نشاط خاضع للتنظيم في إستونيا
تسجيل منشأة خدمات مالية (MSB) في كندا لدى FINTRAC
المنشأة التي تصرّف العملات أو تحوّل الأموال أو تتعامل بالعملة الافتراضية أو تقدّم خدمات مالية أخرى معيّنة في كندا أو نحوها يجب، إلا في استثناء تنص عليه اللوائح، أن تسجّل لدى FINTRAC (مركز تحليل المعاملات والتقارير المالية الكندي) قبل البدء [11] [13]. ويصاحب التسجيلَ برنامجُ امتثال [21]، وتجديد كل سنتين [37]، ومهل إبلاغ مدتها 30 يومًا [36].
المعلومات حتى 11.11.2026
موجز
المنشأة التي تصرّف العملات أو تحوّل الأموال أو تتعامل بالعملة الافتراضية أو تقدّم خدمات مالية أخرى معيّنة في كندا أو نحوها يجب، إلا في استثناء تنص عليه اللوائح، أن تسجّل لدى FINTRAC (مركز تحليل المعاملات والتقارير المالية الكندي) قبل البدء [11] [13]. ويصاحب التسجيلَ برنامجُ امتثال [21]، وتجديد كل سنتين [37]، ومهل إبلاغ مدتها 30 يومًا [36]. يستهدف القانون الكندي لمكافحة غسل الأموال الأشخاص والكيانات التي لها منشأة في كندا وتقدّم بصفة مهنية واحدة على الأقل من هذه الخدمات: صرف العملات؛ تحويل الأموال أو إرسالها؛ نقل النقد أو الحوالات أو الشيكات السياحية أو سندات مشابهة؛ إصدار مثل هذه السندات أو استردادها؛ التعامل بالعملات الافتراضية؛ خدمات المحصِّل لأجهزة الصراف الآلي الخاصة؛ أي خدمة أخرى مقررة 1 .
ما هو النشاط
يستهدف القانون الكندي لمكافحة غسل الأموال الأشخاص والكيانات التي لها منشأة في كندا وتقدّم بصفة مهنية واحدة على الأقل من هذه الخدمات: صرف العملات؛ تحويل الأموال أو إرسالها؛ نقل النقد أو الحوالات أو الشيكات السياحية أو سندات مشابهة؛ إصدار مثل هذه السندات أو استردادها؛ التعامل بالعملات الافتراضية؛ خدمات المحصِّل لأجهزة الصراف الآلي الخاصة؛ أي خدمة أخرى مقررة1. وهذه منشأة خدمات مالية (MSB)2. والمنشأة التي ليس لها منشأة في كندا وتوجّه هذه الخدمات نحو كندا وتقدّمها لعملاء فيها هي MSB أجنبية (FMSB)3.
وفق FINTRAC، يشمل التعامل بالعملة الافتراضية صرفها وتحويلها4؛ ودفع الفواتير وثمن السلع والخدمات يُعدّ تحويل أموال أو تعاملًا بالعملة الافتراضية5؛ وتشمل القائمة أيضًا التمويل الجماعي والمركبات المصفّحة وصرف الشيكات6.
ولا يشمل ذلك، وفق FINTRAC: دفع ثمن السلع بنقد أجنبي؛ وقبول دفعة عن سلع المنشأة أو خدماتها؛ وتوريد معدات الدفع فقط؛ والعمل حصرًا وكيلًا لـMSB مسجَّلة7.
القانون المطبّق والسلطة المختصة
القانون: Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (S.C. 2000, c. 17, «PCMLTFA»)، الجزء 1، المواد 5 و9.6 و11.1–11.48. اللوائح: Registration Regulations (SOR/2007-121)؛ وProceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Regulations (SOR/2002-184, «PCMLTFR»)؛ وAdministrative Monetary Penalties Regulations (SOR/2007-292)8.
السلطة هي FINTRAC، وهي «المركز» بالمعنى الوارد في القانون9. تمسك FINTRAC سجلًّا لمعلومات التسجيل وتعلن الجزء التعريفي منه، ويُنشر بوصفه سجل منشآت الخدمات المالية10. والتسجيل أو الرخصة على مستوى المقاطعة أو الإقليم لا يغني عن التسجيل لدى FINTRAC11.
