Регистрация на предприятие за парични услуги (MSB) в Канада пред FINTRAC

В какво се състои дейността

Канадският закон срещу изпирането на пари обхваща лицата и образуванията, които имат място на стопанска дейност в Канада и предоставят по занятие поне една от следните услуги: обмен на валута; превод или предаване на средства; пренос на пари в брой, парични записи, пътнически чекове или подобни инструменти; издаване или обратно изкупуване на такива инструменти; търговия с виртуални валути; услуги на приемащ оператор за частни банкомати; всяка друга предвидена услуга¹. Това е предприятие за парични услуги (MSB)². Предприятие без място на стопанска дейност в Канада, което насочва тези услуги към Канада и ги предоставя на клиенти в Канада, е чуждестранно MSB (FMSB)³.

Според FINTRAC търговията с виртуална валута обхваща обмена и превода на виртуална валута⁴; плащането на сметки и на стоки и услуги се счита за превод на средства или за търговия с виртуална валута⁵; списъкът включва също колективното финансиране, бронираните автомобили и осребряването на чекове⁶.

Според FINTRAC не се обхващат: плащането на стоки с чуждестранни пари в брой; приемането на плащане за собствени стоки или услуги; предоставянето само на платежно оборудване; действието единствено като представител на регистрирано MSB⁷.

Нормативният акт и органът

Закон: Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Act (S.C. 2000, c. 17, „PCMLTFA“), част 1, членове 5, 9.6 и 11.1–11.4⁸. Наредби: Registration Regulations (SOR/2007-121); Proceeds of Crime (Money Laundering) and Terrorist Financing Regulations (SOR/2002-184, „PCMLTFR“); Administrative Monetary Penalties Regulations (SOR/2007-292)⁸.

Органът е FINTRAC — „Центърът“ по смисъла на закона⁹. FINTRAC води регистър на данните от регистрацията и прави публична идентифициращата им част, публикувана като регистър на предприятията за парични услуги¹⁰. Провинциална или териториална регистрация или лиценз не заменя регистрацията пред FINTRAC¹¹.

За сведение: Retail Payment Activities Act (S.C. 2021, c. 23, s. 177, „RPAA“) задължава доставчик на платежни услуги, който е установен в Канада или насочва дейността си към Канада, да се регистрира пред Банката на Канада, преди да извършва дейности по плащания на дребно; той не се прилага, наред с другото, за банките¹². Прилагането му се уточнява според положението на клиента.

Кой трябва да се регистрира

• Всяко MSB и всяко FMSB трябва да се регистрира пред FINTRAC, освен при изключение, предвидено с наредба¹³. Регистрацията трябва да е налице преди началото на дейността¹¹. Съзнателното извършване без регистрация на дейност, която я изисква, е престъпление¹⁴.
• Агент, представител или клон, включен в списъка на регистрираното лице, не е длъжен да се регистрира, когато действа в това качество¹⁵.
• Някои лица и образувания не са допустими: дружеството е недопустимо, ако неговият главен изпълнителен директор, президент, директор или собственик на 20 % попада под някое от основанията за недопустимост по закона¹⁶.

Изисквания към заявителя

• Капитал и собствени средства: прилагането на такова изискване се уточнява според положението на клиента.
• Ръководство и собственици: допустимостта се проверява за главния изпълнителен директор, президента, всеки директор и всяко лице, което притежава или контролира, пряко или непряко, 20 % или повече¹⁶. Документите за съдимост на тези лица се подават със заявлението¹⁸.
• Място на стопанска дейност: според FINTRAC предприятието има място на стопанска дейност в Канада, ако е учредено там, има там физически адрес или има там служители, агенти или клонове¹¹⁹. FMSB посочва лице, пребиваващо в Канада, което е упълномощено да получава съобщенията на FINTRAC²⁰.
• Програма за съответствие: всяко задължено лице я създава и прилага²¹. Наредбите изискват: (1) отговорник за прилагането ѝ (служител по съответствието); (2) писмени и актуални политики и процедури, одобрени от висш ръководител, когато става дума за образувание; (3) документирана оценка на рисковете от изпиране на пари и финансиране на тероризма (клиенти, продукти, услуги, канали за разпространение, география); (4) писмена програма за текущо обучение, ако има служители, агенти или други лица, които действат от негово име; (5) документиран план за това обучение и неговото провеждане; (6) документиран план за преглед на ефективността на програмата²². Прегледът се извършва на всеки две години²³.
• Агенти: MSB проверява допустимостта на всеки агент и получава справките му за съдимост, преди да го ангажира²⁴.

