Înregistrarea unei întreprinderi de servicii monetare (MSB) în Canada la FINTRAC

În ce constă activitatea

Legea canadiană împotriva spălării banilor vizează persoanele și entitățile care au un sediu de activitate în Canada și prestează cu titlu profesional cel puțin unul dintre aceste servicii: schimb valutar; remiterea sau transmiterea de fonduri; transportul de numerar, mandate poștale, cecuri de călătorie sau instrumente similare; emiterea sau răscumpărarea unor astfel de instrumente; tranzacționarea de monede virtuale; servicii de acceptare pentru bancomate private; orice alt serviciu prescris¹. Aceasta este o întreprindere de servicii monetare (MSB)². O întreprindere fără sediu în Canada care direcționează aceste servicii către Canada și le prestează clienților din Canada este o MSB străină (FMSB)³.

Potrivit FINTRAC, tranzacționarea de monedă virtuală cuprinde schimbul și transferul de monedă virtuală⁴; plata facturilor și a bunurilor și serviciilor se consideră remitere de fonduri sau tranzacționare de monedă virtuală⁵; lista include și finanțarea participativă, vehiculele blindate și încasarea cecurilor⁶.

Potrivit FINTRAC, nu sunt incluse: plata bunurilor cu numerar în valută străină; acceptarea plății pentru propriile bunuri sau servicii; furnizarea doar a echipamentelor de plată; acționarea strict ca mandatar al unei MSB înregistrate⁷.

Actul normativ și autoritatea

Lege: Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (S.C. 2000, c. 17, „PCMLTFA”), partea 1, articolele 5, 9.6 și 11.1–11.4⁸. Regulamente: Registration Regulations (SOR/2007-121); Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Regulations (SOR/2002-184, „PCMLTFR”); Administrative Monetary Penalties Regulations (SOR/2007-292)⁸.

Autoritatea este FINTRAC, „Centrul” în sensul legii⁹. FINTRAC ține un registru al informațiilor de înregistrare și face publică partea de identificare a acestora, publicată ca registru al întreprinderilor de servicii monetare¹⁰. O înregistrare sau o licență provincială ori teritorială nu înlocuiește înregistrarea la FINTRAC¹¹.

De reținut: Retail Payment Activities Act (S.C. 2021, c. 23, s. 177, „RPAA”) obligă un prestator de servicii de plată, stabilit în Canada sau care își direcționează activitatea către Canada, să se înregistreze la Banca Canadei înainte de a desfășura activități de plăți cu amănuntul; ea nu se aplică, printre altele, băncilor¹². Aplicarea sa se precizează în funcție de situația clientului.

Cine trebuie să se înregistreze

• Orice MSB și orice FMSB trebuie să se înregistreze la FINTRAC, cu excepția cazurilor prevăzute prin regulament¹³. Înregistrarea trebuie să existe înainte de începerea activității¹¹. Desfășurarea cu bună știință fără înregistrare a unei activități care o necesită este infracțiune¹⁴.
• Un agent, un mandatar sau o sucursală care figurează pe lista celui înregistrat nu trebuie să se înregistreze când acționează în această calitate¹⁵.
• Anumite persoane și entități nu sunt eligibile: o societate este neeligibilă dacă directorul său general, președintele, un administrator sau un proprietar de 20 % se încadrează într-unul dintre motivele de neeligibilitate prevăzute de lege¹⁶.

Cerințe pentru solicitant

• Capital și fonduri proprii: aplicarea unei astfel de cerințe se precizează în funcție de situația clientului.
• Conducere și proprietari: eligibilitatea se verifică pentru directorul general, președinte, fiecare administrator și orice persoană care deține sau controlează, direct sau indirect, 20 % sau mai mult¹⁶. Documentele privind cazierul judiciar ale acestor persoane se depun odată cu cererea¹⁸.
• Sediu de activitate: potrivit FINTRAC, o întreprindere are sediu de activitate în Canada dacă este constituită acolo, are acolo un amplasament fizic sau are acolo angajați, agenți sau sucursale¹¹⁹. O FMSB desemnează o persoană cu reședința în Canada, împuternicită să primească notificările FINTRAC²⁰.
• Program de conformitate: orice entitate raportoare instituie și aplică un astfel de program²¹. Regulamentele cer: (1) un responsabil pentru punerea sa în aplicare (ofițerul de conformitate); (2) politici și proceduri scrise și actualizate, aprobate de un conducător superior în cazul unei entități; (3) o evaluare documentată a riscurilor de spălare a banilor și de finanțare a terorismului (clienți, produse, servicii, canale de distribuție, geografie); (4) un program scris de formare continuă dacă există angajați, agenți sau alte persoane care acționează în numele său; (5) un plan documentat al acestei formări și realizarea lui; (6) un plan documentat de evaluare a eficacității programului²². Evaluarea are loc la fiecare doi ani²³.
• Agenți: o MSB verifică eligibilitatea fiecărui agent și obține verificările de cazier ale acestuia înainte de a-l angaja²⁴.

