁵.

Cerințe pentru solicitant

Banca este o societate pe acțiuni¹⁶; licența se acordă unei societăți pe acțiuni în curs de constituire¹⁷. Capitalul vărsat minim la constituire este de 5 milioane de euro, vărsat în numerar până la acest minim¹⁸. Subscriitorii a 3 % sau mai mult plătesc din fonduri proprii, de origine clară și licită¹⁹. După autorizare, banca respectă permanent ratele din CRR: CET1 — 4,5 %, Tier 1 — 6 % și fonduri proprii totale 8 %²⁰.

• Acționari: cei care controlează mai mult de 3 % din voturi nu trebuie să poată afecta fiabilitatea băncii; cei care subscriu 10 % sau mai mult respectă regulile privind participațiile calificate²¹.
• Conducere: cel puțin două persoane, dintre care una vorbește bulgara, conduc banca personal la sediul ei; o persoană juridică nu poate face parte din directorat²². Fiecare membru are cel puțin un master, o experiență suficientă (cel puțin cinci ani într-o funcție de conducere pentru cei doi conducători) și o bună reputație²³; alegerea lor necesită aprobarea prealabilă a autorității²⁵.
• Control intern: gestionarea riscurilor, conformitate și audit intern funcționale, spații și echipamente adecvate înainte de eliberare²⁶; sediul corespunde locului conducerii efective²⁷.
• Plan de afaceri, organizare, politici și program împotriva spălării banilor care asigură o gestionare sănătoasă a riscurilor²⁸; detaliile privind combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului, securitatea informatică și externalizarea se precizează în funcție de situația clientului.

Documentele cererii

• Informațiile prevăzute de Regulamentul delegat (UE) 2022/2580 adoptat în temeiul articolului 8 alineatul (2) din Directiva 2013/36/UE: identitate, program de activitate, informații financiare, organizare, control intern, capital, conducere și acționari calificați sau, în lipsa acestora, primii 20 de acționari³⁰³¹.
• Potrivit CIA: date despre deținătorii a 3 % sau mai mult și despre primii 20 de acționari, activitatea lor profesională pe cinci ani și declarații privind originea fondurilor³².
• Potrivit Ordonanței nr. 2: statutul, procesul-verbal al adunării constitutive, dovada că fiecare acționar a vărsat cel puțin 25 % din acțiunile sale, date de identitate, de venit și fiscale³³.
• Consultări prealabile cu BNB; în procedurile care țin de BCE, depunere prin portalul IMAS³⁶.

Taxa și termenele legale

Ordonanța nr. 2 stabilește taxa pentru eliberarea unei licențe bancare la 100 000 BGN; BNB nu examinează dosarul înainte de plata acesteia³⁷. Actele care stabilesc taxe în leva continuă să se aplice potrivit regulilor de conversie din legea privind introducerea euro³⁸.

În termen de trei luni de la primirea cererii complete, autoritatea decide eliberarea licenței cu condiții sau o refuză⁴⁰; licența este în orice caz eliberată sau refuzată în termen de 12 luni de la cerere⁴². Acestea sunt termenele legii, nu o promisiune⁴³⁴⁴.

Înainte de începerea activității

După decizie, solicitantul dovedește capitalul vărsat, calificarea conducătorilor, spațiile, funcțiile de control și regulile interne³⁴. Înainte de a începe, depune în special înscrierea sa în registrul comerțului și dovada contribuției inițiale la fondul de garantare a depozitelor³⁵, apoi o descriere a sistemului său informatic și a protecției acestuia²⁹.

Ce face LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ oferă pachetul C: documentație de reglementare și coordonarea proiectului pentru înființarea unei instituții de credit în Estonia sau în Bulgaria⁴⁵ — documente de constituire, cererea de licență cu plan de afaceri pe trei ani, dosarele acționarilor și de adecvare, cadre de guvernanță, ICAAP și ILAAP, combaterea spălării banilor și a finanțării terorismului, conformitate, audit intern, securitate informatică și DORA⁴⁶. Clientul asigură capitalul, persoanele, spațiile și informatica și semnează⁴⁷.

Taxele publice, capitalul de reglementare și costurile terților nu sunt incluse; autorizarea este acordată de autoritatea de supraveghere⁴⁸. LexorCorp nu oferă consultanță juridică, de audit sau fiscală și nu promite nici autorizarea, nici data acesteia, nici decizia autorității⁴⁹.

Întrebări frecvente

Surse

Fiecare informație numerotată provine dintr-o sursă oficială. Sursele sunt enumerate pe pagina în limba engleză: Credit institution (bank) licence in Bulgaria

Pregătim documentele cererii și urmărim procedura; decizia aparține autorității. Aceasta nu este consultanță juridică.

Solicitați mai multe informații și comandați Informații juridice complete (în engleză) Toate activitățile reglementate