Дружество за кредитиране на предприятия в Естония: правилата за лицензиране

В какво се състои дейността

Кредитирането на предприятия се състои в отпускането по занятие на заеми или други кредити на юридически лица и на предприемачи, които действат за целите на своята дейност. Отпускането на кредит включва кредита по смисъла на Закона за задълженията, разсроченото плащане срещу възнаграждение, лизинга и другите форми на финансиране¹; Законът за кредитните институции посочва заемите, включително факторинга, и лизинга сред финансовите услуги².

Границата с потребителския кредит зависи от кредитополучателя: потребител е физическо лице, което действа извън всякаква самостоятелна стопанска или професионална дейност³. Дружество за кредитиране не може да се финансира с влогове от публиката, които са запазени за кредитните институции⁴.

Приложими актове и органи

• Закон за кредиторите и кредитните посредници (KAVS): за кредитите за потребители — лиценз от Органа за финансов надзор⁵⁶⁷; само лицензиран кредитор може да използва думата „krediidiandja“ в наименованието си⁸.
• Закон за кредитните институции (KAS): финансова институция е дружество, различно от кредитна институция, чиято основна и постоянна дейност включва по-специално кредитиране и лизинг⁹.
• Закон срещу изпирането на пари (RahaPTS): той се прилага за финансовите институции, включително тези по смисъла на KAS¹⁰¹¹, и изисква лиценз¹².
• Звеното за финансово разузнаване (Rahapesu Andmebüroo) издава или отказва лиценза¹³ и следи за спазването на закона¹⁵; разрешенията се намират в Регистъра на икономическата дейност¹⁶.

Кой трябва да поиска лиценз

Дружество, различно от кредитна институция, чиято основна и постоянна дейност е кредитирането на предприятия⁹¹². Лиценз от Звеното не е нужен, ако лицето¹⁷:

• притежава лиценз от Органа за финансов надзор или е длъжно да поиска такъв по друг закон;
• притежава лиценз от надзорен орган на друга държава от ЕИП, за който Органът е уведомен;
• предоставя тези услуги само в рамките на своята група.
• Дружество, което кредитира и потребители, се нуждае от лиценз за кредитор⁷ и тогава попада в първите две изключения¹⁷.

Изисквания

• Липса на влязло в сила осъждане и добра професионална репутация на дружеството, ръководителите, прокуристите, действителните собственици и собствениците¹⁸¹⁹.
• Лице за контакт със Звеното, пряко подчинено на управителния съвет²⁰, което работи постоянно в Естония; назначаването му се съгласува със Звеното²¹.
• Оценка на риска²³, процедури и правила за вътрешен контрол²⁴, обучение на служителите²⁵.

Документи към заявлението

Освен общите данни по MSÜS²⁷ заявлението съдържа²⁸: всяко място на предоставяне на услугата, включително уебсайта; данните за лицето за контакт и за отговорника по санкциите; процедурите срещу изпирането на пари; за чужденците — свидетелство за съдимост, издадено преди по-малко от три месеца, легализирано или с апостил²⁹; професионалния път на ръководителите; платежните сметки и предоставяната финансова услуга³⁰. То се подава само чрез държавния портал или при нотариус³².

Държавна такса и законови срокове

Държавната такса е 3 300 евро³³. Звеното взема решение в срок от 60 дни от предоставянето на всички документи с възможност за удължаване до 120 дни; мълчанието не означава издаване³⁴. Непълно или невярно заявление не се разглежда³⁵. Това са законови срокове, а не обещание.

Дружество в процес на учредяване

Дружество, което все още е в процес на учредяване, може да приложи учредителния си акт вместо регистров код³¹.

Какво прави LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ предлага учредяване на дружество за кредитиране (само структура, без лиценз за кредитор) с устав, основни насоки на кредитна политика и образец на договор за заем за предприятия. Заявлението за лиценз от Звеното не е част от тази услуга; правилата срещу изпирането на пари, търсенето на лице за контакт и лицензът за кредитор са отделни услуги.

LexorCorp не предоставя правни, одиторски или данъчни съвети и не може да обещае нито лиценз, нито дата, нито решение.

Често задавани въпроси

Източници

Всяка номерирана информация е взета от официален източник. Източниците са изброени на английската страница: Business lending company in Estonia: licence rules

Подготвяме документите за заявлението и водим процедурата; решението взема органът. Това не е правен съвет.

Поискайте повече информация и поръчайте Пълна правна информация (на английски) Всички регулирани дейности