Документи към заявлението

• FINTRAC приема само пълни заявления; непълните заявления се закриват²⁵.
• Идентификация: име, търговско наименование, статут на заявителя и всяка заявена услуга; лица: име, дата на раждане, държава на раждане и на пребиваване на главния изпълнителен директор, президента, директорите и собствениците на 20 %; дейност: използвани сметки, други използвани MSB, данни за контакт на служителя по съответствието, брой служители и приблизителна годишна стойност на услугите²⁶.
• Списъкът на агентите, представителите и клоновете, които предоставят услугите от името на заявителя²⁷.
• Документи за съдимост на посочените лица, издадени не повече от шест месеца преди заявлението, със заверен превод на английски или френски език, ако е необходимо¹⁸²⁸.
• Удостоверение за учредяване (или равностоен документ), в което са посочени наименованието, адресът и директорите, и документ, който описва собствеността, контрола и структурата²⁹; за FMSB — името и адресът на канадския представител²⁰.

Такси и срок за разглеждане

FINTRAC не събира такса за регистрация³⁰.

FINTRAC посочва, че повечето пълни заявления се обработват в срок от три месеца от получаването на пълен комплект документи, а по-сложните могат да отнемат повече време³². Поисканите уточнения се предоставят в срок от 30 дни³³. Отказът е писмен и мотивиран³⁴; преразглеждане от директора на FINTRAC може да бъде поискано в срок от 30 дни³⁵. Това са срокове по закона и на FINTRAC, а не обещание.

След регистрацията

Промените в данните от регистрацията се съобщават в срок от 30 дни след узнаването им³⁶. Регистрацията се подновява на всеки две години; за търговците с виртуална валута и за FMSB наредбата за регистрацията определя крайния срок за първото подновяване³⁷. Прекратяването на регистрирана дейност се съобщава в срок от 30 дни³⁸.

Липсата на регистрация или на подновяване може да доведе до административни санкции или наказателни обвинения³⁹: при „тежки“ нарушения — от 1 до 4 000 000 долара за всяко нарушение⁴⁰; съзнателното извършване на дейност без регистрация се наказва, при обвинителен акт, с глоба до 5 000 000 долара или с лишаване от свобода до пет години¹⁴.

Какво прави LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ предлага четири услуги: учредяване на канадско дружество и регистрацията му като MSB пред FINTRAC, с програмата за съответствие и назначаването на служител по съответствието; придобиване на дружество, регистрирано пред FINTRAC; програма за съответствие по изискванията на FINTRAC; подновяване на регистрацията (провинциалните лицензи не са включени).

Подготвяме документите и водим процедурата пред FINTRAC. Не предоставяме правни, одиторски или данъчни съвети. Регистрацията е решение на FINTRAC; не можем да обещаем нито изхода, нито срока. Банковите и платежните сметки не са включени.

Често задавани въпроси

Източници

Всяка номерирана информация е взета от официален източник. Източниците са изброени на английската страница: Canada money services business (MSB) registration with FINTRAC

Подготвяме документите за заявлението и водим процедурата; решението взема органът. Това не е правен съвет.

Поискайте повече информация и поръчайте Пълна правна информация (на английски) Всички регулирани дейности