Activitatea de garanții și cauțiuni în Estonia: licența

În ce constă activitatea

Legea instituțiilor de credit (krediidiasutuste seadus, KAS) include printre serviciile financiare „operațiunile de garanție și de cauțiune și celelalte operațiuni care creează obligații viitoare”, prestate terților cu titlu profesional¹. O instituție financiară este o societate care nu este instituție de credit, dar a cărei activitate principală și permanentă cuprinde în special aceste operațiuni².

Nu sunt acoperite: primirea de depozite de la public, rezervată instituțiilor de credit autorizate de Finantsinspektsioon³⁴, și asigurarea de garanții, clasă de asigurări generale supusă unei autorizații a Finantsinspektsioon⁵⁶⁷.

Textele aplicabile și autoritatea

Legea privind combaterea spălării banilor (RahaPTS) se aplică instituțiilor financiare⁸, inclusiv celorlalte instituții financiare în sensul KAS⁹, și cere o licență¹⁰. MSÜS stabilește procedura generală¹¹, iar Legea taxelor de stat taxa¹².

Unitatea de informații financiare (Rahapesu Andmebüroo), agenție din subordinea Ministerului Finanțelor¹³, decide asupra licenței¹⁴ și supraveghează respectarea legii¹⁵. Licența se înscrie în Registrul activităților economice¹⁶¹⁷.

Cine trebuie să solicite licența

Orice întreprindere care activează ca instituție financiară¹⁰, cu excepția persoanei care¹⁸:

• deține o autorizație a Finantsinspektsioon sau trebuie să solicite una potrivit unei alte legi;
• deține autorizația unui supraveghetor dintr-un alt stat al SEE notificată Finantsinspektsioon;
• prestează aceste servicii numai în cadrul grupului său.

Cerințe

• Lipsa unei condamnări în vigoare și o reputație profesională corectă a întreprinderii, a conducătorilor, a procuriștilor, a beneficiarilor reali și a proprietarilor²⁰²¹.
• Un membru al directoratului responsabil de aplicarea legii, dacă directoratul are mai mulți membri²².
• Persoană de contact pentru Unitate, subordonată directoratului²³, care lucrează permanent în Estonia, cu numire coordonată cu Unitatea²⁴.
• Evaluarea documentată a riscurilor²⁵, proceduri și reguli de control intern²⁶ adoptate de conducere²⁸, instruirea personalului²⁹.
• Capitalul și garanțiile necesare pentru onorarea garanțiilor se precizează în funcție de situația clientului.

Documentele cererii

Datele generale din MSÜS¹¹ și, potrivit legii privind combaterea spălării banilor³⁰:

• adresele fiecărui loc de prestare, inclusiv site-ul, serviciul financiar prestat și conturile de plăți;
• pregătirea și parcursul profesional al conducătorilor, datele persoanei de contact și ale responsabilului cu sancțiunile financiare internaționale;
• pentru persoanele străine, extras de cazier judiciar mai recent de trei luni, legalizat sau apostilat, și acte de identitate³⁰³²;
• proceduri și reguli de control intern privind combaterea spălării banilor și sancțiunile³⁰.

Taxa de stat și termene legale

Taxa de stat este de 3 300 de euro¹², plătită la depunere³⁴. Cererea se depune numai prin portalul statului sau la un notar³³.

Unitatea decide în 60 de zile de la depunerea tuturor documentelor, cu posibilitate de prelungire până la 120 de zile; tăcerea nu înseamnă acordare¹⁴. O cerere incompletă sau inexactă nu este examinată³⁶. Acestea sunt termenele legii, nu o promisiune.

După acordare

Licența se retrage în special dacă activitatea nu a început în șase luni de la eliberare¹⁹. O societate în curs de constituire poate solicita licența cu actul său constitutiv; licența produce efecte cel mai devreme la dobândirea capacității juridice³¹.

Ce face LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ oferă o variantă cu o societate nouă și dosarul complet al cererii: documente de constituire, cerere și plan de afaceri, evaluarea riscurilor și proceduri privind combaterea spălării banilor, proceduri de emitere a garanțiilor, de garanții reale și de reclamații, modele de contracte și coordonarea depunerii; o a doua variantă adaugă un cadru de cooperare cu bănci partenere. Taxa de stat este plătită de client.

O licență a Unității nu este o licență bancară. LexorCorp nu oferă consultanță juridică, de audit sau fiscală și nu poate promite nici acordarea, nici o dată.

Întrebări frecvente

Surse

Fiecare informație numerotată provine dintr-o sursă oficială. Sursele sunt enumerate pe pagina în limba engleză: Guarantee and surety business in Estonia: the financial institution activity licence

Pregătim documentele cererii și urmărim procedura; decizia aparține autorității. Aceasta nu este consultanță juridică.

Solicitați mai multe informații și comandați Informații juridice complete (în engleză) Toate activitățile reglementate