نشاط الضمانات والكفالات في إستونيا: الرخصة

ما هو النشاط

يُدرج قانون مؤسسات الائتمان (krediidiasutuste seadus, KAS) ضمن الخدمات المالية «عمليات الضمان والكفالة والعمليات الأخرى المنشئة لالتزامات مستقبلية»، المقدَّمة للغير بصفة مهنية¹. والمؤسسة المالية شركة ليست مؤسسة ائتمان لكن نشاطها الرئيسي والدائم يشمل خصوصًا هذه العمليات².

لا تغطي الرخصة: تلقي ودائع من الجمهور، المقصور على مؤسسات الائتمان المرخَّصة من Finantsinspektsioon³⁴، ولا تأمين الضمان، وهو فرع من التأمين على غير الحياة خاضع لترخيص من Finantsinspektsioon⁵⁶⁷.

النصوص المطبّقة والسلطة المختصة

يسري قانون مكافحة غسل الأموال (RahaPTS) على المؤسسات المالية⁸، ومنها المؤسسات المالية الأخرى بالمعنى الوارد في KAS⁹، ويشترط رخصة¹⁰. ويحدد MSÜS الإجراء العام¹¹ وقانون رسوم الدولة الرسم¹².

وحدة الاستخبارات المالية (Rahapesu Andmebüroo)، وهي جهة تابعة لوزارة المالية¹³، تبتّ في الرخصة¹⁴ وتراقب الالتزام بالقانون¹⁵. وتُقيَّد الرخصة في سجل الأنشطة الاقتصادية¹⁶¹⁷.

من يجب أن يطلب الرخصة

كل منشأة تعمل بصفة مؤسسة مالية¹⁰، عدا من¹⁸:

• يحمل ترخيصًا من Finantsinspektsioon أو عليه أن يطلبه وفق قانون آخر؛
• يحمل ترخيصًا من جهة رقابية في دولة أخرى من المنطقة الاقتصادية الأوروبية أُخطرت به Finantsinspektsioon؛
• لا يقدّم هذه الخدمات إلا داخل مجموعته.

المتطلبات

• عدم وجود إدانة سارية وسمعة مهنية سليمة للمنشأة والمديرين والمفوَّضين بالتوقيع والمستفيدين الحقيقيين والمالكين²⁰²¹.
• عضو في مجلس الإدارة مسؤول عن تطبيق القانون إذا كان المجلس يضم عدة أعضاء²².
• مسؤول اتصال مع الوحدة، يتبع مجلس الإدارة²³، يعمل بصفة دائمة في إستونيا، ويُنسَّق تعيينه مع الوحدة²⁴.
• تقييم موثَّق للمخاطر²⁵، وقواعد إجراءات ورقابة داخلية²⁶ تعتمدها الإدارة²⁸، وتدريب العاملين²⁹.
• رأس المال والتأمينات اللازمة للوفاء بالضمانات تُحدَّد وفق حالة العميل.

مستندات الطلب

البيانات العامة الواردة في MSÜS¹¹، ووفق قانون مكافحة غسل الأموال³⁰:

• عناوين كل مكان خدمة، بما فيه الموقع الإلكتروني، والخدمة المالية المقدَّمة، وحسابات الدفع؛
• تأهيل المديرين ومسارهم، وبيانات مسؤول الاتصال والمسؤول عن العقوبات المالية الدولية؛
• للأشخاص الأجانب، مستخرج من السجل الجنائي لا يتجاوز عمره ثلاثة أشهر، مصدَّق أو مذيَّل بأبوستيل، ووثائق الهوية³⁰³²؛
• إجراءات وقواعد الرقابة الداخلية لمكافحة غسل الأموال والعقوبات³⁰.

رسم الدولة والمهل القانونية

رسم الدولة 3,300 يورو¹²، يُدفع عند التقديم³⁴. ولا يُقدَّم الطلب إلا عبر بوابة الدولة أو كاتب عدل³³.

تبتّ الوحدة خلال 60 يومًا من تقديم كل المستندات، مع إمكان التمديد حتى 120 يومًا؛ والسكوت لا يُعدّ منحًا¹⁴. والطلب الناقص أو غير الصحيح لا يُنظر فيه³⁶. هذه مهل قانونية وليست وعدًا.

بعد المنح

تُسحب الرخصة خصوصًا إذا لم يبدأ النشاط خلال ستة أشهر من إصدارها¹⁹. ويجوز لشركة قيد التأسيس طلب الرخصة مع عقد تأسيسها؛ وتسري الرخصة في أقرب تقدير عند اكتساب الأهلية القانونية³¹.

ما تقوم به LexorCorp Global OÜ

تعرض LexorCorp Global OÜ باقة تتضمن شركة جديدة وملف الطلب كاملًا: مستندات التأسيس، والطلب وخطة العمل، وتقييم المخاطر وإجراءات مكافحة غسل الأموال، وإجراءات إصدار الضمانات والتأمينات والشكاوى، ونماذج العقود وتنسيق التقديم؛ وتضيف باقة ثانية إطار تعاون مع بنوك شريكة. رسم الدولة يدفعه العميل.

رخصة الوحدة ليست رخصة مصرفية. لا تقدّم LexorCorp مشورة قانونية أو تدقيقًا أو مشورة ضريبية، ولا يمكنها الوعد بالمنح ولا بتاريخ.

الأسئلة الشائعة

المصادر

كل معلومة مرقّمة مأخوذة من مصدر رسمي. ترد المصادر في الصفحة الإنجليزية: Guarantee and surety business in Estonia: the financial institution activity licence

نُعِدّ ملف الطلب ونتابع الإجراء؛ والقرار للسلطة المختصة. هذه الصفحة ليست مشورة قانونية.

اطلب مزيدًا من المعلومات وقدّم طلبك المعلومات القانونية الكاملة (بالإنجليزية) جميع الأنشطة الخاضعة للتنظيم