للعلم: قانون Retail Payment Activities Act (S.C. 2021, c. 23, s. 177, «RPAA») يُلزم مقدّم خدمات الدفع، المنشأ في كندا أو الموجِّه أنشطته نحوها، بالتسجيل لدى بنك كندا قبل مزاولة أنشطة دفع التجزئة؛ ولا يسري، من بين جهات أخرى، على البنوك12. ويُحدَّد تطبيقه وفق حالة العميل.
من يجب أن يسجّل
- كل MSB وكل FMSB يجب أن تسجّل لدى FINTRAC، إلا في استثناء تنص عليه اللوائح13. ويجب أن يكون التسجيل قائمًا قبل بدء التشغيل11. ومزاولة نشاط يتطلب التسجيل دون تسجيل عن علم جريمة14.
- الوكيل أو النائب أو الفرع المدرج في قائمة المسجَّل لا يلزمه التسجيل حين يعمل بهذه الصفة15.
- بعض الأشخاص والكيانات غير مؤهَّلين: الشركة غير مؤهَّلة إذا كان رئيسها التنفيذي أو رئيسها أو أحد أعضاء مجلس إدارتها أو مالك 20% منها مشمولًا بأحد أسباب عدم الأهلية في القانون16.
المتطلبات من مقدّم الطلب
- رأس المال والأموال الخاصة: يُحدَّد تطبيق مثل هذا المتطلب وفق حالة العميل.
- الإدارة والمالكون: يُتحقق من أهلية الرئيس التنفيذي والرئيس وكل عضو في مجلس الإدارة وكل شخص يملك أو يسيطر، مباشرة أو غير مباشرة، على 20% أو أكثر16. وتُقدَّم مع الطلب مستندات السجل الجنائي لهؤلاء الأشخاص18.
- المنشأة: وفق FINTRAC، للمنشأة مقر في كندا إذا كانت مؤسَّسة فيها أو لها موقع فعلي فيها أو لها موظفون أو وكلاء أو فروع فيها119. وتعيّن FMSB شخصًا مقيمًا في كندا مخوَّلًا بتلقي إشعارات FINTRAC20.
- برنامج الامتثال: يضعه ويطبّقه كل كيان ملزم بالإبلاغ21. وتشترط اللوائح: (1) مسؤولًا عن تنفيذه (مسؤول الامتثال)؛ (2) سياسات وإجراءات مكتوبة ومحدَّثة، يعتمدها مسؤول إداري رفيع في حالة الكيان؛ (3) تقييمًا موثَّقًا لمخاطر غسل الأموال وتمويل الإرهاب (العملاء، المنتجات، الخدمات، قنوات التوزيع، الجغرافيا)؛ (4) برنامجًا مكتوبًا للتدريب المستمر إذا كان هناك موظفون أو وكلاء أو أشخاص آخرون يعملون باسمه؛ (5) خطة موثَّقة لهذا التدريب، وتنفيذه؛ (6) خطة موثَّقة لمراجعة فعالية البرنامج22. وتُجرى المراجعة كل سنتين23.
- الوكلاء: تتحقق MSB من أهلية كل وكيل وتحصل على فحوص سجله الجنائي قبل التعاقد معه24.
المستندات المرفقة بالطلب
- لا تقبل FINTRAC إلا الطلبات الكاملة؛ وتُغلق الطلبات الناقصة25.
- التعريف: الاسم والاسم التجاري وصفة مقدّم الطلب وكل خدمة مطلوبة؛ الأشخاص: الاسم وتاريخ الميلاد وبلد الميلاد وبلد الإقامة للرئيس التنفيذي والرئيس وأعضاء مجلس الإدارة ومالكي 20%؛ التشغيل: الحسابات المستعملة، ومنشآت MSB الأخرى المستعان بها، وبيانات الاتصال بمسؤول الامتثال، وعدد الموظفين والقيمة السنوية التقريبية للخدمات26.
- قائمة الوكلاء والنواب والفروع الذين يقدّمون الخدمات لحساب مقدّم الطلب27.