Documentele anexate cererii

• FINTRAC acceptă numai cereri complete; cererile incomplete sunt închise²⁵.
• Identificare: numele, denumirea comercială, statutul solicitantului și fiecare serviciu solicitat; persoane: numele, data nașterii, țara nașterii și de reședință ale directorului general, președintelui, administratorilor și proprietarilor de 20 %; activitate: conturile folosite, alte MSB folosite, datele de contact ale ofițerului de conformitate, numărul de angajați și valoarea anuală aproximativă a serviciilor²⁶.
• Lista agenților, mandatarilor și sucursalelor care prestează serviciile în numele solicitantului²⁷.
• Documentele privind cazierul judiciar ale persoanelor menționate, eliberate cu cel mult șase luni înainte de cerere, cu o traducere certificată în engleză sau franceză dacă este necesar¹⁸²⁸.
• Un certificat de constituire (sau echivalent) care indică denumirea, adresa și administratorii și un document care descrie proprietatea, controlul și structura²⁹; pentru o FMSB, numele și adresa reprezentantului canadian²⁰.

Taxe și termenul de soluționare

FINTRAC nu percepe taxă de înregistrare³⁰.

FINTRAC precizează că majoritatea cererilor complete sunt soluționate în termen de trei luni de la primirea unui dosar complet, cele mai complexe putând dura mai mult³². Precizările cerute se furnizează în termen de 30 de zile³³. Un refuz este scris și motivat³⁴; o revizuire de către directorul FINTRAC poate fi cerută în termen de 30 de zile³⁵. Acestea sunt termenele legii și ale FINTRAC, nu o promisiune.

După înregistrare

Modificările informațiilor de înregistrare se comunică în termen de 30 de zile de la luarea la cunoștință³⁶. Înregistrarea se reînnoiește la fiecare doi ani; pentru comercianții de monedă virtuală și pentru FMSB, regulamentul privind înregistrarea stabilește termenul primei reînnoiri³⁷. Încetarea unei activități înregistrate se comunică în termen de 30 de zile³⁸.

Lipsa înregistrării sau a reînnoirii poate atrage sancțiuni administrative sau acuzații penale³⁹: încălcări „grave”, de la 1 la 4 000 000 de dolari pentru fiecare încălcare⁴⁰; desfășurarea cu bună știință a activității fără înregistrare se pedepsește, la punerea sub acuzare, cu amendă de până la 5 000 000 de dolari sau cu închisoare de până la cinci ani¹⁴.

Ce face LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ oferă patru servicii: constituirea unei societăți canadiene și înregistrarea sa ca MSB la FINTRAC, cu programul de conformitate și numirea ofițerului de conformitate; achiziția unei societăți înregistrate la FINTRAC; programul de conformitate FINTRAC; reînnoirea înregistrării (licențele provinciale nu sunt incluse).

Pregătim documentele și urmărim procedura la FINTRAC. Nu oferim consultanță juridică, de audit sau fiscală. Înregistrarea este decizia FINTRAC; nu putem promite nici rezultatul, nici termenul. Conturile bancare și de plată nu sunt incluse.

Întrebări frecvente

Surse

Fiecare informație numerotată provine dintr-o sursă oficială. Sursele sunt enumerate pe pagina în limba engleză: Canada money services business (MSB) registration with FINTRAC

Pregătim documentele cererii și urmărim procedura; decizia aparține autorității. Aceasta nu este consultanță juridică.

Solicitați mai multe informații și comandați Informații juridice complete (în engleză) Toate activitățile reglementate