在加拿大向FINTRAC註冊金錢服務業務（MSB）

這項業務是甚麼

加拿大打擊洗錢法例適用於在加拿大設有營業地點、並以專業方式提供下列最少一項服務的人士及實體：外幣兌換；匯款或資金傳送；運送現金、匯票、旅行支票或類似票據；簽發或兌付這類票據；虛擬貨幣交易；為私營自動櫃員機提供收單服務；其他訂明服務¹。這樣的企業就是金錢服務業務（MSB）²。在加拿大沒有營業地點，但把這些服務指向加拿大並提供予加拿大境內客戶的企業，是外國金錢服務業務（FMSB）³。

按照FINTRAC的說明，虛擬貨幣交易包括虛擬貨幣的兌換及轉移⁴；代繳帳單以及貨品和服務款項屬於匯款或虛擬貨幣交易⁵；清單亦包括眾籌、裝甲車運送及支票兌現⁶。

按照FINTRAC的說明，以下情況不屬範圍：以外幣現金支付貨款；就自己的貨品或服務收款；只提供付款設備；嚴格以已註冊MSB的代理人身份行事⁷。

適用法例及主管當局

法例：Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act（S.C. 2000, c. 17，「PCMLTFA」）第1部第5條、第9.6條及第11.1–11.4條⁸。規例：Registration Regulations（SOR/2007-121）；Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Regulations（SOR/2002-184，「PCMLTFR」）；Administrative Monetary Penalties Regulations（SOR/2007-292）⁸。

主管當局是FINTRAC，即法例所稱的「中心」⁹。FINTRAC備存註冊資料的登記冊，並公開其中的識別資料，作為金錢服務業務登記冊公布¹⁰。省或地區的註冊或牌照不能取代在FINTRAC的註冊¹¹。

另須留意：Retail Payment Activities Act（S.C. 2021, c. 23, s. 177，「RPAA」）規定，在加拿大成立或把業務指向加拿大的支付服務提供者，在從事零售支付活動前須向加拿大銀行註冊；該法不適用於銀行等機構¹²。其是否適用，須視乎客戶的具體情況而定。

誰須註冊

• 除規例訂明的例外情況外，所有MSB及FMSB均須向FINTRAC註冊¹³。註冊須在開始營業之前完成¹¹。明知須註冊而沒有註冊便從事有關活動，屬於罪行¹⁴。
• 列於註冊人名單的代理人、受託人或分支機構以該身份行事時無須註冊¹⁵。
• 若干人士及實體沒有註冊資格：公司的行政總裁、總裁、董事或持有20%的擁有人有法例訂明的不合資格事由的，該公司不具資格¹⁶。

對申請人的規定

• 資本及自有資金：這類規定是否適用，須視乎客戶的具體情況而定。
• 管理層及擁有人：對行政總裁、總裁、每名董事，以及直接或間接持有或控制20%或以上的每一名人士審查資格¹⁶。這些人士的刑事紀錄文件隨申請一併提交¹⁸。
• 營業地點：按照FINTRAC的說明，企業在加拿大成立、在加拿大設有實體處所，或在加拿大有僱員、代理人或分支機構的，即在加拿大設有營業地點¹¹⁹。FMSB須指定一名居於加拿大、獲授權接收FINTRAC通知的人士²⁰。
• 合規計劃：每個報告實體均須設立並實施合規計劃²¹。規例規定：（1）一名負責實施的人士（合規主任）；（2）書面並保持更新的政策及程序，實體的須經高級管理人員批准；（3）有紀錄的洗錢及恐怖分子資金籌集風險評估（客戶、產品、服務、交付渠道、地域）；（4）有僱員、代理人或其他代其行事的人士時，書面的持續培訓計劃；（5）有紀錄的培訓方案及其實施；（6）有紀錄的計劃成效檢討方案²²。檢討每兩年進行一次²³。
• 代理人：MSB在聘用每名代理人之前核實其資格，並取得其刑事紀錄查核文件²⁴。

申請所附文件

• FINTRAC只受理完整的申請；不完整的申請會被終止處理²⁵。
• 識別資料：名稱、商號、申請人身份及所申請的每項服務；人士：行政總裁、總裁、董事及持有20%的擁有人的姓名、出生日期、出生國家及居住國家；營運情況：所用帳戶、所用的其他MSB、合規主任的聯絡資料、僱員人數及服務的概約年度金額²⁶。
• 代表申請人提供服務的代理人、受託人及分支機構名單²⁷。
• 所列人士的刑事紀錄文件，須在申請前六個月內簽發，有需要時附經核證的英文或法文譯本¹⁸²⁸。
• 載明名稱、地址及董事的成立證書（或同等文件），以及說明擁有權、控制權及架構的文件²⁹；FMSB另須提交加拿大代表的姓名及地址²⁰。

費用及辦理期限

FINTRAC不收取註冊費³⁰。

FINTRAC表明，大部分完整的申請在收到完整文件後三個月內辦妥，較複雜的可能需時更長³²。被要求作出的澄清須在30日內提供³³。拒絕註冊須以書面作出並說明理由³⁴；可在30日內要求FINTRAC主任覆核³⁵。這是法例及FINTRAC訂明的期限，並非承諾。

註冊之後

註冊資料如有變更，須在知悉後30日內申報³⁶。註冊每兩年續期一次；就虛擬貨幣交易商及FMSB而言，註冊規例訂明首次續期的限期³⁷。停止已註冊的業務須在30日內通知³⁸。

沒有註冊或沒有續期，可能導致行政罰款或刑事檢控³⁹：「嚴重」違規每次罰款1至4,000,000加元⁴⁰；明知沒有註冊而經營的，經公訴程序可處最高5,000,000加元罰款或最長五年監禁¹⁴。

LexorCorp Global OÜ 的工作

LexorCorp Global OÜ 提供四項服務：成立加拿大公司並向FINTRAC註冊為MSB，包括合規計劃及合規主任的委任；收購已向FINTRAC註冊的公司；FINTRAC合規計劃；註冊續期（不包括省級牌照）。

我們準備文件並跟進與FINTRAC的程序。我們不提供法律、審計或稅務意見。是否註冊由FINTRAC決定，我們無法承諾其結果或期限。銀行帳戶及支付帳戶並不包括在內。

常見問題

資料來源

每項附編號的事實均取自官方來源。來源載於英文頁面： Canada money services business (MSB) registration with FINTRAC

我們負責準備申請文件並跟進辦理程序；決定由主管當局作出。本頁內容並非法律意見。

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