愛沙尼亞的擔保及保證業務：牌照

這項業務是甚麼

《信貸機構法》（krediidiasutuste seadus，KAS）把以專業方式向第三者提供的「擔保及保證交易，以及其他產生未來責任的交易」列為金融服務¹。金融機構是指並非信貸機構，但其主要及持續業務包括這類交易的公司²。

牌照不涵蓋：接受公眾存款，這只限獲Finantsinspektsioon認可的信貸機構經營³⁴；以及保證保險，這屬非人壽保險類別，須取得Finantsinspektsioon的認可⁵⁶⁷。

適用法例及主管當局

打擊洗錢法例（RahaPTS）適用於金融機構⁸，包括KAS所指的其他金融機構⁹，並要求領取牌照¹⁰。MSÜS訂明一般程序¹¹，《國家規費法》訂明規費¹²。

金融情報組（Rahapesu Andmebüroo）是財政部轄下的機構¹³，負責審理牌照申請¹⁴ 及監督法例的遵守情況¹⁵。牌照載入經濟活動登記冊¹⁶¹⁷。

誰須申請牌照

以金融機構身份經營的所有企業¹⁰，但下列人士除外¹⁸：

• 持有Finantsinspektsioon的認可，或按另一法例須申請該認可的人士；
• 持有另一歐洲經濟區國家監管機構的認可並已通知Finantsinspektsioon的人士；
• 只在其集團內提供這些服務的人士。

規定

• 企業、管理人員、授權代表、實益擁有人及擁有人沒有未失效的定罪，並具良好的業務聲譽²⁰²¹。
• 董事會有多名成員的，須有一名成員負責法例的執行²²。
• 金融情報組聯絡人：隸屬董事會²³，長期在愛沙尼亞工作，其委任須與金融情報組協調²⁴。
• 備有文件紀錄的風險評估²⁵、經管理層通過²⁸ 的程序規則及內部監控規則²⁶，以及人員培訓²⁹。
• 履行擔保所需的資本及抵押，須視乎客戶的具體情況而定。

申請文件

MSÜS的一般資料¹¹，以及按打擊洗錢法例所訂³⁰：

• 每個服務地點的地址（包括網站）、所提供的金融服務及支付帳戶；
• 管理人員的學歷及履歷、聯絡人及國際金融制裁負責人的資料；
• 外國人士須提交不超過三個月、經認證或附加簽的無犯罪紀錄證明，以及身份證明文件³⁰³²；
• 打擊洗錢及制裁的程序規則及內部監控規則³⁰。

國家規費及法定期限

國家規費為3,300歐元¹²，在提交申請時繳付³⁴。申請只可經國家入門網站或公證人提交³³。

金融情報組在收到全部文件後60日內作出決定，最多可延長至120日；沒有回覆不等於已發出牌照¹⁴。不齊備或不準確的申請不予審理³⁶。這是法律訂明的期限，並非承諾。

獲發牌照之後

牌照發出後六個月內沒有開始營業等情況，牌照會被撤銷¹⁹。正在成立的公司可憑成立文件申請牌照；牌照最早在公司取得法律行為能力時生效³¹。

LexorCorp Global OÜ 的工作

LexorCorp Global OÜ 提供包括新公司及整套申請文件的服務組合：成立文件、申請及業務計劃、風險評估及打擊洗錢程序、出具擔保、抵押及索償的程序、合約範本，以及統籌提交申請；另一個組合加入與合作銀行的合作框架。國家規費由客戶支付。

金融情報組的牌照並非銀行牌照。LexorCorp 不提供法律、審計或稅務意見，亦無法承諾獲發牌照或日期。

常見問題

資料來源

每項附編號的事實均取自官方來源。來源載於英文頁面： Guarantee and surety business in Estonia: the financial institution activity licence

我們負責準備申請文件並跟進辦理程序；決定由主管當局作出。本頁內容並非法律意見。

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