Societate de creditare a întreprinderilor în Estonia: regulile privind licența

În ce constă activitatea

Creditarea întreprinderilor constă în acordarea în mod obișnuit de împrumuturi sau alte credite persoanelor juridice și întreprinzătorilor care acționează pentru activitatea lor. Acordarea de credit cuprinde creditul în sensul Legii obligațiilor, plata amânată contra remunerației, leasingul și celelalte finanțări¹; Legea instituțiilor de credit include printre serviciile financiare împrumuturile, inclusiv factoringul, și leasingul².

Limita față de creditul de consum depinde de împrumutat: un consumator este o persoană fizică ce acționează în afara oricărei activități economice sau profesionale independente³. O societate de creditare nu se poate finanța din depozite ale publicului, rezervate instituțiilor de credit⁴.

Textele aplicabile și autoritățile

• Legea creditorilor și intermediarilor de credit (KAVS): pentru creditul de consum, autorizație de la Autoritatea de supraveghere financiară⁵⁶⁷; numai un creditor autorizat poate folosi cuvântul „krediidiandja” în denumire⁸.
• Legea instituțiilor de credit (KAS): o instituție financiară este o societate, alta decât o instituție de credit, a cărei activitate principală și permanentă cuprinde în special creditarea și leasingul⁹.
• Legea privind combaterea spălării banilor (RahaPTS): se aplică instituțiilor financiare, inclusiv celor în sensul KAS¹⁰¹¹, și cere o licență¹².
• Unitatea de informații financiare (Rahapesu Andmebüroo) acordă sau refuză licența¹³ și supraveghează respectarea legii¹⁵; autorizațiile figurează în Registrul activităților economice¹⁶.

Cine trebuie să solicite licența

O societate, alta decât o instituție de credit, a cărei activitate principală și permanentă este creditarea întreprinderilor⁹¹². Nu este necesară licența Unității dacă persoana¹⁷:

• deține o autorizație a Autorității de supraveghere financiare sau trebuie să solicite una potrivit unei alte legi;
• deține autorizația unui supraveghetor dintr-un alt stat al SEE notificată Autorității;
• prestează aceste servicii numai în cadrul grupului său.
• O societate care creditează și consumatori are nevoie de autorizația de creditor⁷ și intră atunci sub incidența primelor două scutiri¹⁷.

Cerințe

• Lipsa unei condamnări în vigoare și o reputație profesională corectă a societății, a conducătorilor, a procuriștilor, a beneficiarilor reali și a proprietarilor¹⁸¹⁹.
• Persoană de contact pentru Unitate, subordonată direct directoratului²⁰, care lucrează permanent în Estonia, cu numire coordonată cu Unitatea²¹.
• Evaluarea riscurilor²³, proceduri și reguli de control intern²⁴, instruirea angajaților²⁵.

Documentele cererii

Pe lângă datele generale din MSÜS²⁷, cererea conține²⁸: fiecare loc de prestare, inclusiv site-ul; datele persoanei de contact și ale responsabilului cu sancțiunile; procedurile privind combaterea spălării banilor; pentru străini, un extras de cazier judiciar mai recent de trei luni, legalizat sau apostilat²⁹; parcursul profesional al conducătorilor; conturile de plăți și serviciul financiar prestat³⁰. Ea se depune numai prin portalul statului sau la un notar³².

Taxa de stat și termene legale

Taxa de stat este de 3 300 de euro³³. Unitatea decide în 60 de zile de la depunerea tuturor documentelor, cu posibilitate de prelungire până la 120 de zile; tăcerea nu înseamnă acordare³⁴. O cerere incompletă sau inexactă nu este examinată³⁵. Acestea sunt termenele legii, nu o promisiune.

Societate în curs de constituire

O societate aflată încă în curs de constituire poate anexa actul său constitutiv în locul unui cod de înregistrare³¹.

Ce face LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ oferă constituirea unei societăți de creditare (numai structura, fără autorizație de creditor), cu statut, liniile generale ale unei politici de creditare și model de contract de împrumut pentru întreprinderi. Cererea de licență la Unitate nu face parte din acesta; regulile privind combaterea spălării banilor, găsirea unei persoane de contact și autorizația de creditor sunt servicii separate.

LexorCorp nu oferă consultanță juridică, de audit sau fiscală și nu poate promite nici licență, nici dată, nici decizie.

Întrebări frecvente

Surse

Fiecare informație numerotată provine dintr-o sursă oficială. Sursele sunt enumerate pe pagina în limba engleză: Business lending company in Estonia: licence rules

Pregătim documentele cererii și urmărim procedura; decizia aparține autorității. Aceasta nu este consultanță juridică.

Solicitați mai multe informații și comandați Informații juridice complete (în engleză) Toate activitățile reglementate