- مستندات السجل الجنائي للأشخاص المسمَّين، صادرة قبل الطلب بستة أشهر على الأكثر، مع ترجمة مصدَّقة إلى الإنجليزية أو الفرنسية عند اللزوم1828.
- شهادة تأسيس (أو ما يعادلها) تبيّن الاسم والعنوان وأعضاء مجلس الإدارة، ومستند يعرض الملكية والسيطرة والهيكل29؛ ولـFMSB، اسم الممثل الكندي وعنوانه20.
الرسوم ومهلة المعالجة
لا تحصّل FINTRAC رسوم تسجيل30.
تذكر FINTRAC أن معظم الطلبات الكاملة تُعالَج خلال ثلاثة أشهر من استلام ملف كامل، وقد تستغرق الطلبات الأكثر تعقيدًا وقتًا أطول32. وتُقدَّم الإيضاحات المطلوبة خلال 30 يومًا33. والرفض مكتوب ومسبَّب34؛ ويجوز طلب مراجعة من مدير FINTRAC خلال 30 يومًا35. هذه مهل القانون وFINTRAC وليست وعدًا.
بعد التسجيل
يُبلَّغ بتغيّر معلومات التسجيل خلال 30 يومًا من العلم به36. ويُجدَّد التسجيل كل سنتين؛ وللمتعاملين بالعملة الافتراضية ومنشآت FMSB تحدد لائحة التسجيل الموعد الأقصى للتجديد الأول37. ويُبلَّغ بوقف نشاط مسجَّل خلال 30 يومًا38.
عدم التسجيل أو عدم التجديد قد يؤدي إلى غرامات إدارية أو اتهامات جنائية39: المخالفات «الخطيرة» من 1 إلى 4,000,000 دولار لكل مخالفة40؛ والتشغيل دون تسجيل عن علم يعاقَب عليه، بناءً على لائحة اتهام، بغرامة تصل إلى 5,000,000 دولار أو بالسجن خمس سنوات على الأكثر14.
ما تقوم به LexorCorp Global OÜ
تعرض LexorCorp Global OÜ أربع خدمات: تأسيس شركة كندية وتسجيلها بصفة MSB لدى FINTRAC، مع برنامج الامتثال وتعيين مسؤول الامتثال؛ واقتناء شركة مسجَّلة لدى FINTRAC؛ وبرنامج الامتثال لـFINTRAC؛ وتجديد التسجيل (رخص المقاطعات غير مشمولة).
نُعِدّ المستندات ونتابع الإجراء مع FINTRAC. لا نقدّم مشورة قانونية أو تدقيقًا أو مشورة ضريبية. التسجيل قرار FINTRAC؛ ولا يمكننا الوعد بنتيجته ولا بمدته. والحسابات المصرفية وحسابات الدفع غير مشمولة.
الأسئلة الشائعة
من يجب أن يسجّل لدى FINTRAC؟
كل منشأة خدمات مالية (MSB) وكل MSB أجنبية (FMSB)، إلا في استثناء تنص عليه اللوائح، قبل بدء التشغيل1113.
هل تحصّل FINTRAC رسوم تسجيل؟
لا30.
كم تستغرق المعالجة؟
تذكر FINTRAC أن معظم الطلبات الكاملة تُعالَج خلال ثلاثة أشهر؛ وليس ذلك وعدًا32.
كم مرة يجب تجديد التسجيل؟
كل سنتين37.
المصادر
كل معلومة مرقّمة مأخوذة من مصدر رسمي. ترد المصادر في الصفحة الإنجليزية: Canada money services business (MSB) registration with FINTRAC
نُعِدّ ملف الطلب ونتابع الإجراء؛ والقرار للسلطة المختصة. هذه الصفحة ليست مشورة قانونية.
اطلب مزيدًا من المعلومات وقدّم طلبك المعلومات القانونية الكاملة (بالإنجليزية) جميع الأنشطة الخاضعة للتنظيم
اطلب مزيدًا من المعلومات وقدّم طلبك
أرسلوا إلينا سؤالكم عن هذا النشاط. نرد بالبريد الإلكتروني بالمعلومات الدقيقة لحالتكم وبعرضنا. لا يُدفع شيء الآن؛ ولا تُرسل الفاتورة إلا لاحقًا إذا قررتم المتابعة.