愛沙尼亞的受規管業務
愛沙尼亞的商業貸款公司：牌照規則
金融監管局的貸款人認可針對的是消費信貸 [5] [7]。不過，按打擊洗錢法例，以放貸為主要及持續業務的公司屬金融機構 [9] [11]，須在開始營業前取得金融情報組的牌照 [12] [13]。本頁介紹兩者的分界及牌照的規定。
資料截至 11.11.2026
摘要
金融監管局的貸款人認可針對的是消費信貸 [5] [7]。不過，按打擊洗錢法例，以放貸為主要及持續業務的公司屬金融機構 [9] [11]，須在開始營業前取得金融情報組的牌照 [12] [13]。本頁介紹兩者的分界及牌照的規定。
這項業務是甚麼
商業貸款是指以此為業，向法人及為其業務行事的企業家批出貸款或其他信貸。批出信貸包括《債務法》所指的信貸、有償的延期付款、融資租賃及其他融資1；《信貸機構法》把貸款（包括保理）及融資租賃列為金融服務2。
與消費信貸的分界取決於借款人：消費者是在任何獨立經濟或專業活動以外行事的自然人3。貸款公司不得以公眾存款融資，這只限信貸機構經營4。
適用法例及主管當局
- 《貸款人及信貸中介法》（KAVS）：消費信貸須取得金融監管局的認可567；只有獲認可的貸款人才可在名稱中使用「krediidiandja」一詞8。
- 《信貸機構法》（KAS）：金融機構是指並非信貸機構，但其主要及持續業務包括貸款及融資租賃等的公司9。
- 打擊洗錢法例（RahaPTS）：適用於金融機構，包括KAS所指的金融機構1011，並要求領取牌照12。
- 金融情報組（Rahapesu Andmebüroo）發出或拒絕發出牌照13，並監督法例的遵守情況15；有關許可載於經濟活動登記冊16。
誰須申請牌照
並非信貸機構，而以向企業放貸為主要及持續業務的公司912。下列人士無須領取金融情報組的牌照17：
- 持有金融監管局的認可，或按另一法例須申請該認可的人士；
- 持有另一歐洲經濟區國家監管機構的認可並已通知金融監管局的人士；
- 只在其集團內提供這些服務的人士。
- 同時向消費者放貸的公司須取得貸款人認可7，並因而屬首兩項豁免的範圍17。
規定
- 公司、管理人員、授權代表、實益擁有人及擁有人沒有未失效的定罪，並具良好的業務聲譽1819。
- 金融情報組聯絡人：直接隸屬董事會20，長期在愛沙尼亞工作，其委任須與金融情報組協調21。
- 風險評估23、程序規則及內部監控規則24，以及員工培訓25。
申請文件
除MSÜS的一般資料外27，申請須載有28：每個服務地點（包括網站）；聯絡人及制裁負責人的資料；打擊洗錢程序；外國人士須提交不超過三個月、經認證或附加簽的無犯罪紀錄證明29；管理人員的履歷；支付帳戶及所提供的金融服務30。申請只可經國家入門網站或公證人提交32。
國家規費及法定期限
國家規費為3,300歐元33。金融情報組在收到全部文件後60日內作出決定，最多可延長至120日；沒有回覆不等於已發出牌照34。不齊備或不準確的申請不予審理35。這是法律訂明的期限，並非承諾。
正在成立的公司
仍在成立過程中的公司可附上成立文件以代替註冊編號31。
LexorCorp Global OÜ 的工作
LexorCorp Global OÜ 提供成立貸款公司的服務（只設立架構，不含貸款人認可），包括章程、信貸政策大綱及商業貸款合約範本。金融情報組的牌照申請不包括在內；打擊洗錢規則、物色聯絡人及貸款人認可屬另外的服務。
LexorCorp 不提供法律、審計或稅務意見，亦無法承諾牌照、日期或決定。
常見問題
只向企業放貸需要貸款人認可嗎？
不需要，該認可針對消費信貸57；以向企業放貸為主要業務的，須領取金融情報組的牌照912。
國家規費是多少？
3,300歐元33。
決定期限有多長？
文件齊備後60日內，最多可延長至120日；這是法律訂明的期限34。
貸款公司可以接受存款嗎？
不可以，只有信貸機構可以4。
資料來源
每項附編號的事實均取自官方來源。來源載於英文頁面： Business lending company in Estonia: licence rules
我們負責準備申請文件並跟進辦理程序；決定由主管當局作出。本頁內容並非法律意見。
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