Дейност по издаване на гаранции и поръчителства в Естония: лицензът

В какво се състои дейността

Законът за кредитните институции (krediidiasutuste seadus, KAS) включва сред финансовите услуги „сделките по гаранции и поръчителства и другите сделки, които създават бъдещи задължения“, предоставяни на трети лица по занятие¹. Финансова институция е дружество, което не е кредитна институция, но чиято основна и постоянна дейност включва по-специално тези сделки².

Не се обхващат: приемането на влогове от публиката, което е запазено за кредитните институции, лицензирани от Finantsinspektsioon³⁴, и гаранционното застраховане — клас на общото застраховане, за който се изисква лиценз от Finantsinspektsioon⁵⁶⁷.

Приложими актове и орган

Законът срещу изпирането на пари (RahaPTS) се прилага за финансовите институции⁸, включително за другите финансови институции по смисъла на KAS⁹, и изисква лиценз¹⁰. MSÜS определя общата процедура¹¹, а Законът за държавните такси — таксата¹².

Звеното за финансово разузнаване (Rahapesu Andmebüroo) — служба към Министерството на финансите¹³ — се произнася по лиценза¹⁴ и следи за спазването на закона¹⁵. Лицензът се вписва в Регистъра на икономическата дейност¹⁶¹⁷.

Кой трябва да поиска лиценз

Всяко предприятие, което извършва дейност като финансова институция¹⁰, с изключение на лицето, което¹⁸:

• притежава лиценз от Finantsinspektsioon или е длъжно да поиска такъв по друг закон;
• притежава лиценз от надзорен орган на друга държава от ЕИП, за който Finantsinspektsioon е уведомен;
• предоставя тези услуги само в рамките на своята група.

Изисквания

• Липса на влязло в сила осъждане и добра професионална репутация на предприятието, ръководителите, прокуристите, действителните собственици и собствениците²⁰²¹.
• Член на управителния съвет, отговорен за прилагането на закона, ако съветът има няколко членове²².
• Лице за контакт със Звеното, подчинено на управителния съвет²³, което работи постоянно в Естония; назначаването му се съгласува със Звеното²⁴.
• Документирана оценка на риска²⁵, процедури и правила за вътрешен контрол²⁶, приети от ръководството²⁸, обучение на персонала²⁹.
• Капиталът и обезпеченията, необходими за изпълнение на гаранциите, се уточняват според положението на клиента.

Документи към заявлението

Общи данни по MSÜS¹¹ и — по закона срещу изпирането на пари³⁰:

• адресите на всяко място на предоставяне на услугата, включително уебсайта, предоставяната финансова услуга и платежните сметки;
• образованието и професионалния път на ръководителите, данните за лицето за контакт и за отговорника по международните финансови санкции;
• за чуждестранните лица — свидетелство за съдимост, издадено преди по-малко от три месеца, легализирано или с апостил, и документи за самоличност³⁰³²;
• процедури и правила за вътрешен контрол срещу изпирането на пари и за санкциите³⁰.

Държавна такса и законови срокове

Държавната такса е 3 300 евро¹² и се плаща при подаването³⁴. Заявлението се подава само чрез държавния портал или при нотариус³³.

Звеното се произнася в срок от 60 дни от предоставянето на всички документи с възможност за удължаване до 120 дни; мълчанието не означава издаване¹⁴. Непълно или невярно заявление не се разглежда³⁶. Това са законови срокове, а не обещание.

След издаването

Лицензът се отнема по-специално ако дейността не е започнала в срок от шест месеца от издаването му¹⁹. Дружество в процес на учредяване може да поиска лиценза с учредителния си акт; лицензът поражда действие най-рано с придобиването на правоспособност³¹.

Какво прави LexorCorp Global OÜ

LexorCorp Global OÜ предлага вариант с ново дружество и пълния комплект документи за заявлението: учредителни документи, заявление и бизнес план, оценка на риска и процедури срещу изпирането на пари, процедури за издаване на гаранции, за обезпечения и за жалби, образци на договори и координация на подаването; втори вариант добавя рамка за сътрудничество с банки партньори. Държавната такса се плаща от клиента.

Лицензът от Звеното не е банков лиценз. LexorCorp не предоставя правни, одиторски или данъчни съвети и не може да обещае нито издаване, нито дата.

Често задавани въпроси

Източници

Всяка номерирана информация е взета от официален източник. Източниците са изброени на английската страница: Guarantee and surety business in Estonia: the financial institution activity licence

Подготвяме документите за заявлението и водим процедурата; решението взема органът. Това не е правен съвет.

Поискайте повече информация и поръчайте Пълна правна информация (на английски) Всички регулирани дейности